Условия взятия автокредита от сбербанка

Автокредитование в Сбербанке – возможен ли заем на автомобиль?

Всем привет! Немало автозаемщиков задается вопросом: «предоставляет ли Сбербанк автокредитование?». Ведь его условия займов, особенно акционных, не могут не привлекать внимания.

Но на официальном портале в действующих программах многие не могут найти те, которые предлагают машину в кредит. Некоторые утверждают, что данный кредитор совсем «завязал» с автомобилями.

Так ли это? Нет, выгодно приобрести машину через кредит Сбербанка возможно, но есть особенные нюансы, с которыми заемщики должны обязательно ознакомиться. В помощь им я написал эту статью. Итак, с вами Илья Кулик – поехали!

Кредитная политика Сбербанка

Сбербанк России является старейшим финансовым учреждением страны, основанным еще в 1991 году. Именно это является значимым аргументом для многих россиян в пользу выбора этого банка.

Кредитная политика финансовой организации направлена на поддержку как физических, так и юридических лиц. Основные направления, в которых банк работает:

  • Поддержка экономики страны: малый бизнес, сельское хозяйство.
  • Кредитование оборотных средств, а также текущих потребностей бизнеса своих клиентов.

При поддержке физических лиц кредитная политика Сбербанка направлена на следующие правила:

  • Увеличение доступности кредитов с разными вариантами погашения: аннуитетными (равными) или дифференцированными (уменьшающимися по мере выплаты долга) платежами. При этом клиентам подробно разъясняются преимущества и недостатки того или иного способа.
  • Помощь в избегании получения чрезмерной долговой нагрузки путем обращения внимания на индивидуальную платежеспособность каждого клиента.
  • Оптимизация кредитной продукции с целью сохранения качества предоставления услуг.
  • Повышение финансовой грамотности населения через консультации и разъяснения по всем продуктам и услугам банка.
  • Усиленная работа по сохранению качества кредитного портфеля, а также стремление к его повышению путем соотношения финансовых возможностей потенциального клиента и предлагаемых услуг.

Программа автокредитования в Сбербанке для физических лиц

Несмотря на широкую линейку кредитных продуктов, среди них нет программ автомобильного кредитования. Данный вариант выдачи заемных средств прекратился с 2014 года.

Банк не называет причины подобных изменений, но подчеркивает, что они не коснутся заключенных ранее договоров.

Предоставление автокредитования дочерней компанией Сбербанка – СетелемБанк

Несмотря на прекращение оформления автокредитования, Сбербанк не отказался полностью от данной услуги. Она в полной мере предоставляется его дочерней компанией Сетелем Банком.

«Дочка» Сбербанка предлагает большое количество программ автокредитования. Основная особенность направления деятельности – тесное взаимодействие с производителями автотехники и возможность оформления кредита сразу в автосалонах.

Условия Сетелем позволяют купить машину в кредит без необходимости посещения отделений банка в местах постоянного проживания. На сегодняшний день филиалы банка можно найти в 77 регионах РФ.

Здесь можно получить автокредит как с подтверждением дохода, так и без него. В первом случае вы можете рассчитывать на увеличение суммы займа, во втором – на быстрое принятие решения по обращению.

Сетелем предлагает возможность приобретения на заемные средства как новых автомобилей, так и подержанного транспорта, а также мототехники.

Важно! В СелетемБанк действует программа господдержки, по которой можно купить авто, внеся только 10% от его стоимости.

Потребительский «Кредит на любые цели» в Сбербанке

Хотя Сбербанк не предлагает программы автокредитования, это не значит, что он не оказывает помощь в приобретении транспорта. Вы можете купить машину, оформив потребительский кредит.

Например, воспользоваться программой «Кредит на любые цели». По ней вы можете получить до 5 млн рублей (для клиентов Сбербанка) и до 3 млн рублей (для других заемщиков) на срок до 5 лет. Ставка по займу зависит от суммы, которую вы хотите получить:

  • Если она не превышает 300 тыс. рублей, вам оформят кредит по ставке от 13,9 до 19,9%. Для зарплатных клиентов и пенсионеров, имеющих счет в банке, она составляет от 12,9 до19,9%.
  • Если сумма от 300 тыс. до 1 млн рублей, то вы получите деньги по ставке от 12,9 до 15,9%. Для клиентов, получающих зарплату или пенсию через банк – от 11,9 до 15,9%.
  • Если вы хотите взять больше 1 млн рублей, тогда действует общая фиксированная ставка – 11,9% годовых.

Требования к клиенту

Чтобы получить кредит по данной программе, необходимо соответствовать следующим условиям:

  • Возраст от 18 лет (для зарплатных клиентов и получающих пенсию в Сбербанке) или от 21 года (для других заемщиков) на момент оформления договора до 65 лет на дату выплаты долга (для судей максимальный возрастной порог увеличен до 70 лет).
  • Стаж работы не меньше 3-х месяцев на последнем месте осуществления трудовой деятельности (если вы зарплатный клиент банка) или не менее полугода на текущем месте при общем трудовом стаже от 1 года (для других заемщиков). Если вы работающий пенсионер, общий стаж за последние 5 лет должен быть не менее полугода.

Документы для оформления заявки

Чтобы подать заявку, нужно предъявить только паспорт, подтверждающий наличие российского гражданства и постоянную регистрацию, а также документы, подтверждающие доход и текущую трудовую деятельность.

Кредит можно получить также при наличии временной регистрации, но при этом нужно дополнительно предоставить документ, подтверждающий адрес временного пребывания. Для зарплатных клиентов и пенсионеров, имеющих счет в банке, подтверждение дохода не требуется.

Следует отметить, что условия, которые Сбербанк предлагает по потребительскому кредиту достаточно выгодные. Если вы планируете покупать транспортное средство, при выборе финансового учреждения, один из ключевых параметров – предлагаемая ставка.

И если сравнить условия Сбербанка с другими кредиторами, данное предложение может оказаться более выгодным. Особенно это касается тех, кто получает зарплату или пенсию в этом финансовом учреждении.

Порядок получения займа

Кредит выдается по месту регистрации, если заемщик не получает зарплату или пенсию в Сбербанке. «Свои» клиенты могут получить деньги в любом отделении финансового учреждения.

Срок рассмотрения заявки – до 2-х часов (если вы получаете зарплату или пенсию в банке) или до 2-х дней (для других заемщиков). Денежные средства зачисляются единовременным переводом на банковскую карту.

Долг погашается равными платежами, которые вносятся согласно составленному графику. В случае несоблюдения своих кредитных обязательств, начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы задолженности за весь период просрочки.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Еще один вариант приобрести автомобиль на заемные средства Сбербанка – оформить нецелевой кредит под залог недвижимости.

Условия программы следующие:

  • Сумма займа от 500 тыс. до 10 млн рублей либо до 60% оценочной стоимости предоставляемого в залог имущества.
  • Срок использования заемных средств до 20 лет.
  • Обеспечение займа жилое помещение (квартира в многоэтажном доме или таун-хаусе), дом отдельно или с землей, на которой он находится, гараж отдельно или вместе с участком, на котором расположен.
  • Процентная ставка – от 12% для клиентов, получающих зарплату в Сбербанке. Для остальных заемщиков ставка увеличивается на 0,5%. Также предполагается повышение еще на 1%, если вы отказываетесь от добровольного страхования жизни и здоровья.

Требования к заемщику

Требования к клиенту, желающему оформить данный вид кредита следующие:

  • Российское гражданство.
  • Возраст – от 21 года до 75 лет (при отсутствии подтверждения дохода – до 65 лет).
  • Стаж работы не менее 3-х месяцев для зарплатных клиентов и от полугода для остальных заемщиков (при наличии общего трудового стажа не меньше 1 года).
  • Привлечение созаемщиков допускается. В его роли может выступать платежеспособный супруг клиента, чей доход также учитывается при определении суммы предоставляемых денежных средств (при условии отсутствия брачного договора). Требования к нему такие же, как к заемщику.

Данный кредит не выдается:

  • Индивидуальным предпринимателям и руководителям предприятий с количеством сотрудников меньше 30.
  • Собственникам малого предприятия, чья доля превышает 5%.
  • Членам фермерского или крестьянского хозяйства.

Указанные лица также не могут выступать созаемщиками.

Необходимые документы

Для подачи заявки нужно предъявить:

  • Личный паспорт с отметкой о регистрации.
  • Документальное подтверждение дохода и наличия трудовой занятости (для тех, кто не получает зарплату в банке).
  • Справку о временной регистрации (при отсутствии постоянной прописки).

После одобрения заявки также нужно предъявить в банк документы по предоставляемому в залог имуществу. На их подготовку дается 3 месяца.

Порядок оформления

На рассмотрение заявки отводится 6 дней. Кредит выдается в отделениях по месту прописки заемщика или по месту аккредитации его работодателя.

Заемные средства предоставляются единовременно путем перечисления на счет клиента. Погашение производится равными платежами, которые вносятся каждый месяц, согласно графику, прилагаемому к кредитному договору.

Стратегия кредитования для физических лиц

В последнее время Сбербанк проводит политику снижения ставок по кредитам – прежде всего по потребительским. Однако пока он делает это в рамках сезонных акций.

Например, весной 2018 г. проводилась кредит-акция для физлиц, которые могли взять по ней заем под 11.5% годовых в рамках программы «Потребительский кредит без обеспечения». Денег давали от 250 тыс. до 1 млн.

Главное условие этого варианта займа заключено в его названии – обеспечение не требовалось. Это были одни из самых лояльных условий кредитования по всей стране и самые лояльные из всех программ Сбербанка за всю его историю. Поэтому, учитывая такие подвижки, однозначно стоит следить за новыми программами данного кредитора – в особенности за акционными.

Подведем итоги

Несмотря на то, что в Сбербанке нельзя оформить автокредит, финансовая организация предлагает достаточно выгодные условия займа для последующего приобретения транспортного средства.

Особенности оформления кредита в Сбербанке:

  • Долговременное пребывание на финансовом рынке страны и надежная репутация – весомый аргумент в пользу данного банка для многих заемщиков.
  • Кредитная политика Сбербанка направлена на поддержание своих клиентов.
  • Выдача автокредитов прекращена банком с 2014 года.
  • Большое количество программ автокредитования можно найти у дочернего предприятия Сбербанка ­– СетелемБанк.
  • Несмотря на то, что Сбербанк не выдает кредит на приобретение транспорта, его можно купить, оформить другие виды займа.
  • Кредит на любые цели позволяет получить до 5 млн рублей (тем, кто получает зарплату или пенсию в Сбербанке) или до 3-х млн рублей (остальным заемщикам). Это удобная программа, предоставляющая денежные средства на выгодных условиях.
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости – еще одна программа, по которой можно получить займ и потратить его на покупку машины. Данный вариант кредитования предлагает до 10 млн рублей под залог недвижимого имущества.

Заключение

Итак, если вы находитесь в процессе выбора места оформления автокредита, то Сбербанк несомненно следует рассматривать в качестве реального кандидата, несмотря на то, что у него нынче нет программ ориентированных на автозаймы. Если же вы получаете зарплату или пенсию в «Сбере», то предлагаемые условия, скорее всего будут намного выгоднее, чем в любом другом учреждении.

На этом я заканчиваю обзор вариантов получения автокредита в Сбербанке. Если кто-то из вас получал денежные средства в этой финансовой организации, поделитесь в комментариях личным опытом. Не забудьте поделиться материалом с друзьями и подписывайтесь на обновления блога. Всем пока!

Автокредит в Сбербанке — условия и особенности оформления

Почти каждый человек сегодня хочет или купить новый автомобиль, или заменить старый. Поскольку копить нужную сумму нужно достаточно долго, многие автолюбители выбирают более быстрый способ. Речь идет об автокредите. Конечно, оформлять заем стоит только в проверенной кредитно-финансовой организации, поэтому автокредит в Сбербанке является отличным выбором. Вы можете не беспокоиться, условия максимально выгодные на рынке кредитования, а безупречная репутация крупнейшего российского банка будет гарантом надежности сделки.

Несколько слов о банке

«Сбербанк России» сегодня – это самый крупный банк в стране. Половина акций находится у Центрального банка России, он является главным акционером и одним из учредителей этой кредитно-финансовой организации. «Сбербанк» имеет самую большую филиальную сеть, отделения можно найти во всех регионах страны и за рубежом.

Несмотря на то, что 40 % акционеров банка – это зарубежные компании, в глазах населения «Сбербанк» считается государственной организацией. Треть всех кредитов, выданных в России, приходится на этот банк, а 50% вкладчиков имеют здесь счета. Организация делает все, чтобы позиции банка на международном рынке были прочны.

Кредитная политика

Лучше всего начать с рассмотрения понятие автокредитование Сбербанк. Это специальная программа, предполагающая, что заемщику банком будет выдана сумма, которую можно будет направить на приобретение автомобиля. Машина может быть абсолютно новой, либо подержанной.

Существует обязательное условие, которое выдвигает банк при выдаче суммы. Оно заключается в том, что автомобиль, который приобрел заемщик, будет залогом при сделке. Финансовыми организациями разработано несколько программ автокредитования, условия немного различаются. Но все программы объединяет одно – потратить сумму можно только на покупку транспортного средства. До тех пор, пока заемщик полностью не рассчитается с банком, у него не будет прав на автомобиль.

Ранее можно было оформить займы с КАСКО, в этом случае машина была защищена. В настоящее время на сайте «Сбербанка» нет данных о том, что физические лица могут воспользоваться автокредитом.

Видео: Сбербанк России автокредит- плюсы и минусы

Автокредит Сбербанка для физических лиц

Сбербанк предлагает потребительские кредиты нескольких видов, процентная ставка у каждой программы своя.

Если сравнить кредитные программы, то наиболее выгодная ставка у кредита с поручителями, остальные же программы характеризуются наиболее оптимальными условиями.

Сбербанк автокредит условия получения

Требования к заемщикам, которые хотят оформить кредит в Сбербанке:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • стаж на текущем месте работы свыше 6 месяцев.

Основные условия кредитования в Сбербанке Россия

Автокредит в Сбербанке можно получить без справки НДФЛ подтверждающую доход и трудовую занятость, но этом случае, минимальный размер первоначального взноса увеличивается 30%.

Если заемщик имеет временную регистрацию, срок автокредитования Сбербанка России, приравнен сроку временной регистрации.

Для клиентов предоставляются льготные условия кредита в Сбербанке:

  • Получающих заработную плату или пенсию на счета/ карты Сбербанка, процентная ставка по кредиту на машину снижена на 1% годовых.
  • Являются сотрудниками организаций, которые прошли аккредитацию при Сбербанке (от 10,9%)
  • Имеют положительную кредитную историю (имеют возможность получить льготные условия).
  • Участникам государственной программы утилизации старых автомобилей, которым был выдан сертификат, можно оплатить часть первоначального взноса мароки автомобилей Lada, UAZ, Fiat, ГАЗ, KIA Spectro, KIA Sorento.
  • При покупке автомобилей от партнеров-производителей машин, с которым Сбербанк заключил соглашение: Audi, Subaru, Toyota, Mitsubishi, Lexus, Skoda, Chance, Opel, Hyundai, Haima, FIAT, Lifan, Chevrolet, ГАЗ, UAZ, KIA, Volkswagen, SSangYong, Lada.

Решение о предоставлении кредита действительно в период 6 месяцев.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Сбербанк России предлагает кредиты на покупку автомобилей в рублях и иностранной валюте, на срок до 5 лет. Приобрести можно новые и подержанные автомобили, у которых возраст не должен превышать более 5 лет для автомобилей отечественного и китайского производителей, и не более 10 лет для остальных производителей.

Рассчитать автокредит от Сбербанка вы можете произвести с помощью онлайн калькулятора:

Документы для автокредита в Сбербанке

Что бы оформить автокредит от Сбербанка вам понадобятся следующие бумаги:

  1. Паспорт.
  2. Копия трудовой книжки. Листы должны быть заверены.
  3. В отделении банка заполните анкету.
  4. Возьмите с собой справку о доходах.
  5. При отсутствии постоянной регистрации — документ, подтверждающий временную регистрацию.
  6. Документы на приобретаемый автомобиль.

Пенсионеры, которые получают пенсии в Сбербанк, могут также рассчитывать на кредит. Выбрав подходящую программу, вам не придется тратиться, ведь вы обойдетесь без КАСКО. Вариант без поручителей самый интересный. Залога не требуется, комиссия за выдачу кредита не взимается.

Как получить автокредит

Оформить кредит на машину в Сбербанке можно в любом отделении, место регистрации не будет иметь значения. При оформлении кредита осуществляется страхование жизни. Клиент будет защищен, ему не придется самостоятельно выплачивать кредит, если ухудшится состояние здоровья или он лишится работы.

Предварительно рассчитать размер платежей можно, воспользовавшись кредитным калькулятором. Достаточно ввести данные, указать дату рождения и сумму займа. Программа сделает все остальное, вы узнаете подробную информацию о платежах.

Видео: Детали при оформлении кредита на машину в Сбербанке

Заключение

В текущее время «Сбербанк» не выдает автокредиты, но всегда есть возможность получить средства в виде потребительского кредита. Оформить заем могут физические лица. Рассчитать кредит можно, если воспользоваться кредитным калькулятором. Юридическим лицам предложены специализированные программы. Для оформления займа нужно обратиться в отделение «Сбербанка», либо оформить заявку на сайте.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: