Самый надежный банк по автокредитам

Какой автокредит выгоднее: где взять

Покупка автомобиля это довольно затратное мероприятие, поэтому многие отдают предпочтение специальной кредитной программе автокредит. Это целевой вид кредита, при котором заемные деньги могут быть направлены исключительно на приобретение авто, причем соответствующего требованиям банка. Рассмотрим вопрос, выгоден ли автокредит и где его лучше всего оформить, проведем краткий обзор актуальных банковских предложений.

Преимущества автокредита

Если обратиться к статистике то большинство счастливых автовладельцев на российских дорогах, приобрели свое авто с помощью автокредитования. И их выбор в пользу инвестирования в покупку банковских средств довольно просто объяснить: вы получаете заветный автомобиль сейчас, а платите за него малыми частями в течение определенного времени.

Второе преимущество в том, что в силах заемщика сделать свой кредит выгодным. Ведь банк сам определяет процент для каждого клиента, и она зависит от некоторых обстоятельств: кредитной истории, платежеспособности, возраста. Но решающую роль в данном вопросе играет первоначальный взнос, чем он выше, тем ниже процент. Поэтому имея некоторую сумму собственных сбережений, автолюбитель может позволить себе купить или более дорогостоящий и престижный автомобиль или сэкономить на процентах.

Недостатки

Несмотря на все преимущества автокредитования у них есть ряд недостатков. Основной из них заключается в том, что покупка авто в кредит значительно увеличивают его стоимость, причем это увеличение может достигать 40-50%, в зависимости от процентов. А если вы хотите действительно получить самые выгодные условия кредитования, то вам придется рассмотреть не один десяток банковских предложений и потратить на это много времени.

Другой недостаток в том, что банк обяжет заемщика страховать предмет залога, в данном случае автомобиль по КАСКО, что обойдется ему довольно дорого, в среднем от 4 до 12% от рыночной стоимости автомобиля. Причем страховые компании неохотно страхуют автомобили с пробегом, потому что это довольно большой риск, а автовладельцам это невыгодно по той причине, что стоимость полиса будет чуть-чуть ниже текущей цены транспортного средства.

Есть еще один существенный недостаток, банк принимает единоличное решение о максимальной сумме кредита для каждого заемщика индивидуально, если уровень заработка оставляет желать лучшего, то на хороший автокредит рассчитывать не приходится, в противном случае ежемесячный платеж превысит половины заработка, что уже недопустимо. Хотя здесь банки тоже нашли разумное решение – заемщик может привлечь созаемщика, если его заработка на покупку автомобиля будет недостаточно.

Обратите внимание, что банки, кроме страхования залога, требуют оформления страховки жизни и здоровья заемщика, что также осуществляется за счет заемщика и, соответственно увеличивает стоимость займа.

Тем не менее, нельзя отрицать тот факт, что автокредитование востребованный продукт и многие автолюбители по-прежнему активно пользуются банковским продуктам. Чем выше спрос, тем выше предложение, а, значит, и жестче конкуренция, взять выгодный кредит на автомобиль вполне возможно, рассмотрим, где и как это можно сделать.

Программа госсубсидирования

В настоящее время некоторые банки, их список будет приведен ниже, дают автокредит на покупку нового транспортного средства с господдержкой. Суть данной программы в том, что государство платить банку часть процентов по автокредиту, А именно 2/3 ставки рефинансирования. То есть из базовой ставки вычитается 2/3 ставки рефинансирования, которая на сегодняшний день составляет 10%, или 6,67% (это вычет от базового процента) в год.

Здесь есть несколько существенных условий, в первую очередь, приобрести можно только новый легковой автомобиль, который не был в собственности у физического лица. Второе требование автомобиль должен быть отечественного производства или иностранного, но собранный на территории нашей страны. Среди прочих условий: взнос минимум от 20%, сумма 1150 тысяч рублей, максимальный срок до 3 лет.

В каких банках работает программа:

  • Юникредит банк;
  • Сетелем банк;
  • ВТБ 24;
  • Татфондбанк;
  • Глобэксбанк.

Потенциальному заемщику остается лишь зайти на официальные сайты банка, внимательно изучить каждое предложение, и, главное, проанализировать требования и там же оставить заявку. Если предложения с госсубсидированием вам не подходит, например, стоимость желаемого авто превышает установленный порог, то нужно изучить другие предложения и определить где выгоднее взять автокредит, приведем несколько банков и условий кредитования.

Предложения российских банков

В России около 1000 коммерческих банков, но автокредитованием занимаются далеко не все из них. Так, например, с недавнего времени Сбербанк России прекратил программу автокредитования, хотя именно с данным банком предпочитают сотрудничать большинство заемщиков. Рассмотрим более детально, в каком банке выгодный автокредит.

Обратите внимание, что выбор марки автомобилей строго ограничен, она должна быть собрана на территории РФ.

ВТБ 24

Программа Автостандарт в одном из крупнейших банков нашей страны рассчитана на покупку любого автомобиля независимо от производителя и года выпуска. Базовая ставка по кредиту на покупку нового авто иностранного и отечественного производства 18%, при согласии заемщика застраховать жизнь и здоровье заемщика на весь период кредитования ставка составит 16,9%, при отказе от нее 20,9%. На покупку отечественного и иностранного авто с пробегом ставки выше на один пункт.

Согласно условиям кредитования оформить кредит по данной программе можно на покупку нового или подержанного авто, причем ставка на покупку новой иномарки более выгодные. Кстати, на новый автомобиль первоначальный взнос 20%, а на машину с пробегом 30%. И последнее: сроки максимум 7 и 5 лет.

Россельзохбанк

Если вы ищите самый выгодный автокредит, то найти его вы можете именно в Россельхозбанке. Рассмотрим основные условия: базовая ставка по целевому кредиту 17,5%, которая увеличивается на 6 единиц при отказе заемщика от личного страхования. Особые условия доступны для надежных клиентов, минус 2% от базовой ставки и минус 1% для получателей заработной платы на счет в банке.

Максимальная сумма займа до 3 млн рублей, срок до 60 месяцев, минимальный взнос 15%. Страхование КАСКО на приобретаемый автомобиль обязательно.

ЛокоБанк

Здесь также выгодные условия автокредитования, причем банк имеет несколько целевых программ, среди них предусмотрено кредитование с государственным субсидированием, а также предложения, рассчитанные на покупку автомобилей с пробегом. Процентная ставка колеблется от 13,4% до 16,9%, зависит от выбранной программы.

Здесь также вы можете оформить кредит на покупку автомобиля без страхования КАСКО, причем согласно данному предложению ставка от 16,9%, сумма первоначального взноса 25%, сумма до 1500000 рублей. По остальным программам размер первоначального взноса начинается от 20%, а сумма кредита достигает 5 млн рублей.

Обратите внимание, что окончательную ставку по автокредиту банк озвучивает после рассмотрения документов и оценки платежеспособности заемщика.

Потребительское кредитование

Обязательно стоит рассмотреть вариант с потребительским кредитованием. Как выгодно купить автомобиль в кредит? Здесь все довольно просто, вам не потребуется первоначальный взнос, вы можете взять займ на ту сумму, которая вам необходима. К тому же сегодня банки готовы предоставить сумму по программе нецелевого кредитования достаточную для покупки новой машины иностранного производства.

Если говорить о процентных ставках, то они полностью зависят от решения банка. Если вы являетесь привлекательным по всем параметрам клиентам, то вам обязательно удастся получить кредит с минимальной ставкой до 15% в год. Для этого вам нужно быть платежеспособным клиентом с положительной кредитной историей. Желательно обращаться в то финансовое учреждение с которым у вас имеется положительный опыт сотрудничества.

Кроме того, у данного способа покупки есть и другие преимущества. Во-первых, вам не нужно переплачивать деньги за страхование КАСКО. Во-вторых, ваш автомобиль после покупки не будет предметом залога для банка. Только есть единственный минус, если вам потребуется крупная сумма, то придется привлекать созаемщиков или поручителей либо предоставить обеспечение в виде ликвидного имущества, например, недвижимости.

Если вы выбрали именно этот способ, то для начала стоит определиться с маркой и моделью желаемого автомобиля, определить его рыночную стоимость. Затем отправить заявку в несколько банков и дождаться ответа, если несколько кредиторов дали положительный ответ, выбирайте то, где более лояльные условия. После, вы можете уже присмотреть себе варианты и предоставлять справки в банк для оформления займа. Когда договор с банком будет заключен и на ваш счет поступят средства, вы можете приобрести желаемое авто.

Кстати, решение банка о выдаче кредита действует минимум в течение месяца, поэтому не стоит торопиться с выбором авто, времени у вас в запасе будет достаточно.

Покупка машины в кредит у официального дилера

Процедура оформления автомобиля в кредит в банке довольно хлопотная процедура, потому что у каждого банка есть список требований к процессу оформления сделки, поэтому большинство потенциальных покупателей предпочитают покупать новые автомобили или авто с пробегом через автосалоны. Здесь процесс покупки довольно простой, вам достаточно выбрать надежный салон, затем выбрать там автомобиль и оформить покупку с привлечением кредитных средств. Но у данной покупки есть ряд существенных минусов. Во-первых, автосалоны сотрудничают с банками, и именно он решает предоставлять вам кредит или нет. Во-вторых, здесь вам будут предложены не самые выгодные ставки.

Другой вопрос, если вы приобретаете новый автомобиль у официального дилера, то есть представитель того или иного бренда на рынке. В каждом регионе вы можете найти официального дилера практически любой известной торговой марки.

Условия предоставления рассрочки или автокредита на покупку авто у официального дилера зависит от политики компании. К тому же данные компании также сотрудничают с банками, так как сами они кредитованием не занимаются, а, значит, ставки во многом зависят от выбранного именно вами кредитора. Некоторые дилеры предлагают минимальные ставки, например, от 4,5%, но это не более чем маркетинговый ход для привлечения новых клиентов, реальная ставка будет минимум 10—12%.

Какой автокредит выгоднее для вас, трудно однозначно определить. Есть смысл рассмотреть все варианты, потому что для некоторых клиентов на самом деле разумнее оформить автокредит, например, если заемщик не обладает положительной кредитной историей. В любом случае стоит внимательно изучить рынок банковских услуг.

Список лучших банков по автокредиту

Выбрать банк, в котором можно взять автокредит на лучших условиях достаточно сложно. Многообразие банков привело к конкурентной борьбе и каждый привлекает клиентов как может. В данной статье мы рассмотрим самые популярные банки которым доверяют автолюбители нашей страны, из них точно можно выбрать тот, который устроит вас по всем пунктам и вы будете довольны своим авто.

Выбор банка

Основные требования, предъявляемые к автокредиту:

  • Максимальная сумма
  • Срок погашения
  • Процентная ставка в год
  • Срок рассмотрения заявки
  • Размер первоначального взноса
  • Государственное субсидирование, акции и бонусы

Требования к заемщику мне тоже были интересны:

  • Необходимые документы
  • Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
  • Возраст

Собинбанк

  • Максимальная сумма: до 4 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 4 лет
  • Процентная ставка: от 11,5%
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Рассмотрение заявки: 3 рабочих дня
  • Скидки по программе «Авто-Бум», бесплатная банковская карта для погашения кредита
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • От 18 до 65 лет

ВТБ 24

  • Максимальная сумма: до 7 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 7 лет
  • Процентная ставка: от 7%
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Рассмотрение заявки: 3 рабочих дня
  • Скидки по программе «Kick Down» на определенные марки авто, программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций производителей авто
  • Справка о доходах не требуется
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • От 18 до 65 лет

Многообразие автокредитов самого крупного банка приятно радует заемщиков. Интересные условия по отдельным моделям широко обсуждаются на форумах.

Кредит Европа Банк

  • Максимальная сумма: до 5 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 8,93%
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Рассмотрение заявки: 3 рабочих дня
  • Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка
  • Справка 2-НДФЛ (по программе «Экспресс» справка о доходах не требуется)
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев (по программе «Экспресс» не требуется)
  • От 18 до 65 лет

Альфа-Банк

  • Максимальная сумма: до 3 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 6 лет
  • Процентная ставка: от 15,99%
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Рассмотрение заявки: 2 рабочих дня
  • Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка, скидки держателям зарплатных карт
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • От 21 года

УБРиР

  • Максимальная сумма: до 4 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 7 лет
  • Процентная ставка: от 22%
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Рассмотрение заявки: 2 рабочих дня
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • От 21 до 60 лет

Русфинанс Банк

  • Максимальная сумма: до 6 500 000 рублей
  • Срок погашения: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 11%
  • Первоначальный взнос: от 30%
  • Рассмотрение заявки: 2 рабочих дня
  • Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка по снижению процентной ставки
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • От 21 до 65 лет

Уралсиб

  • Максимальная сумма: до 3 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 18%
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Рассмотрение заявки: 1-2 рабочих дня
  • Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • От 23 до 60 лет

РоссельхозБанк

  • Максимальная сумма: до 3 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 18,25%
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Рассмотрение заявки: 4 рабочих дня
  • Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • От 21 года

Сетелем банк

  • Максимальная сумма: до 5 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 12%
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Рассмотрение заявки: 15 минут
  • Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка, самая большая в стране партнерская программа автопроизводителей
  • Справка не требуется
  • Постоянное трудоустройство не требуется
  • От 18 до 65 лет

Банк Восточный

  • Максимальная сумма: до 1 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 19%
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Рассмотрение заявки: от 30 минут до 1 дня
  • Акция «Рекомендация»
  • Справка о доходах не требуется
  • Постоянное трудоустройство не требуется
  • От 21 до 76 лет

ТОП-10 лучших автокредитов

Я решил приобрести автомобиль в автокредит. Являясь в прошлом сотрудником банка, я знаю о многих подводных камнях, поэтому к выбору автокредита я подошел тщательно.

1 место. Банк Восточный

  • Максимальная сумма: до 1 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 19%
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Рассмотрение заявки: от 30 минут до 1 дня
  • Акция «Рекомендация»
  • Справка о доходах не требуется
  • Постоянное трудоустройство не требуется
  • От 21 до 76 лет

Банк с большой сетью отделений, распространен в Сибири и на Дальнем Востоке. Эксперты и заемщики единодушно признают лучшим данный кредит. Отсутствие обязательного КАСКО и моментальное решение о выдаче подвигли меня взять именно автокредит в Восточном Банке.

2 место. Сетелем

  • Максимальная сумма: до 5 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 12%
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Рассмотрение заявки: 15 минут
  • Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка, самая большая в стране партнерская программа автопроизводителей
  • Справка не требуется
  • Постоянное трудоустройство не требуется
  • От 18 до 65 лет

Судя по обсуждениям на форуме, Сетелем предъявляет минимальные требования к заемщику. Обширная программа льготного кредитования от автопроизводителей с очень низким процентом предлагается банком в рамках партнерской программы.

3 место. Россельхозбанк

  • Максимальная сумма: до 3 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 18,25%
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Рассмотрение заявки: 4 рабочих дня
  • Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • От 21 года

Россельхозбанк, крупный банк с государственным финансированием, предлагает достаточно интересные условия и возможность включить КАСКО в сумму кредита.

4 место. Уралсиб

  • Максимальная сумма: до 3 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 18%
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Рассмотрение заявки: 1-2 рабочих дня
  • Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • От 23 до 60 лет

Приемлемые условия по кредиту в Уралсибе дополнены высокой скоростью рассмотрения заявки. Большинство форумчан, бравших автокредит в данном банке, говорят, что решение о выдаче принимается в этот же день.

5 место. Русфинанс Банк

  • Максимальная сумма: до 6 500 000 рублей
  • Срок погашения: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 11%
  • Первоначальный взнос: от 30%
  • Рассмотрение заявки: 2 рабочих дня
  • Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка по снижению процентной ставки
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • От 21 до 65 лет

Солидный банк в составе международной группы Societe Generale предлагает обширную кредитную программу на новые и подержанные автомобили. Обсуждается на форумах возможность снижения ставки по кредиту при покупке автомобилей от фирм-партнеров Русфинанс Банка.

6 место. УБРиР

  • Максимальная сумма: до 4 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 7 лет
  • Процентная ставка: от 22%
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Рассмотрение заявки: 2 рабочих дня
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • От 21 до 60 лет

Активно обсуждается небольшой первый взнос, заемщики на форумах считают, что это преимущество перекрывает чуть более высокую ставку по кредиту в УБРиР.

7 место. Альфа-Банк

  • Максимальная сумма: до 3 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 6 лет
  • Процентная ставка: от 15,99%
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Рассмотрение заявки: 2 рабочих дня
  • Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка, скидки держателям зарплатных карт
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • От 21 года

Хорошие условия по автокредиту для обычных заемщиков. Но из обсуждений на форумах почерпнул, что для держателей зарплатных карт Альфа-Банка сумма кредита увеличивается практически вдвое, а процент снижается на порядок.

8 место. Кредит Европа Банк

  • Максимальная сумма: до 5 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 8,93%
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Рассмотрение заявки: 3 рабочих дня
  • Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка
  • Справка 2-НДФЛ (по программе «Экспресс» справка о доходах не требуется)
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев (по программе «Экспресс» не требуется)
  • От 18 до 65 лет

Крупный иностранный банк радует минимальными требованиями к документам и трудоустройству. Эксперты “Банки.ру” и заемщики на форумах одинаково положительно оценивают лояльность Кредит Европа Банка в данных вопросах.

9 место. ВТБ

  • Максимальная сумма: до 7 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 7 лет
  • Процентная ставка: от 7%
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Рассмотрение заявки: 3 рабочих дня
  • Скидки по программе «Kick Down» на определенные марки авто, программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций производителей авто
  • Справка о доходах не требуется
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • От 18 до 65 лет

Многообразие автокредитов самого крупного банка приятно радует заемщиков. Интересные условия по отдельным моделям широко обсуждаются на форумах. Как у любого солидного банка, у ВТБ обширная партнерская программа.

10 место. Собинбанк

  • Максимальная сумма: до 4 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 4 лет
  • Процентная ставка: от 11,5%
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Рассмотрение заявки: 3 рабочих дня
  • Скидки по программе «Авто-Бум», бесплатная банковская карта для погашения кредита
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • От 18 до 65 лет

На форумах обсуждается лояльный подход Собинбанка к оценке платежеспособности заемщика. Учитываются любые виды доходов, внесенные в справку по форме банка.

При выборе банка с наиболее выгодными условиями, я пользовался отзывами заемщиков на форумах, изучил информацию с «Банки.ру», а также проштудировал весь топ поисковиков. В итоге отобрал 18 банков с самыми интересными предложениями, и стал звонить менеджерам по кредитам. После общения с ними я сформировал десятку предложений с лучшими условиями автокредита.

Основные требования, предъявляемые к автокредиту:

  • Максимальная сумма
  • Срок погашения
  • Процентная ставка в год
  • Срок рассмотрения заявки
  • Размер первоначального взноса
  • Государственное субсидирование, акции и бонусы

Требования к заемщику мне тоже были интересны:

  • Необходимые документы
  • Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
  • Возраст

Как выбрать самое удобное предложение по автокредиту?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: