Рейтинг банков автокредит 2014

Автокредитование в России в 2014 году

Существенных изменений в порядке и условиях выдачи кредитов на покупку автомобилей в текущем году не ожидается. Однако есть некоторые моменты, на которые желающим взять кредит на покупку автомобиля в 2014 году стоит обратить внимание.

Госпрограмма автокредитования 2014

Министерство Минпромторг в ближайшее время не намерено возобновлять государственное субсидирование автокредитов, объясняя это нестабильной экономической ситуацией, непонятной ситуацией с банками, неизбежным повышением цен на автомобили и продолжающимся падением рынка продаж новых автомобилей (в январе-феврале он снизился до 4%). Оказанная государственная существенная поддержка автокредитования, а также корпоративные программы, которые были у самих производителей в 2013 году, сыграли определенную положительную роль, как задел на 2014 год. Благодаря этой госпрограмме автокредитования в Российской Федерации за период с июля по декабрь 2013 года было оформлено около 280 тысяч льготных кредитов. В этом же году средства было решено направить на поддержку отечественного автопрома, которые в первую очередь коснутся грузового и автобусного транспорта с развитой инфраструктурой под газомоторное топливо.

Льготное автокредитование в 2014 году под вопросом

С помощью льготных автокредитов Минпромторг компенсировало 75% от ставки рефинансирования ЦБ для покупателей автомобилей отечественного производства. Программу предполагалось продлить до апреля этого года. Однако государство посчитало, что основная цель программы автокредитования была достигнута и свернула ее досрочно, 31 декабря. Если ситуация на рынке продаж будет изменяться к худшему, то льготное субсидирование может возобновиться. В любом случае риски такого вида кредитования для государства невелики, так как являются обеспеченным кредитом, залогом которого является купленный автомобиль. Поэтому опасаться перекредитования не стоит. По мнению экспертов, если программу льготного автокредитования придется возобновлять, то нужно учитывать изменения, которые будут происходить в банковской системе.

Автокредиты Сбербанка в 2014 году

Для приобретения авто в кредит, Сбербанк на данный момент предлагает три варианта автокредитования:

  • Базовая программа автокредитования. Позволяет приобрести подержанный или новый автомобиль отечественного и зарубежного производства. Покупка является залогом в банке. После получения кредита на поиск и приобретение автомобиля отводится 90 дней. Доступная сумма составляет от 45 тысяч до 5 млн. рублей, процентная ставка 14,5-16% в рублях, 11,5-13% в валюте. Выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет.
  • Государственная программа субсидирования. Обеспечивает скидку на процентную ставку до 23% от рефинансирования ЦБ. Кроме всего прочего, по программе возможно приобретение нового автомобиля без предоставления документов, подтверждающих доходы. Процентная ставка не является фиксированной и зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ. Однако для тех, кто оформил автомобиль в кредит, сохраняется ставка, которая была указана изначально и не зависит от изменения будущих условий. Сумма кредита равна 85% от стоимости автомобиля, не превышающая 750 тысяч рублей. Ставка зависит от срока и статуса клиента и равна 8-10%. Оформляется на срок 3 года.
  • Партнерская программа автокредитования. Процентная ставка по этой программе равна той, что действует в базовой программе. Уменьшить расходы на выплату кредита можно за счет скидки на стоимость автомобиля одним из партнеров банка. Используя предложение, можно приобрести новую Audi, Opel, KIA, Volkswagen, Skoda, Chevrolet, Seat. Разумеется, по этой программе можно приобрести только новый автомобиль. Первоначальный взнос равен 15% и более, срок выдачи до 5 лет. Остальные условия аналогичны базовой программе.

Банки автокредитование в 2014 году

В числе ведущих банков России, осуществляющих автомобильное кредитование в 2014 году, следует отметить ВТБ — 24, Сбербанк, Русфинанс Банк, Росбанк и Росевробанк.

В стандартную программу автокредитования банка ВТБ-24 входят 10 видов выдачи кредитов сроком от 1 до 7 лет под 10-25% годовых. В банке выдают автокредиты на приобретение как нового, так и подержанного автомобиля. Первоначальный взнос начинается с 15%, а максимальная сумма достигает до 1 млн. рублей. Право на получение займа имеет клиент в возрасте от 21 года, имеющий заработную плату не менее 10 тысяч рублей. Размер автокредита рассчитывается индивидуально для каждого заемщика. На величину процентной ставки оказывает влияние валюта кредита, первоначальный взнос и срок погашения займа. Если оформить кредит с минимальным сроком и с большим первоначальным взносом, можно сэкономить деньги.

Сбербанк России предлагает стандартную программу автокредитования 2 кредитами: «Авто» – размер в рублях от 45 тысяч до 5 млн., сроком от 3 месяцев до 5 лет, с процентной ставкой от 14,5 до 16 %. И программа автокредитования «Авто (для клиентов)» с суммой от 45 тысяч до 1 млн. рублей, сроком от 3 месяцев до 5 лет, но уже с процентной ставкой 13,5-15%. Процентная ставка в Сбербанке зависит от марки приобретаемого авто, первоначального взноса, валюты и срока кредита. Предусмотрена скидка в размере 0,5-1,5% годовых для клиентов, имеющих хорошую кредитную историю и перечисляющих зарплату или пенсии на счет карточки банка. Кредит выдается на новые и бывшие в употреблении автомобили в рублях, долларах и евро. Залогом служит приобретаемое автотранспортное средство.

Программа банка Русфинанс банк представлена 42 кредитами. Сумма колеблется в пределах от 50 до 750 тысяч рублей. Лишь кредит «Движ,ОК frech (Стандартное предложение)» предлагает верхний предел до 1 млн. рублей. Возможный срок от 1 до 5 лет, процентная ставка от минимальной 6,9% (кредит «Fiat Finance») до максимальной 29% (кредит «То что надо»).

Росбанк предлагает 8 видов кредитов на срок от 6 месяцев до 5 лет суммой от 60 тысяч до 5 млн. (кредит «Классический») и процентной ставкой 11,4 до 20,9% годовых.

В Росевробанке существует 9 кредитов, выдаваемых на срок от 1 до 5 лет, с процентной ставкой 9-17%. Максимальная возможная сумма от 1 млн. (кредит «Классика Мото») до 5 млн. (кредиты «Берлин-Токио», «Классика Импорт» и «Коммерческий автотранспорт»).

Рейтинг банков по автокредитованию 2014

Среди самых активных автокредитных банков, по итогам деятельности за 2013 год, является банк ВТБ 24, который поднялся со 2-го места на 1-ое, благодаря наращиванию объемов автокредитов на 32% по сравнению с 2012 годом. Крупнейший банк России Сбербанк, наоборот, с лидирующего места переместился на вторую позицию, выдав кредитов на 9% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Третье место в рейтинге занимает Русфинанс Банк, который снизил выдачу кредитов на 1,85%. С показателем падения кредитов на 6% Росбанк занял четвертое место в рейтинге. Замыкает пятерку лидеров Росевробанк с отрицательным ростом в 22,12%.
Следующие места в десятке надежных автокредитных банков расположились так: Тойота Банк, УралСиб, АйМаниБанк, Райффайзенбанк Россия и Сетелем Банк.

Список лучших банков по автокредиту

Выбрать банк, в котором можно взять автокредит на лучших условиях достаточно сложно. Многообразие банков привело к конкурентной борьбе и каждый привлекает клиентов как может. В данной статье мы рассмотрим самые популярные банки которым доверяют автолюбители нашей страны, из них точно можно выбрать тот, который устроит вас по всем пунктам и вы будете довольны своим авто.

Выбор банка

Основные требования, предъявляемые к автокредиту:

  • Максимальная сумма
  • Срок погашения
  • Процентная ставка в год
  • Срок рассмотрения заявки
  • Размер первоначального взноса
  • Государственное субсидирование, акции и бонусы

Требования к заемщику мне тоже были интересны:

  • Необходимые документы
  • Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
  • Возраст

Собинбанк

  • Максимальная сумма: до 4 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 4 лет
  • Процентная ставка: от 11,5%
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Рассмотрение заявки: 3 рабочих дня
  • Скидки по программе «Авто-Бум», бесплатная банковская карта для погашения кредита
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • От 18 до 65 лет

ВТБ 24

  • Максимальная сумма: до 7 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 7 лет
  • Процентная ставка: от 7%
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Рассмотрение заявки: 3 рабочих дня
  • Скидки по программе «Kick Down» на определенные марки авто, программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций производителей авто
  • Справка о доходах не требуется
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • От 18 до 65 лет

Многообразие автокредитов самого крупного банка приятно радует заемщиков. Интересные условия по отдельным моделям широко обсуждаются на форумах.

Кредит Европа Банк

  • Максимальная сумма: до 5 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 8,93%
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Рассмотрение заявки: 3 рабочих дня
  • Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка
  • Справка 2-НДФЛ (по программе «Экспресс» справка о доходах не требуется)
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев (по программе «Экспресс» не требуется)
  • От 18 до 65 лет

Альфа-Банк

  • Максимальная сумма: до 3 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 6 лет
  • Процентная ставка: от 15,99%
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Рассмотрение заявки: 2 рабочих дня
  • Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка, скидки держателям зарплатных карт
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • От 21 года

УБРиР

  • Максимальная сумма: до 4 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 7 лет
  • Процентная ставка: от 22%
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Рассмотрение заявки: 2 рабочих дня
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • От 21 до 60 лет

Русфинанс Банк

  • Максимальная сумма: до 6 500 000 рублей
  • Срок погашения: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 11%
  • Первоначальный взнос: от 30%
  • Рассмотрение заявки: 2 рабочих дня
  • Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка по снижению процентной ставки
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • От 21 до 65 лет

Уралсиб

  • Максимальная сумма: до 3 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 18%
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Рассмотрение заявки: 1-2 рабочих дня
  • Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • От 23 до 60 лет

РоссельхозБанк

  • Максимальная сумма: до 3 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 18,25%
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Рассмотрение заявки: 4 рабочих дня
  • Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • От 21 года

Сетелем банк

  • Максимальная сумма: до 5 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 12%
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Рассмотрение заявки: 15 минут
  • Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка, самая большая в стране партнерская программа автопроизводителей
  • Справка не требуется
  • Постоянное трудоустройство не требуется
  • От 18 до 65 лет

Банк Восточный

  • Максимальная сумма: до 1 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 19%
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Рассмотрение заявки: от 30 минут до 1 дня
  • Акция «Рекомендация»
  • Справка о доходах не требуется
  • Постоянное трудоустройство не требуется
  • От 21 до 76 лет

Рейтинг автокредитов на иномарки и отечественные автомобили

В последние годы большая часть сделок, проводимых на авторынке, проводится с привлечением заемных средств банков, которые довольно охотно выдают кредиты на приобретение транспортных средств. Составленный нами рейтинг автокредитов 2014 поможет всем желающим сменить или купить новый автомобиль в поисках подходящего банковского учреждения.

Особенности автокредитования

Стоит отметить, что этот вид кредитования является залоговым, и риски кредитно-финансовые учреждения несут минимальные. Однако при оформлении автокредита, помимо процентной ставки, нужно обращать внимание на наличие обязательных страховых платежей и различных комиссий, в частности оплаты полиса КАСКО. В среднем на сегодняшний день страховой тариф составляет около 5-7% от стоимости приобретенного авто. При этом банки, как правило, настаивают на оформлении страховки в аккредитованных ими страховых организациях, зачастую завышающих тарифы.

Многие российские кредитные организации предлагают сейчас автокредиты. Рейтинг банков, составленный нами, учитывает все актуальные для 2014 года предложения, но для упрощения процесса поиска были установлены следующие критерии:

  • валюта автокредита – рубли;
  • первоначальный взнос – 15%;
  • кредит нужен на покупку нового авто зарубежного производства;
  • специальные предложения на определенные марки машин в обзоре не учитывались.

В итоге в рейтинг автокредитов 2014 года вошли 5 лучших программ автокредитования российских банков, которые и представлены вашему вниманию.

ТОП-5 банков по автокредитам

Банк

Процентная ставка

Размер первоначального взноса

Максимальная сумма займа (руб.)

до 4,5 миллионов

до 6,5 миллионов

до 100 тыс. евро по курсу ЦБ на дату оформления автокредита

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Возглавляет наш рейтинг автокредитов Газпромбанк. В этом кредитном учреждении можно получить ссуду на покупку нового отечественного либо иностранного ТС из автосалона стоимостью от 90 000 до 4 500 0000 рублей. Процентная ставка – от 13,5% годовых, ее размер зависит от величины 1-го взноса и периода кредитования.

По программе «Автостандарт» в ВТБ 24 на покупку авто можно занять до 5 000 000 рублей. Ставка по данному займу составляет от 14% до 17,5% и зависит от первоначального взноса, срока кредитного договора и способа оплаты КАСКО. Кредит выдается только на автомобиль, приобретаемый в автосалоне. Никаких дополнительных комиссионных сборов кредитной программы не предусмотрено.

В ЮниКредит Банке ставки по автокредитам чуть выше – от 14,5% до 18%, но и сумма кредитных средств больше — до 6 500 000 рублей. Интересно, что пакет документов будет зависеть от суммы первого платежа: при взносе от 15% нужен полный пакет документов, при взносе от 30% — не нужно.

Довольно выгодные условия по автокредитам предлагает и Нордеа Банк. Причем по условиям кредитования займ могут выдать и с нулевым первым взносом. Максимальная сумма ссуды при ставке 14,5-16% составляет от 2 000 до 100 000 евро по курсу ЦБ на дату оформления кредитного договора.

Завершает наш рейтинг Уральский Банк Реконструкции и Развития с фиксированной ставкой по автокредиту — 15% годовых. При этом минимальная сумма кредитных средств насчитывает 300 000 рублей, а верхней границы займа не установлено. Также банк за перечисление кредитных средств на автосалон берет комиссию 300 рублей.

ТОП-10 лучших автокредитов

Я решил приобрести автомобиль в автокредит. Являясь в прошлом сотрудником банка, я знаю о многих подводных камнях, поэтому к выбору автокредита я подошел тщательно.

1 место. Банк Восточный

  • Максимальная сумма: до 1 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 19%
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Рассмотрение заявки: от 30 минут до 1 дня
  • Акция «Рекомендация»
  • Справка о доходах не требуется
  • Постоянное трудоустройство не требуется
  • От 21 до 76 лет

Банк с большой сетью отделений, распространен в Сибири и на Дальнем Востоке. Эксперты и заемщики единодушно признают лучшим данный кредит. Отсутствие обязательного КАСКО и моментальное решение о выдаче подвигли меня взять именно автокредит в Восточном Банке.

2 место. Сетелем

  • Максимальная сумма: до 5 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 12%
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Рассмотрение заявки: 15 минут
  • Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка, самая большая в стране партнерская программа автопроизводителей
  • Справка не требуется
  • Постоянное трудоустройство не требуется
  • От 18 до 65 лет

Судя по обсуждениям на форуме, Сетелем предъявляет минимальные требования к заемщику. Обширная программа льготного кредитования от автопроизводителей с очень низким процентом предлагается банком в рамках партнерской программы.

3 место. Россельхозбанк

  • Максимальная сумма: до 3 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 18,25%
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Рассмотрение заявки: 4 рабочих дня
  • Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • От 21 года

Россельхозбанк, крупный банк с государственным финансированием, предлагает достаточно интересные условия и возможность включить КАСКО в сумму кредита.

4 место. Уралсиб

  • Максимальная сумма: до 3 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 18%
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Рассмотрение заявки: 1-2 рабочих дня
  • Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • От 23 до 60 лет

Приемлемые условия по кредиту в Уралсибе дополнены высокой скоростью рассмотрения заявки. Большинство форумчан, бравших автокредит в данном банке, говорят, что решение о выдаче принимается в этот же день.

5 место. Русфинанс Банк

  • Максимальная сумма: до 6 500 000 рублей
  • Срок погашения: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 11%
  • Первоначальный взнос: от 30%
  • Рассмотрение заявки: 2 рабочих дня
  • Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка по снижению процентной ставки
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • От 21 до 65 лет

Солидный банк в составе международной группы Societe Generale предлагает обширную кредитную программу на новые и подержанные автомобили. Обсуждается на форумах возможность снижения ставки по кредиту при покупке автомобилей от фирм-партнеров Русфинанс Банка.

6 место. УБРиР

  • Максимальная сумма: до 4 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 7 лет
  • Процентная ставка: от 22%
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Рассмотрение заявки: 2 рабочих дня
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • От 21 до 60 лет

Активно обсуждается небольшой первый взнос, заемщики на форумах считают, что это преимущество перекрывает чуть более высокую ставку по кредиту в УБРиР.

7 место. Альфа-Банк

  • Максимальная сумма: до 3 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 6 лет
  • Процентная ставка: от 15,99%
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Рассмотрение заявки: 2 рабочих дня
  • Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка, скидки держателям зарплатных карт
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • От 21 года

Хорошие условия по автокредиту для обычных заемщиков. Но из обсуждений на форумах почерпнул, что для держателей зарплатных карт Альфа-Банка сумма кредита увеличивается практически вдвое, а процент снижается на порядок.

8 место. Кредит Европа Банк

  • Максимальная сумма: до 5 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 8,93%
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Рассмотрение заявки: 3 рабочих дня
  • Программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций партнеров банка
  • Справка 2-НДФЛ (по программе «Экспресс» справка о доходах не требуется)
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев (по программе «Экспресс» не требуется)
  • От 18 до 65 лет

Крупный иностранный банк радует минимальными требованиями к документам и трудоустройству. Эксперты “Банки.ру” и заемщики на форумах одинаково положительно оценивают лояльность Кредит Европа Банка в данных вопросах.

9 место. ВТБ

  • Максимальная сумма: до 7 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 7 лет
  • Процентная ставка: от 7%
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Рассмотрение заявки: 3 рабочих дня
  • Скидки по программе «Kick Down» на определенные марки авто, программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, множество акций производителей авто
  • Справка о доходах не требуется
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • От 18 до 65 лет

Многообразие автокредитов самого крупного банка приятно радует заемщиков. Интересные условия по отдельным моделям широко обсуждаются на форумах. Как у любого солидного банка, у ВТБ обширная партнерская программа.

10 место. Собинбанк

  • Максимальная сумма: до 4 000 000 рублей
  • Срок погашения: до 4 лет
  • Процентная ставка: от 11,5%
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Рассмотрение заявки: 3 рабочих дня
  • Скидки по программе «Авто-Бум», бесплатная банковская карта для погашения кредита
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Постоянное трудоустройство, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • От 18 до 65 лет

На форумах обсуждается лояльный подход Собинбанка к оценке платежеспособности заемщика. Учитываются любые виды доходов, внесенные в справку по форме банка.

При выборе банка с наиболее выгодными условиями, я пользовался отзывами заемщиков на форумах, изучил информацию с «Банки.ру», а также проштудировал весь топ поисковиков. В итоге отобрал 18 банков с самыми интересными предложениями, и стал звонить менеджерам по кредитам. После общения с ними я сформировал десятку предложений с лучшими условиями автокредита.

Основные требования, предъявляемые к автокредиту:

  • Максимальная сумма
  • Срок погашения
  • Процентная ставка в год
  • Срок рассмотрения заявки
  • Размер первоначального взноса
  • Государственное субсидирование, акции и бонусы

Требования к заемщику мне тоже были интересны:

  • Необходимые документы
  • Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
  • Возраст

Как выбрать самое удобное предложение по автокредиту?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: