Процент выдачи автокредита

Содержание
  1. Какие проценты по автокредитам действуют на сегодняшний день и как выбрать лучшее предложение от банка
  2. Под какой процент можно получить автокредит? Реальные цифры на текущий срок
  3. От чего зависит размер ставки в банках?
  4. Что нужно для получения автокредита в разных банках
  5. Документы для получения автокредита
  6. Сотрудничество банка с автодилером. Какая процентная ставка может быть?
  7. Автокредит в дилерском центре
  8. Автокредит от кэптинговых банков разных производителей – выгодно или нет?
  9. Сколько можно сэкономить на процентах? Варианты снижения ставок
  10. Подведем итоги
  11. Заключение
  12. Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита
  13. Общее материальное положение
  14. Видео: Какая зарплата нужна для получения автокредита?
  15. Личные требования к заемщику
  16. Страхование авто
  17. Требования по документам
  18. Требования по новому и подержанному авто
  19. Как минимизировать все риски?
  20. Заключение

Какие проценты по автокредитам действуют на сегодняшний день и как выбрать лучшее предложение от банка

Приветствую, друзья! Если вы читаете эту статью, то, скорее всего, подумываете о том, чтобы оформить автокредит. С одной стороны, это хорошая идея, которая позволит получить машину сразу, не собирая деньги. С другой, она означает неизбежную переплату. Разберемся вместе, какой процент за автокредит вам придется уплатить, и насколько оправдано получение такого вида автозайма.

Под какой процент можно получить автокредит? Реальные цифры на текущий срок

Популярность автокредитования объясняется ежегодным увеличением количества водителей. При этом не у всех есть нужная сумма на приобретение транспортного средства (ТС). В такой ситуации можно обратиться в банк, который заплатит автосалону вместо вас, а вы в течение определенного количества времени, вернете ему потраченную сумму. Естественно с процентами.

Несмотря на востребованность автокредитования, количество банков на сегодняшний день также ставит последних в условия, когда им приходится конкурировать между собой для привлечения новых клиентов. Этим и объясняется большой диапазон ставок. Вам могут предоставить кредит на покупку ТС под 6%, а может, вам «повезет» получить его под 20-22%.

Это крайние цифры, но процентные ставки, действительно могут варьироваться достаточно сильно. Существует целый ряд факторов, влияющих на их окончательный размер.

От чего зависит размер ставки в банках?

15 декабря 2017 года Центробанк снизил ключевую ставку с 8,25% до 7,75%. Это отразилось на всех программах кредитования, включая те, которые направлены на покупку ТС. Но, несмотря на то, что проценты в среднем снизились, условия, на которых банк выдаст автокредит, зависят от многих факторов. Перечислю пять главных критериев:

  1. Период использования заемных средств. Чем раньше вы погасите долг, тем меньше переплатите. Различают краткосрочный кредит до 3 лет, среднесрочный – до 5 лет и долгосрочный – до 7 лет. Есть также экспресс-кредит, решение по которому принимается в течение часа. При этом требуется только паспорт, но зато ставка поднимается до 3-5%.
  2. Дата выпуска ТС. В основном автокредит оформляется на покупку новых машин, но есть предложения, по которым можно приобрести и подержанные авто. На последние ставка будет повышена, потому что таким образом банки минимизируют свои финансовые риски. В случае проблем с выплатой, продать подержанное авто будет сложнее, чем новое.
  3. Возможность подтверждения дохода. Предоставление справки о заработной плате, о пенсии либо об ином источнике дохода гарантирует банку вашу платежеспособность.
  4. Первоначальный взнос. В среднем, требуется внести от 15 до 40% от стоимости ТС. Соответственно, чем больше будет ваших личных средств, тем меньше будет ставка.
  5. Личное и имущественное страхование. Во всех программах автокредитования есть обязательное условие оформления КАСКО. Если вы отказываетесь от него, это автоматически повышает ставку до 5%. Если же помимо машины, вы также застрахуете здоровье, это наоборот, будет способствовать уменьшению процентов.

Важно! Также на условия автокредитования влияет время года. В осенний и весенний период повышается активность продаж, соответственно создаются специальные выгодные программы по выдаче кредитов на приобретение ТС.

Что нужно для получения автокредита в разных банках

В каждом банке есть свои условия предоставления займа на приобретение машины. Они могут предъявлять дополнительные требования как к самому заявителю, так и к пакету документов. Но стандартные критерии оценки потенциального заемщика следующие:

  • Гражданство РФ. Мигранты тоже могут рассчитывать на получение автокредита, но вероятность одобрения для них крайне низкая, а процентные ставки существенно повышены.
  • Прописка в регионе расположения отделения банка. Если вы не прописаны, но имеете постоянное место работы в регионе, это также может быть приравнено к постоянной регистрации.
  • Возраст от 21 года на дату получения кредита и до 55 лет (для женщин) или до 60 лет (для мужчин) на момент погашения долга. Если воспользоваться специальной программой, данный порог можно и увеличить.
  • Платежеспособность. Даже если вы не работаете официально, справку о доходах все равно нужно предоставить. От этого зависит не только то, под какой процент будет выдан кредит, но и сама вероятность одобрения обращения.
  • Стаж работы. В разных банках требования к времени осуществления трудовой деятельности могут различаться. Но минимальный стаж – от 3 месяцев на последнем месте работы.
  • Страхование. Отказ от него может привести к отклонению заявки или существенному повышению процентной ставки. Вы можете немного сэкономить на сумме КАСКО, если самостоятельно выберете страховую компанию.
  • Кредитная история. Отсутствие проблем по выплатам других займов напрямую влияет на вероятность одобрения заявки. При этом нужно учитывать, что если у вас нет никакой кредитной истории, это скорее минус, чем плюс, потому что так у банка нет возможности оценить уровень вашей платежеспособности и ответственности.

Важно! Если обращаться в банк, в котором вы получаете заработную плату, это также увеличивает вероятность одобрения заявки и влияет на условия предоставления автокредита (способствует уменьшению процентов).

Документы для получения автокредита

Для получения кредита на приобретение ТС, необходимо предоставить следующие документы:

  1. Паспорт – главный документ, удостоверяющий личность и подтверждающий гражданство.
  2. Трудовая книжка – копия, заверенная работодателем.
  3. Справка о доходах, в зависимости от требований кредитора, вы можете представить ее в виде 2-НДФЛ, 3-НДФЛ либо по специальной банковской форме.

Пакет документов может быть дополнен. Например, понадобиться также нотариально заверенное согласие от супруга либо правоустанавливающие документы на имущество, если берете кредит под его залог. Окончательный список зависит от банка и конкретной программы автокредитования.

Сотрудничество банка с автодилером. Какая процентная ставка может быть?

Покупка ТС в кредит выгодна банку из-за возможности получения прибыли в виде процентов, а также автосалонам, которые таким образом увеличивают свои продажи. Неудивительно, что в итоге они решили работать совместно, тем самым, способствуя увеличению собственной прибыли.

Подобное партнерство выгодно и клиентам. Если оформить автокредит по одной из таких программ, вы можете рассчитывать на существенные скидки. В итоге, появляется возможность приобрести новую машину по весьма привлекательной цене, не слишком превышающей стоимость авто с пробегом. Кроме того, участие в подобной программе предполагает понижение ставки до 3-6%.

В итоге вы можете получить заем на покупку ТС под 5-7%, что способствует существенному уменьшению переплаты

Недостатком оформления автокредита по партнерской программе может быть только ограниченность выбора. Вы можете пробрести ТС лишь определенной марки, которая участвует в этой программе.

Важно! Также нужно проявлять внимательность при покупке авто по специальному предложению, потому что зачастую, привлекательные скидки компенсируются пакетом дополнительных услуг, которые включаются в договор по умолчанию.

Автокредит в дилерском центре

Если обратиться напрямую в автосалон, вы получите ряд преимуществ:

  • Быстрое рассмотрение заявки. Вы узнаете решение в течение 1-3 часов.
  • Возможность приобрести авто без переплаты. Многие дилеры самостоятельно погашают проценты в той или иной степени, чтобы увеличить объем продаж.
  • Проведение тест-драйва. Пока сотрудник заполняет бумаги, вы сможете опробовать выбранную машину в деле.

Вместе с тем, есть и недостатки. В первую очередь, это размер первоначального взноса. Для оформления такого автозаема нужно внести не менее 40% от стоимости машины, при этом срок кредитования не превышает 24 месяца.

Кроме того, оформление КАСКО обязательно, при этом, выбор страховых компаний ограничен. Это значит, что сэкономить на оформлении полиса не получится.

Автокредит от кэптинговых банков разных производителей – выгодно или нет?

Кэптинговые банки – это финансовые учреждения, позволяющие приобрести авто сразу от производителя, например, «Мерседес-Бенц Банк Рус», «Тойота банк», «Банк БМВ» и т. д. Они начали функционировать в России относительно недавно. Их основная цель – это не получение прибыли, а продвижение бренда и рост продаж.

Однако все мы понимаем, что это тоже финансовая организация и работать себе в убыток она не будет. Но и доход у нее будет совсем небольшой, относительно других кредиторов. Так, если минимальная ставка в обычном банке равняется 6-7%, то в кэптинговом вы сможете оформить заем и под 4-5%. В любом случае, проценты у таких кредиторов редко превышают 10%.

Еще один несомненный плюс подобных финансовых учреждений – абсолютная прозрачность всех условий, скрытые комиссии и дополнительные услуги отсутствуют полностью.

Особенности оформления автокредита в кэптинговом банке:

  • Большой первоначальный взнос – он составляет от 40 до 60%.
  • Небольшой срок кредитования – от 6 месяцев до 1 года.
  • Обязательное страхование по КАСКО.
  • Системаbuyback, по которой вы можете вернуть автосалону купленную машину после истечения срока кредитования и взять другую. В этом случае вы продаете старое ТС и приобретаете новое с доплатой либо повторным оформлением автозаема.

Важно! Если в обычном банке можно получить послабление по какому-либо из пунктов (даже с увеличением ставки), в данном случае, подобная возможность отсутствует полностью.

Несмотря на такое количество плюсов, здесь есть и недостатки. Основной из них – стоимость ТС. Следует принимать во внимание, что подобные производители продают машины далеко не дешевые, а если учитывать цену на запчасти и обслуживание, вероятность выгоды ставится под сомнение.

Еще одно маленькое неудобство: в кэптинговом банке можно приобрести ТС только определенной марки. Другими словами, обратившись в «Тойота Банк», вы не сможете купить БМВ.

Сколько можно сэкономить на процентах? Варианты снижения ставок

Проведя определенное исследование банковских условий, можно существенно снизить проценты.

Советы по оформлению максимально выгодного автокредита следующие:

  1. Предоставление полного пакета документов. Хотя многие банки оформляют автозаем по паспорту и правам, подобный вариант означает существенное повышение ставок. Поэтому подготовьте документальное подтверждение своего дохода.
  2. Привлечение поручителей. Банк, скорее всего, пересмотрит проценты, если у вас будут люди, готовые взять на себя ответственность в случае проблем с выплатами.
  3. Первоначальный взнос. От его размера напрямую зависят ставки. Поэтому лучше выбрать авто той ценовой категории, в которой вы сможете оплатить хотя бы 20-25% от стоимости. Есть возможность получить автокредит и без первоначального взноса. Так, можно оформить потребительский заем на покупку ТС. Но это приведет к увеличению ставок, а также необходимости предоставления залогового имущества.
  4. Период использования заемных средств. Здесь нужно учитывать, что банк может поставить высокие проценты как при минимальном сроке (чтобы успеть получить прибыль) так и при максимальном. Поэтому нет смысла оформлять автокредит на полгода. Оптимальный срок – 2-3 года.
  5. Обращение в банк, чьим клиентов вы являетесь. К «своим» отношение всегда более лояльное. Поэтому, если вы обратитесь в банк, в котором получаете заработную плату, пенсию либо имеете депозит, вы можете рассчитывать на более выгодные условия. Так вы сэкономите еще и на пакете документов: например, не нужно будет предоставлять справку о доходах.
  6. Участие в специальных программах. Вы можете, например, оформить автокредит с господдержкой или принять участие в партнерской программе и оформить заем у определенного автодилера. Также есть специальные акции – рассрочка от производителя, когда действуют повышенные скидки на проценты либо на стоимость машины.
  7. Обратиться в недавно созданный банк. Такие организации ради раскрутки готовы предоставить кредит на более чем выгодных условиях: по очень низким ставкам и при минимальном пакете документов. Но в этом случае возникает риск для заемщика. Если банк обанкротится, долг может выкупить другая финансовая организация и изменить условия кредитного договора.
  8. Оформлять автокредит в рублях. Во всех банках ставка по заему на приобретение машины в иностранной валюте повышенная. Так они минимизируют свои риски в случае колебаний курсов.
  9. Брать автокредит в дилерском центре. В этом случае проценты частично погашает продавец, чтобы повысить свои продажи.

Подведем итоги

Оформление автозаема может быть выгодным, если правильно подойти к выбору банка и кредитной программы. Чтобы получить его по минимальным процентам, нужно знать следующую информацию:

  • Наблюдается снижение ключевой ставки Центробанка, а это значит, что и проценты по разным кредитным программам должны уменьшаться.
  • Снижению процентной ставки способствует целый ряд факторов. К ним относится срок кредитования, размер первоначального взноса, дата выпуска ТС.
  • Необходимо сравнение банковских предложений. Учитывая разнообразие финансовых организаций и специальных программ, условия по автокредитованию могут существенно различаться. Вы можете получить заем как под 6%, так и под 22%.
  • Самостоятельный выбор страховой компании разрешается, о чем банки не любят упоминать. Между тем, это реальная возможность сэкономить некоторую сумму.
  • Участие в специальных программах – вариант получения автокредита на выгодных условиях. Это могут быть партнерские компании банка и автодилера, специальные акции или государственное субсидирование.
  • Обращение в кэмптинговые банки позволяет заключить договор без скрытых комиссий и с минимальной переплатой.
  • Оформление автокредита в национальной валюте наиболее выгодно – так ни вы, ни банк не будете зависеть от колебаний курса. Заем в долларах или евро всегда предполагает повышение процентной ставки.

Заключение

Таким образом, процент, под который оформляется автозаем, не является фиксированным. Он зависит от множества факторов, многие из которых вы можете контролировать. А это значит, в ваших руках есть возможность оформления автокредита на максимально выгодных условиях.

Предлагаю обсудить личный опыт получения заема на покупку ТС в комментариях. Также задавайте вопросы, если они возникли в процессе чтения. Не забудьте поделиться ссылкой на статью с друзьями и подписывайтесь на обновления, чтобы не пропустить ничего интересного! На этом я с вами прощаюсь и желаю удачи в покупке желаемого авто.

Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита

Мало кто с радостью сдает экзамены, но время от времени приходится сталкиваться с подобными ситуациями.

В частности, подавая в банк заявку на получение кредита для покупки авто, человеку придется сдавать определенный экзамен на соответствие выдвинутым банкам требованиям.

Каким бы человек не казался себе благополучным и успешным, всегда есть риск столкнуться с отказом.

Чтобы избежать этого и получить автокредит требования к заемщику нужно изучить и постараться соответствовать им.

Общее материальное положение

Одним из определяющих моментов в процессе рассмотрения банком заявки является общее материальное положение потенциального заемщика.

Большинство современных банков готовы выдать автокредит, ежемесячный платеж при котором будет составлять не больше половины или трети от дохода человека. По этой причине заемщику важно продемонстрировать и подтвердить свою платежеспособность и финансовую состоятельность.

Официальным подтверждением получаемой заработанной платы является справка 2-НДФЛ.

Если человек работает по договору или получает зарплату «в конверте», банк может принять справку о получаемых доходах в свободной форме, но обязательно заверенную печатью, а также подписью работодателя.

Желание получить автокредит – это не та ситуация, при которой нужно скрывать свои доходы. Чем больше будет предоставлено документов, тем больше банк будет уверен в кредитоспособности человека.

Существует достаточно много вариантов справок и документов, которые могут являться подтверждением получаемого дохода:

  • справка 2-НДФЛ;
  • выписки с лицевого или зарплатного счета;
  • копии договоров о сдаче недвижимости в аренду.

Чтобы подтвердить устойчивое материальное положение, потребуется предоставить документы на право собственности на квартиру, на дачу, на гаражи.

Это особенно важно в той случае, если у заемщика ранее была испорчена кредитная история. Увеличить шансы на получение автокредита можно при помощи внесения первоначального взноса, который должен составлять сумму не менее 10%.

В процессе оформления автокредита стоит понимать, что чем выше доверие банка к заемщику, тем больше шансов получить автокредит с максимально выгодными условиями.

Видео: Какая зарплата нужна для получения автокредита?

Личные требования к заемщику

В процессе получения такого займа, как автокредит, требования и условия, которых нужно придерживаться на 2018 год, касаются не только материального положения, но также определенных социальных моментов.

Среди основных требований к заемщикам можно отметить не только уровень материального положения человека, но также его социальный, гражданский и профессиональный статус.

К требованиям данной категории можно отнести следующие факторы:

  1. Срок работы на последнем места должен составлять не менее полугода.
  2. Общий рабочий стаж от 1 до 3 лет.
  3. Наличие загранпаспорта и водительского удостоверения.
  4. Возраст заемщика не моложе 21-22 лет, максимальный возраст 55-60 лет.
  5. Гражданство РФ.
  6. Постоянная регистрация в населенном пункте обращения.

При соответствии всем перечисленным выше требованиям можно рассчитывать на то, что автокредит будет выдан с большей вероятностью, более того, условия будут максимально комфортными.

Страхование авто

Современное законодательство о получении автокредита требует в обязательном порядке страховать приобретаемый автомобиль, который будет являться предметом залога.

Несмотря на то, что кредитование в первую очередь защищает интересы кредитора, они будут выгодны и заемщику, так как позволят обеспечить двухстороннюю комфортную и безопасную сделку по оформлению автокредита.

Страхование автомобиля гарантирует материальную защиту банку в случае полного или частичного разрешения авто в результате аварии или чрезвычайного происшествия.

Полученное по страховке возмещение поможет закрыть остаток долга, соответственно банк получит свои средства, а заемщик будет избавлен от кредитных обязательств по автокредиту.

Намного охотнее современное финансовое учреждение выдаст кредит на новый или подержанный автомобиль при соблюдении определенных требований к авто.

Они немного отличаются в зависимости от вида авто, а также от самого банка, но вот основные, общепринятые факторы, которые нужно соблюдать:

  1. Транспортное средство не должно превышать по сроку эксплуатации 6-7 лет.
  2. На период кредитования автомобиль должен находиться под страховкой КАСКО.
  3. Транспортное средство должно обязательно пройти технический осмотр на предмет общего состояния. На данном этапе выдается официальный документ, который прикладывается к заявлению на автокредит.

При соответствии данным требованиям клиент банка может получить автокредит на срок от 1 до 8 лет.

При этом нужно знать, что чем меньше срок займа, тем более высокой будет установленная процентная ставка на автокредит. Также будет иметь значение сумма первоначального взноса.

Требования по документам

В разных финансовых учреждениях существуют определенные требования к пакету предоставляемых документов. С ними стоит ознакомиться заранее, чтобы не пришлось потом до оформлять и доносить документы.

Большинство современных банков для получения кредита на автомобиль просят подготовить следующие документы:

  1. Копия всех страниц паспорта человека, который оформляет заем. В некоторых случаях может потребоваться копия документа супруга.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Свидетельство ИНН.
  4. Трудовая книжка или договор.
  5. Справка о получаемых доходах.

Финансовое учреждение предложит банку заполнить анкету с подробным написанием ответов на вопросы, интересующие банк.

Требования по новому и подержанному авто

Каждый заемщик должен знать, что кредит на покупку подержанной или новой машины различается по определенным требованиям.

Новый автомобиль – это средство передвижение текущего или максимум прошлого года выпуска и совершенно без пробега.

В данном случае не возникает никаких проблем с оформлением автокредита. Достаточно просто прийти в салон, выбрать нужную модель, собрать документы и дождаться положительного решения, после которого можно получить автомобиль в распоряжение.

Ситуация, связанная с приобретением подержанной машины, немного усложняется, так как далеко не каждое транспортное средство может быть одобрено банком.

При желании приобрести подержанный автомобиль, можно столкнуться с такими условиями, как:

  • пробег авто на момент оформления кредита не должен превышать 100 тысяч км;
  • возраст автомобиля на момент полного погашения кредита должен быть до 8 лет;
  • если приобретается иномарка, банки могут проследить за тем, чтобы машина была ввезена на территорию России официальным дилером, чтобы была проведена грамотная растаможка.

Есть относительно лояльные финансовые учреждения, которые допускают прямое приобретение авто у частного лица, но таких банков мало и, как правило, они относительно молодые. Все остальные более-менее серьезные банки предпочитают оформлять сделки через юридические лица.

Таким образом, если есть желание приобрести подержанный автомобиль у соседа, придется получить его согласие на сдачу машины в специальный магазин.

Сделка за счет этого может занять немного больше времени, чем приобретение авто к аккредитованного дилера.

Как минимизировать все риски?

Чтобы значительно упростить процесс сбора документов, заполнения анкеты и оформления заявки, заемщик может воспользоваться услугами сопровождающего сделку менеджера. Специалист будет помогать заемщику до тех пор, пока не будет приобретено автомобильное средство.

Еще одним способом сведения рисков к минимуму является обращение не в один конкретный банк, но сразу в несколько. С этой точки зрения намного проще и надежнее обратиться за приобретением авто в салоне.

На самостоятельное посещение банков может потребоваться огромное количество времени и сил.

Если оформлять покупку транспортного средства в кредит через автосалон, можно с помощью сотрудников организации подать предложения одновременно в несколько банков.

Будучи на месте можно дождаться положительного решения от одного из банков.

Единственное на что придется потратить время в автосалоне, на выбор самого транспортного средства, все остальное отнимет минимальное количество времени.

Подобная экономия временного ресурса основана не только на возможности сопровождения сделки, но также на том, что некоторые банки оказывают услуги по экспресс-кредитованию.

В этом случае заявка на приобретение транспортного средства в кредит занимает буквально несколько минут, но только при условии полного пакета собранных документов.

Заключение

В процессе выбора банка и программы кредитования нужно принимать во внимание, что далеко не все финансовые учреждения выдвигают перечисленные выше требования к заемщикам в полном объеме. Какие-то банки исключают определенные условия, какие-то наоборот добавляют.

Вообще, получить автокредит на приобретение машины сейчас не сложнее, чем на приобретение обычной кухонной техники.

Если будет постоянный доход, прописка и собраны все необходимые бумаги и справки, можно гарантированно получить средства на столь желанное и необходимое приобретение.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: