Образец договора автокредита в русфинанс банке

Договор автокредита образец заполнения

Для того чтобы оформить автокредит договор вам потребуется в обязательном порядке, как и при любом другом займе. Чтобы не допустить ошибки при заполнении данного документа необходимо заранее подготовиться к его рассмотрению. Сделать это можно при помощи нашего сайта.

Ниже представлен договор автокредита образец которого вам выдадут в банке. Некоторые условия могут меняться в зависимости от политики кредитной организации, но основные положения везде одинаковые. Значит, вы будете во всеоружии, приобретая транспортное средство при помощи банка. И серьезные переплаты вас не коснуться.

Образец договора автокредита

ДОГОВОР АВТОКРЕДИТОВАНИЯ N ___

г. __________ “___”________ ____ г.

_______________________________________, именуем__ в дальнейшем “Банк”,

(название кредитной организации)

в лице __________________________________________, действующий__ на основании

_______________________________________________________, с одной стороны, и

(Устава, положения, доверенности или паспорта)

________________________________________, именуем__ в дальнейшем “Заемщик”,

с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Банк предоставляет Заемщику денежные средства (“кредит”) в целях приобретения автотранспорта ________________________________ у _____________________________________ (далее – “Продавец”), а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит, уплатив проценты за пользование им на условиях Договора.

2. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

2.1. Банк предоставляет Заемщику кредит в размере ________ (__________) руб. путем зачисления средств на счет Заемщика N __________, открытый в Банке, в течение _______________________________________.

2.2. Кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на счет Заемщика, открытый в Банке. А возвращенным – в день погашения Заемщиком всей суммы задолженности по кредиту.

2.3. Кредит предоставляется Заемщику на срок ________________________________.

2.4. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере _____ процентов годовых.

2.5. При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в месяце. При этом за базу принимается действительное кол-во дней в году.

Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по день, являющийся датой фактического возврата кредита, на остаток ссудной задолженности. Проценты по кредиту, учитываемые в ежемесячном платеже, рассчитываются за период с установленной даты погашения платежа в предыдущем месяце по установленную дату погашения платежа в текущем месяце, кроме первого и последнего платежа. Первый платеж включает часть основного долга и проценты, начисленные со дня следующего за датой фактического предоставления кредита по установленную дату погашения платежа в текущем месяце. Размер первого платежа может превышать размер ежемесячного платежа. Последний платеж включает в себя часть долга и проценты, начисленные за период с установленной даты погашения платежа в предыдущем месяце по дату полного погашения кредита включительно.

3. УСЛОВИЯ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА

3.1. Уплата Заемщиком ежемесячных платежей, включающих в себя суммы начисленных процентов, комиссий и части основного долга, происходит путем списания Банком соответствующей суммы с текущего счета Заемщика.

3.2. Заемщик считается исполнившим свои обязательства надлежащим образом, если сумма кредита (или его части), а также сумма процентов и комиссий будут зачислены на счет Банка в соответствии со сроком и в размере, которые указаны в Договоре.

3.3. Если дата погашения кредита (или его части), а также процентов за пользование кредитом приходится на нерабочий день, оплата процентов и комиссий за пользование кредитом и задолженности по кредиту производится в первый рабочий день, следующий за ним.

3.4. В случае нарушения сроков возврата кредита или сроков уплаты процентов, Банк имеет право потребовать с Заемщика повышенные проценты в размере _____ (________) процента от невозвращеннойили неуплаченной суммы за каждый день просрочки.

3.5. В случае отсутствия на текущем счете Заемщика, указанном в п. 2.1 настоящего Договора, денежных средств, достаточных для погашения задолженности Заемщика по погашению кредита, считается просроченной.

3.6. Поступившие от Заемщика суммы, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, направляются Банком в счет погашения задолженности по Договору в данной последовательности:

– в первую очередь – повышенные проценты и санкции, предусмотренные п. 3.4 Договора;

– во вторую очередь – просроченные проценты;

– в третью очередь – срочные проценты;

– в четвертую очередь – просроченная задолженность;

– в пятую очередь – срочная задолженность по кредиту.

3.7. Очередность погашения задолженности может быть изменена Банком в одностороннем порядке с направлением Заемщику уведомления об изменении очередности погашения задолженности. В этом случае очередность погашения задолженности считается измененной со дня получения Заемщиком уведомления, и задолженность Заемщика подлежит погашению в последовательности, установленной в уведомлении.

3.8. Обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов за несвоевременное погашение кредита, штрафов в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием долга.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА

– предоставить Заемщику кредит в размере, порядке, на условиях и в сроки, установленные настоящим Договором, путем зачисления (перечисления) суммы кредита на текущий счет Заемщика в срок _________________;

– предоставлять Заемщику по его запросу выписки по ссудному счету.

4.2. Банк имеет право:

– в случае расторжения настоящего Договора (при наличии задолженности по ссудному счету Заемщика по настоящему Договору) требовать от Заемщика возврата задолженности по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, за несвоевременное погашение кредита, штрафов и расходов.

5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА

5.1. Заемщик обязан:

5.1.1. Использовать кредит в сумме, в сроки и на цели, предусмотренные Договором.

5.1.2. Возвратить кредит в полной сумме в установленные настоящим Договором сроки.

5.1.3. Уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере и порядке, предусмотренных данным Договором.

5.1.4. Возмещать Банку операционные и другие банковские расходы, связанные с исполнением Договора.

5.1.5. Уплачивать Банку повышенные проценты за несвоевременное погашение кредита, штрафы в размере и порядке, предусмотренных настоящим Договором.

5.1.6. В трехдневный срок уведомить Банк об изменении адреса регистрации, фактического места жительства, работы, фамилии или имени и возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение обязательств по настоящему Договору.

5.1.7. В случае возврата Заемщиком Продавцу приобретенного за счет кредита автотранспортного средства уведомить об этом решении Банк, обеспечив возврат уплаченных за транспортное средство средств Продавцом путем их перечисления на текущий счет Заемщика в Банке. Если сумма, перечисленная Продавцом, достаточна для погашения задолженности по основному долгу и начисленным процентам, то обязательства Заемщика перед Банком исполнены. Если сумма, перечисленная Продавцом за возвращенное транспортное средство, недостаточна для погашения задолженности Заемщика по настоящему Договору, Заемщик обязан выполнить обязательства перед Банком до полного погашения задолженности.

5.1.8. Не производить без письменного согласия Банка перевод долга и передачу другим способом прав, обязательств по настоящему Договору.

5.1.9. Отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по Займу, процентам, штрафам и расходам, связанным с взысканием задолженности по кредиту.

5.2. Заемщик имеет право:

5.2.1. При увеличении Банком процентной ставки, указанной в п. 2.4 настоящего Договора, Заемщик имеет право погасить всю сумму кредита на условиях взимания прежней процентной ставки в течение ______________ от получения Заемщиком уведомления об увеличении процентной ставки заказным почтовым отправлением с уведомлением получателя.

5.2.2. Производить досрочное полное или частичное погашение кредита с уплатой процентов, начисленных на дату погашения, штрафов и комиссий. В случае досрочного погашения Заемщиком в течение первых трех месяцев с даты выдачи кредита суммы основного долга по кредиту и суммы начисленных процентов Банк имеет право взыскать с Заемщика комиссию в размере, установленном в соответствии с тарифами Банка.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА. ОСНОВАНИЯ И ПОРЯДОК ДОСРОЧНОГО РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА

6.1. Настоящий Договор вступает в силу со дня его подписания и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по настоящему Договору.

6.2. Банк вправе досрочно взыскать задолженность по настоящему Договору в случае:

а) просрочки Заемщиком срока возврата кредита и уплаты процентов, предусмотренных настоящим Договором, в виде ежемесячных платежей более двух раз подряд;

б) обращения взыскания на все или часть имущества Заемщика, которую Банк признает существенной; либо к Заемщику будет предъявлен иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которых Банк признает значительным;

в) если на денежные средства на счетах Заемщика (включая счет, открытый в Банке) и/или другое его имущество наложен арест;

г) несогласия Заемщика на изменение размера уплачиваемых процентов за пользование кредитом.

6.3. Для досрочного взыскания кредита и процентов по нему по основаниям, предусмотренным п. 6.2 настоящего Договора, а также законодательством Российской Федерации, Банк направляет Заемщику соответствующее уведомление.

6.4. Основания досрочного расторжения настоящего Договора.

6.4.1. В случае досрочного взыскания кредита в соответствии с условиями п. 6.2 настоящего Договора.

6.4.2. В случае нецелевого использования Заемщиком предоставленного Банком кредита настоящий Договор может быть расторгнут с письменным уведомлением об этом Заемщика.

6.5. По основаниям, указанным в п. 6.4 настоящего Договора, Банк в одностороннем (внесудебном) порядке вправе расторгнуть настоящий Договор с письменным уведомлением об этом Заемщика.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1. Все изменения к настоящему Договору должны быть совершены в письменной форме в виде дополнительного соглашения к настоящему Договору. Указанные изменения являются неотъемлемой частью настоящего Договора.

7.2. Все споры и разногласия по настоящему Договору, если они не будут разрешены путем переговоров, подлежат передаче на рассмотрение в суд по месту нахождения Заемщика/Банка.

7.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

8. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

8.1. Банк: ______________________________________________________________

8.2. Заемщик: ___________________________________________________________

Данный договор автокредита образец действующего документа. Здесь подробно описаны не только права и обязанности сторон, но и все возможные ситуации, с которыми можно столкнуться, возвращая займ. Поэтому вы можете сравнить подобный документ, с тем, что предоставляет финансовая организация. Ведь не верно составленное соглашение сделает ваш автокредит убыточным или даже опасным в финансовом плане.

Автокредит в Русфинанс банке

В Русфинанс банке работает несколько программ автокредитования, позволяющих приобрести новые и подержанные легковые автомобили, а так же коммерческие авто, масса которых не превышает 3,5 тонн.

Отличительная особенность банка от иных кредитных учреждений – возможность купить авто не только в автосалоне, но и у частного лица. Как получить кредит на покупку машины и что для этого нужно?

На каких условиях предоставляет

Сначала стоит разобраться, какие условия выдвигает банк для автокредитования.

Итак, основными условиями для всех программ кредитования покупки авто являются:

На новый автомобиль

Во-вторых, надо определиться с действующими программами кредитования покупки авто и подобрать наиболее подходящую из них.

Новый автомобиль можно приобрести по одной из следующих программ:

  • «Форсаж» — рассчитана для покупки нового авто иностранного производства;
  • «Отличная возможность» — разработана для приобретения нового отечественного автомобиля.

Кроме стандартных программ автокредитования в банке разработаны, совместно с производителями, предложения и для приобретения авто конкретных марок.

На авто с пробегом

Б\у автомобили можно купить иностранного и отечественного производства. Для этого представлены программы:

  • «Движ´ОК фреш» — для покупки авто иностранного производства в возрасте до 6 лет;
  • «Движ´ОК олд» — приобретение импортных авто в возрасте от 6 до 12 лет;
  • «То, что надо!» — покупка отечественных авто с пробегом в возрасте не более 10 лет.

Верхняя граница возраста машины должна достигаться только к моменту погашения автокредита.

Процентные ставки на автокредиты в Русфинанс банке

Зависимость процентной ставки первоначального взноса в программе по кредитным продуктам (первая строка – банковская ставка, вторая – ставка с учетом программы государственного автокредитования):

«Форсаж»

«Отличная возможность»

«Движ´ОК фреш» (льготное автокредитование отсутствует)

«Движ´ОК олд» (льготы отсутствуют)

«То, что надо!» (льгот нет)

Возможно ли кредитование без первоначального взноса и без КАСКО

Приобрести машину в кредит без оплаты первоначального взноса в Русфинанс банке нельзя. Для покупки авто в кредит без КАСКО разработаны две программы («Движ´ОК» и «То, что надо!»), по которым значительно повышены процентные ставки. Купить без дополнительного страхования можно только машины с пробегом.

Какие требования предъявляются к заемщикам

Разберем требования к соискателям кредита, получаемого на покупку машины. Человек, желающий получить автокредит в Русфинанс банке должен:

  • быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию на территории, подотчетной одному из отделений банка;
  • официально работать, причем для покупки нового авто не менее 4 месяцев, а для покупки машины с пробегом не менее 6 месяцев;
  • быть в возрасте от 21 до 65 лет. Верхний предел должен достигаться исключительно к моменту полного погашения автокредита;
  • иметь не менее двух контактных телефонов (один из них должен быть стационарным).

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль, смотрите в таблице.

Пакет необходимых документов

В отличие от других кредитных организаций, занимающихся выдачей автокредитов, Русфинанс банк практикует оформление договоров только по двум основным документам, к которым относятся:

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права.

При отсутствии последнего документа сотрудникам банка можно предъявить:

Если заемщиком является модой человек, не вышедший из призывного возраста (до 27 лет), то он обязан предоставить военный билет, в котором сделаны отметки о прохождении воинской службы или получении отсрочки.

Вышеуказанные требования распространяются на заемщиков, получающих автокредит в размере до 800 000 рублей.

Если сумма получаемого автокредита превышает указанную, то соискателю кредита на покупку авто дополнительно потребуется предоставить любой документ, подтверждающий размер его заработной платы.

Поэтапное описание процедуры оформления

В-четвертых, определим пошаговую процедуру оформления автокредита:

  • выбираете ближайший автосалон, где есть представители банка. Если в выбранном салоне нет представителя организации, то с пакетом документов можно обратиться в любое отделение кредитного учреждения;
  • подбираете понравившийся автомобиль. На сайте Русфинанс банка рассчитать автокредит можно самостоятельно, при помощи программы «Кредитный калькулятор», введя данные о приобретаемом авто;

  • у сотрудника банка оформляется заявление на выдачу кредита с указанием данных об авто. После отправки заявки предварительное решение будет выдано в течение ближайших 30 минут;
  • после предварительного согласования, непосредственно в автосалоне или у организаций партнеров, оформляется ПТС, где прописывается информация о новом владельце машины и необходимые полиса страхования;
  • с документами, предоставленными автосалоном, производится заключение кредитного договора, договора залога авто и оформляется заявление на перевод денежных средств продавцу (если авто покупается в салоне);
  • оплачивается необходимый размер первоначального взноса;
  • авто можно забрать.

Скачать примерный договор автокредита здесь.

Денежные средства по кредитному договору переводятся на счет кредитуемого лица, открываемого ему в Русфинанс банке.

На счет продавца машины деньги перечисляются только по заявлению заемщика. Поэтому приобрести машину можно не только в автосалонах, но и у частных лиц.

В течение 10 дней после заключения договоров с банком кредитуемое лицо обязано:

  • поставить приобретенное авто на учет в органах ГИБДД;
  • передать ПТС машины сотрудникам банка.

Как оплатить долг

Разберемся, как правильно погашать задолженность и где это можно сделать.
Произвести оплату по кредиту можно через оператора в любом отделении банка или многочисленные терминалы, расположенные в торговых центрах.

Для проведения оплаты через оператора потребуется:

  • паспорт;
  • номер кредитного договора;
  • сумма платежа;
  • ФИО заемщика.

Оператор распечатает квитанцию и произведет необходимое зачисление.
При оплате через терминалы потребуется только номер договора.

В Русфинанс банке произвести оплату можно без дополнительных комиссий за перевод. Денежные средства поступят на счет максимум на следующий рабочий день.

Порядок и способы оплаты

Кроме самого банка заплатить взнос можно:

  • через онлайн – банк на сайте кредитной организации, при этом системой взимается комиссия в размере 3,05% от суммы взноса;
  • через операционистов или банкоматы «Росбанка». Поскольку кредитная организация является партнером кредитора, то комиссия за перевод средств не взимается;
  • используя сервис «Золотая корона». При платеже минимальная комиссия составит 50 рублей или 1% от суммы перевода;
  • через системы оплаты Киберплат, Рапида, Элекснет. В каждой ситуации будет взиматься дополнительная комиссия;
  • пользуясь системой переводов Контакт. Для платежа потребуется номер договора и ФИО заемщика. Комиссия системы составит от 50 до 150 рублей в зависимости от суммы перевода;
  • в отделении «Почты России». Комиссия организации составит 1,5% от суммы, но не меньше 40 рублей. Платежи рекомендуется проводить ранее указанного в договоре срока, так как на зачисление средств от организации требуется от 3 до 5 рабочих дней;
  • из любого банка, указав при платеже реквизиты нужной организации. В каждом банке существуют свои комиссии за платеж, ознакомиться с которыми можно в отделении организации или на официальном сайте;
  • с сайта Moneymail. Комиссия за перевод составит 2% от суммы платежа.

Каждый получатель автокредита может самостоятельно выбрать наиболее удобный для него способ оплаты. Банк не имеет принципиальных отличий между пунктами приема платежей.

Досрочное погашение

Полное или частичное досрочное погашение автокредита, полученного в Русфинанс банке можно произвести в любой момент времени. Кредитной организацией ни взимается никаких штрафов и комиссий за выполнение этой процедуры.

Кредитор сам вправе потребовать досрочного погашения в ситуациях, когда:

  • кредитуемое лицо не исполняет свои обязательства (оплату кредита) в течение 180 дней и более;
  • не представлена страховка на авто в течение 30 дней со дня окончания срока предыдущего полиса;
  • денежные средства используются не на цели, указанные в договоре или отсутствует возможность проследить за их расходованием;
  • по вине кредитуемого лица утрачивается или приходит в ненадлежащее состояние залоговое авто.

Если образовалась просрочка

Одной из главных обязанностей заемщика является своевременное погашение полученного автокредита.

Если по каким-либо причинам образовывается просрочка платежа, то кредитное учреждение имеет право:

  • наложить на кредитуемое лицо штрафные санкции в размере 0,1% от всей суммы долга. Пени начисляются со дня, следующего за датой внесения очередного платежа, и начисляются до даты зачисления средств на счет кредитора включительно;
  • в одностороннем порядке потребовать досрочного погашения всего кредита;
  • обратиться в суд для взыскания задолженности.

Следует помнить, что допускать просрочки по платежам – это не выход из затруднительного положения, так как банк в любом случае получит выданные деньги обратно, но сумма долга может значительно увеличиться.

В случае возникновения каких-либо трудностей по выплате долга целесообразнее заранее обратиться в банк и оформить реструктуризацию кредита или получить отсрочку по оплате ежемесячных взносов.

Банк заинтересован в полном возврате кредита, поэтому всегда подскажет правильный выход из различных ситуаций.

Русфинанс банк – одна из кредитных организаций, участвующая в программе государственного льготного автокредитования.

Размер процентных ставок зависит исключительно от величины внесенного первого взноса. Для снижения рисков банк предлагает различные услуги по страхования авто и заемщика.

Плюсы и минусы автокредитов в Россельхозбанке перечислены на странице.

Условия автокредита на подержанные автомобили без первоначального взноса рассматриваются здесь.

Видео: КАСКО и автокредит: кредитный автомобиль по каско

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: