На каких условиях банк может дать автокредит

Содержание
  1. Самые выгодные автокредиты: условия, банки. Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит?
  2. Особенности выбора кредита
  3. Выгодный кредит
  4. Поддержка государства
  5. Первоначальный взнос: плюсы и минусы
  6. Особенности автокредита без КАСКО
  7. Кредитная история
  8. Автокредит или потребительский кредит?
  9. Выбор выгодного предложения
  10. Услуги брокера
  11. Кому отказывают в получении выгодного автокредита?
  12. Как правильно оформить покупку машины в автокредит в автосалоне + какие нужны документы, условия, можно ли сделать это без банка + плюсы и минусы
  13. Автокредит в салоне: плюсы и минусы
  14. Положительные стороны
  15. Отрицательные стороны
  16. Неспецифичные подводные камни
  17. Кредит от автосалона без банка: возможно ли?
  18. Лизинг
  19. Автомобиль в рассрочку 0%
  20. Автокредит в автосалоне без первоначального взноса
  21. Подержанные машины в кредит в автосалоне
  22. Особые требования
  23. Что в итоге?
  24. Условия автокредита в автосалоне
  25. Какие документы нужны для того, чтобы взять автокредит в автосалоне
  26. Как правильно взять автокредит в салоне
  27. Отзывы об автокредитах в автосалонах
  28. Подведём итоги
  29. Заключение

Самые выгодные автокредиты: условия, банки. Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит?

Когда есть желание приобрести автомобиль, но нет на это средств, можно воспользоваться кредитом. Каждый банк предлагает свои условия: сроки, процентные ставки и размеры платежей. Обо всем этом заемщику надо узнать заранее, изучив выгодные предложения по автокредитам.

Практически все салоны по продаже машин сотрудничают с банками, поэтому клиенты сразу же могут оформить товар. Но сначала следует ознакомиться с условиями программ, чтобы выбрать подходящую. Обычно они имеют свои особенности.

Особенности выбора кредита

Если оформляется автокредит в автосалоне, то обычно предлагаются услуги нескольких банков со своими условиями, сроками и ставками. Что лучше выбрать? Не следует спешить с этим вопросом, а ознакомиться с несколькими предложениями. Сначала нужно обратиться в тот банк, в котором выдается заработная плата. Требования к постоянным клиентам вполне приемлемые. Нужно лишь узнать все про автокредит.

К самому выгодному относится автокредит без процентов, но такого нет. Предоставление транспортного средства возможно только под вознаграждение. Даже если в договоре отсутствует процент, комиссия исчисляется с помощью рефинансирования.

Выгодный кредит

Самые выгодные автокредиты – это те, у которых действуют следующие условия:

  • низкий процент за все время выплаты;
  • требуется предоставление паспорта и второго документа;
  • нет первоначального взноса;
  • не нужно предоставлять справу 2-НДФЛ;
  • КАСКО оформлять не обязательно;
  • любая кредитная история;
  • гибкие сроки.

Выгоднее автокредит без первоначального взноса, но еще нужно найти банк с такими условиями. Хотя в этом случае есть вероятность большей процентной ставки.

Поддержка государства

Автокредит на выгодных условиях можно взять в разных банках. В этом активно участвует государство. Для поддержки автомобилистов была создана программа автокредитования. На ее основе государство представляет средства банкам, которые работают с данными услугами. Деньги служат для оплаты некоторой части займа, благодаря чему для клиентов действуют низкие ставки. К особенностям автокредита относят следующие:

  • можно приобретать машины, масса которых не превышает 3,5 т;
  • первый взнос – от 20 %;
  • ставка – не больше 2/3 ставки Центрального банка.

Первоначальный взнос: плюсы и минусы

Больше ценится автокредит без первоначального взноса. Это определяет не только сумму, которая будет переплачена, но и ставку. Если был внесен первый платеж, то из-за оставшейся суммы переплата будет небольшой. Самые выгодные автокредиты имеют первоначальный взнос около 10-30 % от размера кредита.

Преимущества услуги без первоначального взноса заключаются в том, что автомобиль можно получать сразу, не вкладывая собственных средств. Но поскольку переплата и платеж будут высокими, необходимо рассчитать возможность оплаты. Желательно пользоваться проверенным правилом: для всех нужд для семьи должно оставаться около 60 % зарплаты. Если будет меньше, не стоит рисковать.

Где взять выгодный автокредит без первоначального взноса? Такие услуги для клиентов действуют в “ХоумКредите”, “АйМаниБанке”, “Локо Банке”. Чтобы сэкономить на выплате процентов, потребуется внести не менее 20 % цены транспорта. Также необходимо приобретение ОСАГО и КАСКО.

Особенности автокредита без КАСКО

Самые выгодные автокредиты оформляются без КАСКО. Хоть они обходятся значительно дешевле, но здесь есть определенные подводные камни. Даже с учетом плюсов отрицательных моментов больше:

  • большой процент;
  • первый взнос достаточно большой;
  • в некоторых банках – досрочное погашение;
  • при аварии придется выполнять ремонт машины за свои средства, а также выплачивать компенсацию другой стороне;
  • не получится приобрести машину с пробегом.

Где взять выгодный автокредит без КАСКО? Его предлагают в “ЮниКредит Банке”, “Татфондбанке”, “Росбанке”, “Кредит Европа Банке”. Оформлять такой заём или нет – каждый решает сам. Следует учесть переплаты, которые будут без оформления страхования. Также необходимо ознакомиться со всеми нюансами, которые помогут оформить подходящий автокредит. Выгодный процент практически всегда играет важную роль.

Кредитная история

Нередко банки выдают отрицательное решение по предоставлению средств на покупку машины, причиной чего является плохая кредитная история. А вот с положительной возможность получения автокредита резко возрастает. Также ценятся постоянные клиенты. Даже если заемщик в этот раз готов ответственно подойти к погашению долга, как полагается, не все банки готовы с ним сотрудничать. Но все же есть такие.

В некоторых не учитывается даже отрицательная кредитная история. Только тогда не будет низких процентов, гибких сроков. Возможно, придется предоставить залог или справки. Обычно автокредит выдается со следующими условиями:

  • большой процент;
  • ограниченная максимальная цена машины;
  • недолгий срок кредита.

Чаще всего автомобиль находится в виде залога в банке. Кредиторы требуют предоставление других объектов, равных по стоимости машине. Потребуется справка о доходах, копия трудовой книжки, первоначальный взнос. Решение о выдаче кредита с плохой кредитной историей принимается индивидуально с учётом сведений о клиенте.

Автокредит или потребительский кредит?

С приобретением машины появляется вопрос: “Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит?” Чтобы ответить на него, нужно ознакомиться с условиями обеих услуг. Они отличаются сроками, процентами, предоставляемыми суммами.

Автокредиты имеют более низкую ставку – 10-17 %. Это связано с тем, что в этом случае банки рискуют меньше, ведь автомобиль представлен в виде залога в течение всего периода кредитования. Но у автокредита есть и много недостатков. Клиенту нужно оплатить высокий первоначальный взнос, приобрести КАСКО, предоставить залог.

Потребительский кредит выгоден по следующим причинам:

  • есть возможность приобрести машину у частного лица, и тогда можно сэкономить;
  • не требуется оформлять страхование;
  • можно досрочно погасить без штрафов.

Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит, решать только самому клиенту. Ведь обе банковские услуги обладают своими плюсами и минусами. Следует полагаться на личные доходы, сроки погашения и прочие факторы.

Выбор выгодного предложения

При желании сэкономить на приобретении машины следует учитывать некоторые нюансы. У банков есть много предложений, среди которых можно выбрать самые выгодные автокредиты. Желательно воспользоваться государственной программой. К примеру, если есть машина старше 10 лет, то ее можно сдать в утилизацию. Это дает право на получение сертификата, по которому предоставляется скидка на приобретение новой машины.

Низкий процент предлагается в Сбербанке, “ВТБ-24” и других учреждениях, которые принимают участие в государственной программе субсидирования. Клиент имеет право выбрать российский или зарубежный автомобиль, сборка которого производилась в России.

Кроме процентов, надо обратить внимание на другие условия кредитования, влияющие на сумму покупки. В некоторых учреждениях есть сборы за рассмотрение заявки и досрочное погашение долга. По многим программам требуется страхование в организации-партнере банка, за что тоже придется заплатить.

Желательно рассмотреть предложения нескольких банков. Необходимо предварительно рассчитать суммы ежемесячных платежей, срок кредита. Только если предложение полностью устраивает, его можно выбирать. Следует узнать, как оформлять заём выгоднее. Обычно переплата меньше, если заключать сделку в банке, а не в салоне.

Необходимо уточнить такие детали, как размер первого взноса, возможность досрочного погашения долга. Некоторые банки берут плату за обслуживание кредита, открытие счета. Эту информацию надо узнавать до оформления договора.

Услуги брокера

В сфере финансовых услуг есть кредитные брокеры, или посредники. Хоть многие не желают обращаться к такому специалисту. А зря. Ведь он поможет выбрать выгодное предложение среди представленных. Преимущества сотрудничества с брокером заключаются в следующем:

  • выбирается программа на основе пожеланий клиента;
  • происходит поиск выгодной программы на короткий или длительный период;
  • можно воспользоваться беспроцентной рассрочкой;
  • клиенту не требуется самостоятельно заниматься оформлением документации;
  • специалист консультирует клиента по юридическим вопросам.

Услуги брокера оплачиваются после выдачи кредита. У клиента появляется возможность значительной экономии, поскольку будет выбрана выгодная программа. При условии сотрудничества с брокером на заявки обычно предоставляется положительное решение.

Кому отказывают в получении выгодного автокредита?

Есть ситуации, когда в выгодном автокредите отказывают:

  • если нет достаточного дохода, чтобы подключиться к краткосрочной программе;
  • машина произведена больше 10 лет назад;
  • отечественная машина изготовлена больше 5 лет назад;
  • стоимость авто низкая;
  • не оформляется КАСКО;
  • клиент не оставляет машину в качестве залога.

Если хочется приобрести поддержанный или недорогой автомобиль, то лучше выбрать потребительский кредит. Это позволит значительно сэкономить, а также не оформлять ряд дополнительных услуг. Если же вы собрались покупать новую машину, то отлично подойдет автокредитование.

Как правильно оформить покупку машины в автокредит в автосалоне + какие нужны документы, условия, можно ли сделать это без банка + плюсы и минусы

Приветствую всех, это Кулик Илья! Большинство автомобилей сейчас приобретаются в кредит. При этом многие автосалоны предоставляют возможность оформить заём на авто непосредственно при покупке, в своём офисе. То есть всё приобретение автомобиля сводится к посещению только одной организации – автодилера.

Но, конечно, не стоит думать, что на самом деле всё так просто. У такой схемы есть свои особенности, без знания которых можно сильно переплатить или вообще не получить автокредит.

Давайте разберёмся, как правильно приобретается машина в кредит в автосалоне и что нужно для этого.

Автокредит в салоне: плюсы и минусы

Прежде всего надо уяснить, что кредит, оформляемый в автосалоне, по своей сути является обычным займом, который берут в кредитной организации, то есть выдача денег под процент, в данном случае на покупку автомобиля.

И к нему применимы все положения и правила, которые касаются стандартных банковских продуктов, в том числе основное правило: чем меньше кредитор уверен в возврате своих средств, тем большую плату за их использование он возьмёт. Для берущего заём это означает что чем легче получить и выплачивать кредит, тем больше придётся переплатить.

Положительные стороны

Тем не менее в получении займа непосредственно при покупке автомашины в автосалоне имеются некоторые особенности. С одной стороны, такое оформление обладает явными и значительными плюсами:

  • удобство, от клиента требуется минимум действий, не нужно посещать дополнительные компании, по сути: пришёл пешком, уехал на своём авто;
  • экономия времени, которая напрямую связана с первым пунктом;
  • дополнительные скидки, бонусы и подарки, например, бесплатное допоборудование для покупателей, берущих кредит;
  • выгодные предложения по кредитованию, как правило, это более низкие ставки, впрочем, это далеко не обязательное условие, тут надо быть очень осторожным, и оценивать сразу все условия и реальную переплату.

Отрицательные стороны

С другой стороны, оформляя кредит на машину в автосалоне, нужно быть внимательным в первую очередь потому, что между вами и кредитной организацией выступает посредником автосалон, который заботится в первую очередь о своей выгоде. При оформлении займа у дилера, можно столкнуться с такими отрицательными сторонами, как:

  • ограничение в выборе кредитных программ, следовательно, условия кредитования могут быть далеко не самыми выгодными, так как дилеры сотрудничают с ограниченным кругом банковских организаций;
  • невозможность получить кредит в желаемом банке, как из-за умышленных действий сотрудников автосалона, так по причине их невнимательности или небрежности;
  • дорогая страховка – по причинам, описанным в первых двух пунктах, только применительно к страховым компаниям.

Неспецифичные подводные камни

И конечно, нельзя забывать про подводные камни, не являющиеся особенностями при покупке автомашины в кредит в автосалоне, но обязательно сопровождающие её:

  • хитрости автодилеров при продаже автомобилей, такие как сокрытие настоящей цены до последнего момента, навязывание допоборудования и т. д., вплоть до открытого мошенничества;
  • неафишируемые условия кредитования, которые делают заём крайне невыгодным. С этой проблемой можно столкнуться при любом кредите.

Самый простой и в то же время надёжный способ не попасться на уловку и не переплатить – внимательно читать все подписываемые документы. Договоры всегда составляются очень грамотно юридически и таким образом, что к действиям дилера нельзя было предъявить никаких претензий, если договор подписан клиентом лично.

Кредит от автосалона без банка: возможно ли?

Нередко при изучении рекламных объявлений, сайтов автосалонов складывается впечатление, что автодилер предоставляет кредитные условия на свои автомобили. Ведь о банках зачастую ничего не написано, по крайней мере, на первый взгляд.

На самом деле, финансовая деятельность сложная и обширная, требует специальных лицензий, к таким фирмам предъявляются особые требования, поэтому ей занимаются специализированный кредитные организации. И если внимательно рассмотреть интернет-страницу или рекламную брошюру с условиями кредитами, можно найти запись, пусть и написанную мелким шрифтом: «Кредит предоставляется ЗАО Банк такой-то».

При описании кредитов всегда указывается, кто его предоставляет.

Поэтому любой кредитный продукт, предлагаемый и оформляемый в автосалонах, предоставляется банком. Сейчас у некоторых автоконцернов существуют свои, так называемые кэптивные банки, например, АО «Тойота Банк» или ООО «Фольксваген Банк РУС», тем не менее это отдельные юридические лица, которые занимаются исключительно финансовой деятельностью, и с дилером их объединяет только общий учредитель, и то не всегда.

Так что надо чётко понимать, что продаёт вам автомобиль одно лицо (организация) – автосалон, а деньги предоставляет на покупку, то есть выдаёт кредит – другое лицо, финансовая организация.

Лизинг

Одним из видов финансовых услуг является лизинг, не распространённый в России, особенно среди физических лиц. При этой форме кредитования покупатель заключает договор только с одной организацией – лизингодателем, которая и предоставляет (а затем передаёт в собственность) имущество, и принимает плату с рассрочкой, сторонние кредитные организации в сделке не участвуют. Но в этой статье речь идёт всё же о займе на покупку автомобиля, который обычно все именуют просто кредитом.

Автомобиль в рассрочку 0%

Нередко, автодилеры предлагают купить автомобиль в рассрочку без процентов. Здесь, казалось бы, точно нет никакого участия кредитных организаций. Но автосалон не благотворительная организация, готовая подождать, пока клиент выплатит всю стоимость машины. Деньги нужны им сразу.

Поэтому беспроцентная рассрочка – это также обычный кредит на особых условиях, предоставляемый банком, но при этом автодилер делает скидку на автомобиль в размере переплаты по кредиту, в результате чего и получаются обещанные «0% переплаты».

Секрет рассрочки 0% прост и обычно не скрывается.

То есть продаёт вам автомобиль условно не за 1 млн. рублей, а за 900 тысяч, но вам придётся заплатить всё равно 1 млн – 900 за сам автомобиль, и 100 000 – переплата по кредиту. Но иногда бывает, что при этом и цена самого авто возрастает на сумму, превышающую «скидку», автосалон и банк получают дополнительную прибыль, а покупатель переплачивает.

Условия предоставления займа при этом обычно довольно суровые

  • первый взнос не менее 20%, а зачастую и 50%;
  • короткие сроки – обычно не более года.

А также предъявляются более строгие требования к показателям платёжеспособности заёмщика.

Автокредит в автосалоне без первоначального взноса

Предложений с нулевым первоначальным взносом на рынке автокредитов ограниченное количество. Связано это с тем, что первый платёж является дополнительным подтверждением финансовых возможностей покупателя и твёрдого желания полностью заплатить за автомобиль. Поэтому далеко не все банки соглашаются платить за автомобиль полностью вместо будущего владельца.

Но если вы найдёте подобное предложение, знайте, что условия будут далеко не выгодными. За возможность ничего не платить при покупке придётся смириться в первую очередь с повышенной процентной ставкой. Скорее всего, будет обязательным каско и залог автомобиля, оформление других страховок. Отсутствие таких дополнительных гарантий возврата средств возможно только при увеличении ставки, по кредиту. Таким образом кредитная организация минимизирует риск невозврата средств.

Обычно условия кредитов с отсутствием первоначального взноса действуют для всех займов, по которым первый взнос меньше 15%. Следует также учитывать, что чем меньше первый взнос, тем больше сумма займа, очевидно, и суммарная переплата будет больше.

Подержанные машины в кредит в автосалоне

Подержанные автомобили являются хорошей заменой слишком дорогим новым, но, к сожалению, даже их стоимость бывает слишком высока, чтобы можно было обойтись без займа. Спрос рождает предложение, поэтому и для б/у машин есть специальные предложения.

Особые требования

Основным ограничением становится возраст автомобиля, обычно на момент оформления кредита автомашина должна быть не старше 5 лет, зачастую по этой же причине устанавливаются дополнительные ограничения и на максимальный срок кредита, точнее на возраст авто к дате последнего платежа. Наиболее строгие требования по этому пункту касаются отечественных автомашин.

Условия, как правило, менее выгодные, чем при приобретении нового авто. А также отсутствуют спецпредложения со сниженными ставками, которые обеспечиваются субсидированием от автопроизводителей или государства, так как такие программы направлены на рост продаж новых автомашин.

Что в итоге?

В общем, взять подержанное авто в автосалоне вполне возможно, но не на таких выгодных условиях, как новое. При этом на слишком старую машину кредит могут и не выдать.

Но не забывайте, что главное при покупке б/у машины – правильный выбор автомобиля в хорошем состоянии, который не доставит будущему владельцу проблем, в том числе юридических. А с учётом того, что большинство не новых машин покупается у неофициальных дилеров, дополнительно повышается риск попасть на нечистых на руку дельцов.

Условия автокредита в автосалоне

Как вы теперь знаете, кредит даже при оформлении его у автодилера всегда выдаёт банк. Следовательно, именно кредитная организация определяет требования, предъявляемые к заёмщикам, и условия выдачи ссуды.

Поэтому даже в одном автосалоне вам могут предложить различные варианты займов от нескольких банков. Соответственно, и условия могут быть самыми разными.

У официальных дилеров можно найти предложения кэптивных банков, то есть принадлежащим автопроизводителям, которые зачастую предоставляют особенные условия на приобретение авто своих марок. Таким образом, выяснить условия можно только при непосредственном обращении к конкретному дилеру.

Какие документы нужны для того, чтобы взять автокредит в автосалоне

Список обязательных документов, опять же, зависит от конкретной кредитной программы, но общий перечень таков:

  • заявление на кредит, зачастую дополняется анкетой или объединяется с ней (обязательно);
  • гражданский паспорт (обязателен);
  • документ о регистрации по месту пребывания, если регистрация временная;
  • второй документ, удостоверяющий личность, это может быть: загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение СНИЛС, свидетельство о присвоении ИНН и т. д.;
  • документы о финансовом состоянии и трудовой занятости: справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка или работодателя, копия трудовой книжки, выписка из неё, справка от работодателя, копия трудового договора и т. д.;
  • согласие супруги/супруга на передачу автомобиля в залог (если оформляется договор залога), ведь приобретаемый автомобиль – это общая собственность супругов.

А также потребуются документы, связанные с приобретением машины, но так как оформление кредита проходит там же, где и покупка автомобиля, то эти документы сразу будут на руках сотрудника, заполняющего бумаги. К таким документам относятся:

  • договор купли-продажи;
  • платёжный документ на машину от дилера-продавца;
  • копия ПТС;
  • договоры страхования, обязательного при получаемом займе;
  • документ об уплате страховой премии или счёт на оплату;
  • подтверждение уплаты первоначального взноса.

Точный список необходимых документов надо узнавать непосредственно в автосалоне по конкретному кредитному продукту.

Следует помнить о принципе: чем больше нужно документов, тем меньше переплата, при прочих равных условиях и наоборот.

Как правильно взять автокредит в салоне

Прежде всего нужно оценить все условия различных кредитных программ и выбрать наиболее подходящую для вас. Чаще всего подвох таится в дополнительном страховании, комиссиях за различные действия и штрафных санкциях. Не забывайте узнать про возможность досрочного погашения кредита. Просите рассчитать выплаты при различных вариантах. Полная стоимость кредита в процентах обязательно указывается в договоре, её можно узнать и заранее.

При оформлении кредита у дилера, с одной стороны, клиенту требуется прилагать минимум усилий, с другой стороны, нужно быть вдвойне внимательным, чтобы не все было сделано так, как нужно вам. Поэтому следует по мере возможности быть в курсе конкретных действий сотрудников автосалона.

И конечно, главное правило – это внимательное прочтение всех пунктов договора и подписание его только в том случае если вам все понятно и все устраивает.

Отзывы об автокредитах в автосалонах

Большинство отзывов в интернете – отрицательные. Но не потому, что всё так плохо. Просто, когда всё хорошо, люди редко считают нужным писать об этом. Рассказывают обычно, когда происходит что-то экстраординарное.

В большинстве случаев жалобы касаются или работы банков, или сотрудников автосалона. То есть на возможность попадания в неприятную ситуацию не влияет место оформления кредита, с одними и теми же неприятностями можно столкнуться и при самостоятельном оформлении кредита в банке, и при кредитовании в салоне.

Особенный подвох при покупке в кредит автомобиля в автосалоне может заключаться в изменении реальной цены автомобиля в зависимости от тех или иных условий займа. А также некоторые жалуются на невозможность получить желаемый кредит, хотя с кредитной историей и документами всё в порядке. Это может происходить по причине хитрости (просто не отправляют заявку на кредит) или небрежности (отправляют неполный список документов) менеджеров дилера.

Поэтому внимательно изучите отзывы по тем организациям, с которыми вы планируете заключать договор. И обязательно читайте все пункты договора – всё делается только с подписи покупателя, другое дело, что получают эту подпись не всегда честно.

Подведём итоги

  • кредит в автосалоне по своей сути не отличается от обычного банковского;
  • кредит всегда предоставляет банк, а продаёт автомобиль – автосалон;
  • условия могут быть более выгодными, а могут и нет, поэтому всегда надо сравнивать реальную переплату;
  • главный плюс оформления займа в автосалоне – удобство и возможность получения спецпредложений;
  • главный минус – ограничение в выборе
  • можно столкнуться с хитростями дилеров вдобавок к обычным подводным камням кредитования.

Заключение

Как вы теперь знаете, по большому счёту всё равно как оформить кредит на автомобиль – в офисе банка или у дилера. Главное, чтобы все условия вас устраивали и были наиболее выгодными. А выяснить, так ли это, можно только самостоятельно.

Если вам приходилось оформлять кредит на машину в автосалоне – поделитесь в комментариях. Получилось взять машину на выгодных условиях? Или столкнулись с обманом и серьёзно переплатили? Ваш отзыв поможет другим! А также спрашивайте, если остались вопросы по теме, не стесняйтесь.

На сегодня это всё, что я хотел рассказать. Подписывайтесь на рассылку, кликайте по значкам соцсетей. До новых встреч!

П.С.: Фотографии взял здесь: drive2.ru/r/volkswagen/473790831476605002. На изображениях – Volkswagen Amarok.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: