Какой порядок оформления автокредита

Порядок оформления автокредита

В настоящий момент в нашей стране почти каждый второй автомобиль оформляется в кредит, так как не все могут позволить его купить за наличные средства. Банки предлагают достаточно большое разнообразие кредитных программ, позволяющих заемщику взять автокредит на выгодных условиях.

При выборе того или иного кредитного учреждения, заимодатель исходит из своих личных предпочтений и возможностей. Но при этом он должен также соответствовать и минимальным требованиям банка.

Особенности и нюансы

Оформление автокредита является весьма серьезным и важным шагом, и подходить к нему следует с большой ответственностью. В автокредитовании существуют свои особенности и «подводные камни».

Условно можно выделить три основные схемы автокредитования:

  1. Классический автокредит. При данной схеме займ предоставляется сроком от 1 года до 5 лет. Первоначальный взнос составляет от 10-15%. Процентная ставка от 15%. Требуется подтверждение доходов.
  2. Экспресс — кредит. Эта схема подразумевает предоставление автокредита по 2 документам. Взнос начинается от 20-30%. Процентная ставка от 20% до 30%. Сроки от 1 года до 5 лет. Заявка рассматривается в течение часа.
  3. Специальные программы кредитования совместно с автопроизводителями. При таком варианте кредитования можно рассчитывать на получение автокредита под низкие проценты. Но в таком случае первоначальный взнос должен быть 50% и более.

Среди нюансов в автокредитовании можно выделить:

  • наличие страхования жизни;
  • наличие дополнительных комиссий.

Поэтому прежде чем приступить к подписанию договору, нужно тщательно ознакомится с его условиями, и особенно внимательно изучить информацию, написанную мелким шрифтом.

Видео: Ошибки при оформлении

Где лучше оформлять

Есть два варианта оформления автокредита.

  1. В банке.
  2. В автосалоне.

В данном случае заемщик самостоятельно занимается поисками того или иного банка, выбирая для себя наиболее выгодные условия финансирования. В ряде случаев при подаче заявки от него потребуется предоставление полного пакета документов.

Сроки рассмотрения заявки могут составлять от 1 дня до 5 дней. Но заемщик может рассчитывать на получение более низкой процентной ставки.

Если заемщик не желает затрачивать много времени и сил на поиск подходящего банка, то тогда ему следует воспользоваться вторым вариантом оформления кредита — в автосалоне.

Автосалон

Как правило, банк и автосалон стремятся наладить прочные партнерские отношения. Они заключают между собой соглашение о взаимовыгодном сотрудничестве, путем открытия кредитной точки на территории автосалона. А это означает, что потенциальный клиент имеет возможность оформить кредит в автосалоне, обратившись к представителю банка, именуемого как кредитный менеджер.

И обычно в одном автосалоне могут присутствовать представители сразу нескольких банков. Сроки принятия решения по заявке составляют от 1 часа до 3 часов. Банки при рассмотрении таких заявок используют скоринговую систему оценки.

Также при подаче заявки от заемщика требуется предоставление минимального пакета кредитной документации: паспорт и водительское удостоверение. Если суммы кредита большие, то банк может затребовать и справку о официальном подтверждении доходов.

Выбор банка и программы кредитования

Рассмотрим основные критерии, на которые следует обращать внимание при выборе банка и предложенной им программы кредитования.

  • Во — первых, всегда следует делать акцент на размере процентной ставки, так как именно от нее в конечном итоге будет зависеть ваша переплата. На сегодня оптимальный размер процентной ставки в рублях колеблется в диапазоне от 15% до 18% годовых.

Следует отметить, что банки идут на некоторые хитрости. Так, при присоединении заемщика к программе страхования жизни от несчастных случаев и болезни, понижает величину ставки на несколько пунктов. Есть и другие страховые программы, способные снизить ставку по кредиту.

  • Во-вторых, не менее важным является величина первоначального взноса. В большинстве случаев размер взноса составляет не менее 10-20%. При этом процентная ставка имеет прямую зависимость от вносимого аванса: чем больше первоначальный взнос, тем меньше процентная ставка.

Есть также банки, которые предлагают приобрести автомобиль без первоначального взноса. Но здесь следует понимать, что банк несет высокие риски, поэтому ставка всегда будет большой.

  • В- третьих, неотъемлемым условием получения автокредита является обязательное страхование «КАСКО». Банк может осуществлять страхование как на один год, так и за весь срок кредита.
  • В-четвертых, на величину процентной ставки влияет и срок кредита: чем выше срок, то ниже ставка.

Как подать заявку на микрозайм по телефону? Узнайте по ссылке.

В каком банке можно оформить

Наиболее популярные программы кредитования предлагают такие банки как Сбербанк, ВТБ 24, Русфинанс, Юникредитбанк.

Пакет документов

Для получения автокредита заемщик должен предоставить в банк следующий пакет документов:

  • паспорт РФ;
  • водительское удостоверение. Если нет прав, то некоторые банки разрешают предъявить второй документ на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение родственника;
  • для мужчин моложе 27 лет необходимо предоставление военного билета;
  • справка о финансовом состоянии за последние полгода – 2 НДФЛ. Если заемщик работает неофициально, либо получает «заработную плату в конвертах», банк допускает к рассмотрению справку по своей форме;
  • копия трудовой книжки, заверенной работодателем.
  • заявление на предоставление кредита.

Процесс получения

Весь процесс получения автокредита можно разбить на следующие этапы:

  1. Клиент приходит в автосалон и выбирает понравившейся автомобиль, исходя из своих предпочтений и реальных возможностей.
  2. Далее необходимо рассмотреть предложенные банками кредитные программы, и остановить выбор на оптимальном варианте. После выбора банка, клиент должен подать заявку на получение кредита. Следует подавать заявку одновременно в несколько банков.
  3. После принятия банком положительного решения заемщик должен внести в кассу поставщика первоначальный взнос и предоставить в банк квитанцию об его оплате.
  4. Далее клиент подписывает с автосалоном договор купли — продажи транспортного средства.
  5. Одновременно с подписанием договора купли-продажи клиент обращается в страховой отдел для оформления полиса КАСКО.
  6. Затем заемщик подписывает кредитный договор с банком.
  7. После подписания кредитного договора осуществляется передача автомобиля заемщику.

Подача заявления

Для подачи заявления в банк заемщик должен соответствовать основным требованиям банка:

  • заемщик должен быть гражданином РФ;
  • иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения банка;
  • быть трудоустроенным;
  • стаж на последнем месте работы должен быть не менее трех месяцев, а в большинстве случаев – не менее полугода;
  • иметь постоянные источники дохода;
  • возрастной диапазон: на момент подачи заявки возраст от 21 года, а на момент погашения кредита – не старше 60 лет;
  • возможность подтвердить свои доходы одним из следующих способов: справка 2 НДФЛ, либо справка по форме банка.

Оформление договора с продавцом

Между продавцом и клиентом также заключается договор купли-продажи.

В нем прописываются следующие сведения:

  • сроки передачи автомобиля;
  • величина первоначального взноса;
  • сумма денежных средств, перечисляемых банком за автомобиль.

Первоначальный взнос

Если клиент оформляет автокредит с первоначальным взносом, то ему необходимо внести в кассу автосалона необходимую сумму. А банку предоставить квитанцию об оплате данного взноса. Если клиент оформляет автокредит без первоначального взноса, то ничего вносить не нужно.

Постановка автомобиля на учет

Когда автомобиль получен, то необходимо в течение 10 рабочих дней поставить его на учет и вернуть ПТС в банк. ПТС в банке будет храниться до полного исполнения заемщиком перед ним своих обязательств (то есть когда кредит погашен будет полностью).

Подписание страхового договора

Подписание страхового договора осуществляется одновременно с подписание ДКП и кредитного договора.

Банки предлагают страхование КАСКО при автокредите, так как машина, которую берет покупатель, будет выступать в качестве залога. Это своего рода гарантия того, что заемные денежные средства будут возвращены в случае угона или конструктивной гибели автомобиля. А если заемщик выплачивает банку кредит раньше оговоренного строка, то договор страхования можно отменить.

В полисе КАСКО обычно указываются следующие пункты:

  • территория, на которой действует полис;
  • размер установленной франшизы;
  • риски, от которых предлагается застраховаться;
  • на каких условиях выплачивается страховое возмещение при наступлении страхового события;
  • условия оплаты страхового платежа.

Заключение договора с банком

Для заключения кредитного договора с банком от заемщика понадобится предоставление следующих документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение;
  • квитанция об оплате полиса КАСКО (если КАСКО за наличные);
  • документ, подтверждающий уплату первоначального взноса;
  • счет на оставшуюся стоимость (документ делает автосалон).

После того, как кредитный договор подписан с банком, банк обязан перечислить на автосалон указанную сумму кредита.

Получение автомобиля

Банк отдает салону гарантийное письмо, согласно которому он обязуется перечислить деньги за автомобиль в течение трех рабочих дней. Это означает, что клиент имеет право уехать на автомобиле в день подписания документов.

Резюмируя выше сказанное можно сделать следующий вывод: оформить автокредит можно как в автосалоне, так и в отделении банка. При этом в автосалоне, кредит будет взять проще и быстрее.

Сама процедура оформления достаточно проста, поэтому заемщик может в этот же день забрать свой автомобиль. Но за всей кажущейся простотой получения кредита на автомобиль, на этапах выбора и процесса оформления, заемщика может ожидать множество так называемых «подводных камней».

Поэтому важно отнестись серьезно к выбору банка и детально изучить условия предоставления ссуды, чтобы в дальнейшем не попасть впросак и не переплатить огромные проценты.

Требуемые документы для получения микрозайма с 19 лет. Смотрите на странице.

О помощи в получении микрозайма? Рассказывается далее.

Не стоит поддаваться уловкам рекламы, правильнее выбирать надежный, проверенный банк и также понимать, что «беспроцентных кредитов» не существует!

Подводные камни автокредита в автосалонах: порядок покупки и документы

Ни для кого не секрет, что сейчас подавляющая часть автолюбителей ездят на машинах, купленных в кредит. Ведь насобирать крупную сумму на покупку автомобиля, откладывая деньги с источников дохода, получается далеко не у всех. К тому же если есть возможность купить сейчас, а платить потом, зачем ждать и копить деньги, тем более цены на автомобильном рынке, из-за нестабильности в экономике страны, могут стремительно вырасти. Вариантов покупки машины в кредит много. Оформление кредита прямо в автосалоне является самым быстрым и простым способом. Но стоит помнить о том, что подводные камни автокредита в автосалонах тоже существуют, впрочем, как и в любых других процедурах, связанных с оформлением кредита.

Какие подводные камни ожидают покупателя при оформлении кредита в автосалоне?

Казалось бы автосалон – тот же магазин, ни каких проверок, справок и прочей волокиты с документами. Приходишь, выбираешь автомобиль, платишь первый взнос, подписываешь договор и уезжаешь на новенькой машине. На первый взгляд, кажется все так просто и легко, но на самом деле и здесь есть множество нюансов и подвохов. Стоит начать с того, что автокредит в автосалоне выдают те же банки, заключившие с салоном договор на сотрудничество.

Автосалон является всего лишь посредником между банком и заемщиком. Поэтому нюансов здесь не меньше, чем при оформлении автокредита в банке, но они немного отличаются.

1. Автомобили со скидками – можно купить в кредит.

Достаточно часто автосалоны объявляют о скидках на машины определенных моделей. Скидки могут быть достаточно внушительными, что привлекает внимание покупателей. Ведь не один потребитель не может удержаться от покупки товара, о котором давно мечтал, тем более если его отдают по сниженной стоимости. Обычно кредитные предложения не распространяются на автомобили со скидками, но некоторые дилеры предлагают купить машину в автосалоне в кредит со скидкой.

Подвох здесь заключается в том, что покупка такой машины обойдется покупателю ровно во столько, сколько она стоила до акции, а может обойтись и дороже своей первоначальной стоимости. Как правило, кредит будет оформлен под такую процентную ставку, которая компенсирует снижение стоимости машины. Поэтому автомобили, на которые распространяется скидка, лучше покупать за наличные.

2. Машина в кредит без первого взноса и переплат.

В автосалонах часто можно встретить такие предложения, как покупка авто в рассрочку. Условия акции зачастую такие:

• 0% авансовый платеж;

• 0% переплата по кредиту;

Как правило, рассрочка оформляется через банк, срок такого кредитования фиксирован, а ежемесячные платежи рассчитаны заранее.

В этом случае подвох состоит в следующем: в стоимость автомобиля, предлагаемого автосалоном по таким условиям, уже заложена сумма переплаты. Причем данная сумма будет достаточно внушительной за счет отсутствия первого взноса и быстрого оформления. При этом срок кредитования достаточно короткий, следовательно, и ежемесячный платеж будет большим, что по карману отнюдь не каждому заемщику. Что касается документов, то о них разговор отдельный.

3. Быстрое оформление автокредита. Нужен только паспорт.

Оформление машины в кредит в автосалоне с минимальным пакетом документов предполагает высокую процентную ставку. От того, какие документы нужны для автокредита в салоне может напрямую зависеть выгодность покупки.

Если автосалон предлагает оформить автокредит по паспорту или по двум документам – это экспресс-автокредит. Заявка будет рассмотрена в течение 15 минут, а ставка по такому займу будет довольно внушительной.

Для того чтобы получить наиболее выгодный автокредит в автосалоне, необходимо выбирать условия кредитования, где требуются следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;

• второй документ, удостоверяющий личность (зачастую это водительское удостоверение, но так как машину может купить и человек, не имеющий водительских прав, то это может быть любой другой документ);

• справка по форме 2НДФЛ;

• копия трудовой книжки или трудового договора (копия должна быть заверена работодателем).

При этом крайне желательно, чтобы стаж на последнем месте работы составлял не менее чем полгода, а размер заработной платы был таким, чтобы ежемесячный платеж будущего кредита не превышал 40% дохода. При таких условиях ставка по кредиту может быть достаточно приемлемой, но надеяться на очень выгодные условия не следует. Авто в кредит в автосалоне просто невозможно приобрести с минимальными переплатами.

Какие еще подводные камни встречаются в автосалонах при оформлении кредита?

Кроме всего вышеперечисленного, в автосалонах при оформлении кредита можно встретить еще много нюансов и подвохов. Например, ограниченный выбор банка. Некоторые салоны сотрудничают с двумя или более финансовых учреждений, а есть такие, где оформление кредита доступно только в одном банке. Таким образом, у потенциального заемщика нет особого выбора кредитной программы, и зачастую приходится выбирать между высокой переплатой и очень высокой переплатой.

Процентная ставка, указанная в рекламе и кредитном договоре, на самом деле является номинальной. Эффективная же ставка никогда не озвучивается и указана в договоре обычно мелким, практически не бросающимся в глаза заемщика шрифтом.

Общая стоимость кредита рассчитывается именно из эффективной процентной ставки, куда входят все дополнительные комиссии.

Что касается страхования, то зачастую покупка полиса КАСКО является обязательным условием получения авто в кредит. Стоит обратить внимание та то, что в автосалоне такой полис стоит гораздо дороже, нежели если приобретать его самостоятельно.

Как обойти подводные камни при оформлении автокредита в салоне?

Существует порядок покупки автомобиля в автосалоне в кредит, который должен знать каждый автолюбитель.

1. Начинать стоит с выбора автомобиля. Если ассортимент машин, представленных в салоне, вас не устраивает, отправляйтесь в другой автосалон. Старайтесь не попасться на уловки продавца, который видя, что потенциальный покупатель не нашел нужного автомобиля собирается уходить, начнет предлагать другие модели, всячески стараясь остановить уходящего клиента. Нет ничего хуже покупки машины, которая вам не нравится. Продавцы умеют красиво уговаривать. Вы и сами не заметите, как оформите кредит на авто, которое приобретать не собирались.

2. После того, как машина будет выбрана, нужно выбрать банк и кредитную программу. Старайтесь покупать авто в том салоне, который сотрудничает с несколькими банками. Лучше если их будет в пределах 5-6 штук. В этом случае вы сможете выбрать для себя наиболее оптимальную программу автокредитования.

3. Поскольку покупка машины в кредит в автосалоне подразумевает передачу ваших данных в банк на рассмотрение, необходимо заполнить анкету-заявление. К заявке следует приложить все необходимые документы и указать сумму авансового платежа. Если у вас не оказалось при себе всех документов, которые требует выбранный вами банк, не нужно подавать заявку в другой. Лучше собрать все необходимые бумаги и прийти на следующий день. Банки часто требуют оформлять страховку жизни и здоровья заемщика. Ее стоимость обычно входит в сумму кредита, но покупка такого полиса не является обязательным условием. Вы можете отказаться от нее. Только есть один нюанс – без этой страховки банк может отказать в выдаче автокредита.

4. После того, как все документы и заявка отправлены в банк на рассмотрение, вам остается только ждать ответа от финансового учреждения. В зависимости от условий, у кредитора есть от двух часов до 3-5 рабочих дней на рассмотрение заявки, оценки платежеспособности и проверки кредитной истории. Решение будет объявлено по телефону.

Если решение будет положительным, вам следует явиться в автосалон, где подавалась заявка, для оформления кредита. Для того, чтобы купить авто в автосалоне в кредит, который уже одобрен, необходимо подписать два основных договора: договор купли-продажи и договор автокредитования. С первым все гораздо проще, чем со вторым. Договор автокредитования подписывается в первую очередь. Здесь важно, прежде чем поставить подпись, полностью его внимательно изучить. Необходимо ознакомиться с наличием комиссий, пеней и штрафов, эффективной процентной ставкой, графиком платежей и общей суммой переплаты. Если вам что-то не понятно, не стесняйтесь задавать вопросы представителю банка, он обязан объяснить каждый пункт договора.

Если в договоре вас что-то настораживает, и вы сомневаетесь, можете отказаться от предоставления автокредита.

Когда договор изучен, вам все понятно и вы согласны со всеми пунктами, можно его подписывать и вносить сумму авансового платежа. Если оформляете страховку жизни и здоровья, то дополнительно нужно подписать еще и договор со страховой компанией. Помня о том, что подводные камни автокредита в автосалонах все же существуют, договор со страховой компанией нужно хорошенько изучить. Особое внимание следует уделить страховым случаям, прописанным в договоре. После заключения договора купли-продажи нужно оплатить КАСКО и можно забирать свой новенький автомобиль на регистрацию в ГИБДД.

Еще несколько важных советов

Поскольку КАСКО в автосалоне обходится намного дороже, попробуйте договориться на самостоятельную покупку полиса. Так вы значительно сэкономите, ведь КАСКО отнюдь не дешевый рынок автострахования.

Регистрировать купленный автомобиль в ГИБДД лучше самостоятельно, так как помощь дилеров автосалона зачастую оказывается не бесплатной. Стоимость помощи в регистрации может войти в сумму кредита без оповещения об этом заемщика. Если конечно он заранее даст согласие на оказание такой услуги.

Прежде чем подписать договор купли-продажи авто, убедитесь, что машина исправна и укомплектована именно так, как указано в договоре. Не стесняйтесь внимательно изучить автомобиль на наличие дефектов царапин и проверьте работоспособность всех приборов. Если вы обнаружите какой-либо дефект на покупаемом авто, то сможете добиться неплохой скидки от автосалона.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: