Как взять автокредит на грузовые машины

Содержание
  1. Кредит на грузовые автомобили физическому лицу: условия и процентная ставка
  2. Предложения на кредит на грузовые автомобили физическому лицу: условия и процентная ставка
  3. 1. Кредит на авто VIP Стандарт от Аймани Банк с личной страховкой
  4. 2. Кредит на авто VIP Стандарт от Аймани Банк с личной страховкой, но без КАСКО
  5. 3. Кредит на авто Стандарт от Аймани Банк
  6. 4. Кредит на авто в Транскапиталбанке – «Автопилот»
  7. 5. Кредит на авто в Металлургическом Коммерческом Банке – «АвтоСтиль»
  8. 6. Кредит на авто в Московском Областном Банке – «ГрузовозЪ»
  9. 7. Кредит на авто в Кредит Европа Банке – «Партнерский»
  10. 8. Кредит на авто в Ак Барс Банке – «Профи»
  11. Совет 1: Как купить грузовик в кредит в 2018 году
  12. Совет 2: Как купить грузовик
  13. Совет 3: Как купить автомобиль в кредит и не остаться без денег
  14. Где можно купить автомобиль в кредит?
  15. Точный расчет – минимум проблем
  16. Совет 4: Лизинг как форма кредитования
  17. Лизинг, участники лизинговой сделки
  18. Виды лизинга

Кредит на грузовые автомобили физическому лицу: условия и процентная ставка

В настоящее время многие российские банки активно продвигают кредиты на покупку не только легковых, но и грузовых автомобилей. Конечно, нельзя сказать, что у частных лиц подобный транспорт пользуется такой уж популярностью, но иногда бизнесменам проще оформить ссуду как гражданин РФ, а не как ИП или ЮЛ. Между тем, если вы владелец собственного дела и ваша работа связана, к примеру, с грузоперевозками, то раздел данной статьи под наименованием «Предложения на кредит на грузовые автомобили физическому лицу: условия и процентная ставка».
Помимо упрощенной процедуры получения автозайма и достаточно мягких требований к клиентам, ссуды на покупку авто грузового типа для физических лиц и по прочим условиям могут оказаться гораздо выгоднее предложений для организаций и предпринимателей. Если верить отчетам аналитиков, то количество и разнообразие таких предложений в банках свидетельствует о состоянии и банковского сектора, и экономики в целом. Так, после кризиса подобные ссуды перестали выдавать вовсе, а теперь при должном старании вам, наверняка, удастся отыскать самый рациональный и выгодный вариант.
Такой конкретной программы, как кредит на автомобиль грузовой, может и не быть в выбранном вами банке. Но все дело в том, что кредитные компании справедливо предполагают – вероятность использования такого транспорта в личных целях практически равна нулю. Именно поэтому стоит обратить внимание на предложения для покупки в кредит коммерческих автомобилей, что, без сомнения, включает в себя и грузовые авто.

Нужно заметить, что каждый банк сам определяет для себя те параметры, по которым приобретаемый на заемные средства транспорт может быть отнесен к коммерческому или грузовому.

Так, к примеру, обычно речь идет об автомобилях с категорией D, о тех, масса которых выше 3,5 тонн, но которые по некоторым причинам все-таки относятся к категории С. Кроме того, естественно в этот перечень включаются и спецтехника, и прицепы, и полуприцепы.
Также нельзя не уточнить, что многие банки охотно выдают деньги как на новые, так и на подержанные машины, что может быть важно для тех лиц, чей бюджет все-таки ограничен. Предприниматели и собственники небольшого бизнеса не обладают значительными ресурсами, чтобы сформировать парк из новых автомобилей, особенно, если упомянутый бизнес вплотную связан именно с грузоперевозками.
В таком критическом положении грузовое авто в кредит – это единственный возможный выход, даже если речь идет о предложении для физических лиц. Разумеется, помимо всего прочего вам также нужно подумать о том, на что вы будете содержать свои машины, страховать их и ремонтировать, и это не говоря о том, что придется внести существенную сумму в виде первого взноса, а значит, нужно для этого изъять деньги из оборота.
Но если с этим ничего не поделаешь, хотя и можно найти банк, который выдаст вам средства без каких-то клиентских средств, но зато расходы на страхование, чаще всего, можно включить в сумму займа. В данном случае мы с вами будем рассматривать предложения, которые не требуют от вас взноса собственными средствами и те, для получения которых нужно иметь какие-то деньги.
Естественно, среди всего прочего, желательно, чтобы ставка была невысокой, сроки длительными, а никакие дополнительные комиссии и сборы банк бы с заемщика не взимал. Осталось только рассмотреть все актуальные предложения на текущий момент, возможно, что-то подойдет и вам.

Предложения на кредит на грузовые автомобили физическому лицу: условия и процентная ставка

1. Кредит на авто VIP Стандарт от Аймани Банк с личной страховкой

Грузовой автомобиль в рамках данного предложения можно купить в салоне или у частного лица, страна производства – любая, для подержанного транспорта максимальный возраст – 15 лет.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:
• Срок кредитования для физических лиц – от 1 года и до 7 лет;
• Сумма кредита для покупки грузового транспорта – максимально 1,5 миллиона в рублях, минимум – 50 тысяч рублей;
• Собственные деньги заемщика – 0% от цены;
Процентная ставка в год – минимально 7% и максимально 24%, но самая низкая ставка возможна лишь при 70% первом взносе и сроке в пределах года. Если второй участник сделки – физическое лицо, то ставка будет выше на 4 процентных пункта, если заем будет взят на приобретение б/у автомобиль и наличными, то на 9 процентных пунктов;
• Если заемщику больше 60 лет, нужен договор о личном страховании, а КАСКО договор обязателен для всех;
• Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет.
Чтобы приобрести грузовые автомобили в кредит, потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 65 лет, но к моменту подачи анкеты – старше 22 лет. Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, не обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка – справка в принятой банком форме или 2 НДФЛ. При этом если нужная вам сумма не превышает 1 миллион, то об этом требовании можно забыть. Стаж труда не менее 3 месяцев на одном, последнем месте. Нарушение графика выплат чревато штрафом в 0,055% от суммы взноса за день.

2. Кредит на авто VIP Стандарт от Аймани Банк с личной страховкой, но без КАСКО

Грузовой автомобиль в рамках данного предложения можно купить в салоне или у частного лица, страна производства – любая, для подержанного транспорта максимальный возраст – 15 лет.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:
• Срок кредитования для физических лиц – от 1 года и до 7 лет;
• Сумма кредита для покупки грузового транспорта – максимально 1,5 миллиона в рублях, минимум – 50 тысяч рублей;
• Собственные деньги заемщика – 0% от цены;
• Процентная ставка в год – минимально 10% и максимально 27%, но самая низкая ставка возможна лишь при 70% первом взносе и сроке в пределах года.

Если второй участник сделки – физическое лицо, то ставка будет выше на 4 процентных пункта, если заем будет взят на приобретение б/у автомобиль и наличными, то на 9 процентных пунктов.

Если заемщику больше 60 лет, нужен договор о личном страховании, КАСКО договор вовсе не обязателен;
• Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет.
Чтобы приобрести грузовой автомобиль в кредит, потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 65 лет, но к моменту подачи анкеты – старше 22 лет. Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, не обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка – справка в принятой банком форме или 2 НДФЛ. При этом если нужная вам сумма не превышает 1 миллион, то об этом требовании можно забыть. Стаж труда не менее 3 месяцев на одном, последнем месте. Нарушение графика выплат чревато штрафом в 0,055% от суммы взноса за день.

3. Кредит на авто Стандарт от Аймани Банк

На заемные средства по такой программе клиент может приобрести грузовой автомобиль в салоне или у частника, как и по предложениям выше.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:
• Срок кредитования для физических лиц – от 1 года и до 7 лет;
• Сумма кредита для покупки грузового транспорта – максимально 1,5 миллиона в рублях, минимум – 50 тысяч рублей;
• Собственные деньги заемщика – 0% от цены;
• Процентная ставка в год – минимально 16% и максимально 33%. Если второй участник сделки – физическое лицо, то ставка будет выше на 4 процентных пункта, если заем будет взят на приобретение б/у автомобиль и наличными, то на 9 процентных пунктов;
• Договор о личном страховании и договор КАСКО обязательны к подписанию;
• Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет.
Чтобы грузовой автомобиль в кредит купить, потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 65 лет, но к моменту подачи анкеты – старше 22 лет. Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, не обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка – справка в принятой банком форме или 2 НДФЛ. При этом если нужная вам сумма не превышает 1 миллион, то об этом требовании можно забыть. Стаж труда не менее 3 месяцев на одном, последнем месте. Нарушение графика выплат чревато штрафом в 0,055% от суммы взноса за день.

4. Кредит на авто в Транскапиталбанке – «Автопилот»

Этот банк дает возможность получить кредит на приобретение грузового транспорта, но только у дилера или в автосалоне. Возраст машины к моменту погашения ссуды не должен быть больше 10 лет.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:
• Срок кредитования для физических лиц – от 1 года и до 5 лет;
• Сумма кредита для покупки грузового транспорта – максимально 800 тысяч в рублях РФ;
• Собственные деньги заемщика – 0% от цены;
• Процентная ставка в год – минимально 14%, выше на 3,5 процентных пункта, если не будет договора личной страховки;
• Договор о личном страховании не обязателен, но вот договор КАСКО подписывать необходимо;
• Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет.
Чтобы получить кредит на грузовые автомобили, потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 60 -65 лет, но к моменту подачи анкеты – старше 21 года. Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка – справка в принятой банком форме или 2 НДФЛ. Стаж труда не менее 3 месяцев на одном, последнем месте, в целом – 1 год. Если вы не хотите оставлять машину в залоге у банка, то ставка будет выше на 10,99 процентных пунктов.

5. Кредит на авто в Металлургическом Коммерческом Банке – «АвтоСтиль»

Грузовой транспорт зарубежной или российской сборки можно выкупить у салона на средства означенного банка. Приобрести таким образом можно как новый, так и подержанный автомобиль, но для последнего варианта вам нужны деньги на 15% взнос.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:
• Срок кредитования для физических лиц – от 6 месяцев и до 7 лет;
• Сумма кредита для покупки грузового транспорта – максимально 3,5 миллиона в рублях, минимум – 60 тысяч рублей;
• Собственные деньги заемщика – 0% от цены;
• Процентная ставка в год – минимально 17,25% и максимально 22%, на пункт больше без справки о достаточности заработка;
• Договор о личном страховании не обязателен, а договор КАСКО подписывается в любом случае;
• Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет, но минимальный взнос должен составлять по меньшей мере 15 тысяч рублей.

Потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 55 -60 лет, но к моменту подачи анкеты – старше 20 лет.

Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка – справка в принятой у вашего работодателя форме или 2 НДФЛ.

6. Кредит на авто в Московском Областном Банке – «ГрузовозЪ»

Коммерческий транспорт у дилера или в автосалоне можно приобрести на заемные средства указанного банка. Машина должна быть новой, но может быть и отечественного, и иностранного производства.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:
• Срок кредитования для физических лиц – от 12 месяцев и до 5 лет;
• Сумма кредита для покупки грузового транспорта – максимально 300 000 в долларах, минимум – 50 тысяч долларов;
• Собственные деньги заемщика – 30% от цены;
• Процентная ставка в год – минимально 13%, минус полпункта тем, кто состоит в браке и еще минус полпункта тем, у кого есть дети до 18 лет;
• Договор о личном страховании обязателен, как и договор КАСКО;
• Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет.
Чтобы получить кредит на покупку автомобиля грузового, потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 55 – 60 лет, но к моменту подачи анкеты – старше 21 года. Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, не обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка – справка в принятой у вашего работодателя форме или 2 НДФЛ. Стаж труда не менее трех месяцев, расходы на страхование и оборудование можно включить в сумму займа.

7. Кредит на авто в Кредит Европа Банке – «Партнерский»

В данном случае у клиента будет возможность купить на средства банка новый, иностранный автомобиль. Вот только выбирать придется из ограниченного круга марок – Isuzu, Mitsubishi, Iveco, Toyota. Но если вас устраивает набор, то сомневаться в том, подавать анкету или нет, не стоит.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:
• Срок кредитования для физических лиц – от 12 месяцев и до 5 лет;
• Сумма кредита для покупки грузового транспорта – максимально 4,5 миллиона в рублях РФ, минимум – 200 тысяч рублей;
• Собственные деньги заемщика – 15% от цены;
• Процентная ставка в год – минимально 14%, максимум – 18%, первый месяц рассчитывается по ставке 27%-29% годовых;
• Договор о личном страховании обязателен, как и договор КАСКО;
• Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет.
Чтобы получить кредит под залог автомобиля грузового, потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 70 лет, но к моменту подачи анкеты – старше 21 года. Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, не обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка – справка в принятой в выбранном банке форме или 2 НДФЛ. Стаж труда не менее четырех месяцев, и в целом – 1 год.
Штраф при просрочке – 15% от платежа на 5 день, но минимум 300 рублей, если сумма просрочки ниже 300 рублей, то 100 рублей. Если просрочить предоставление ПТС или полиса страхования КАСКО – штраф 300 рублей.

8. Кредит на авто в Ак Барс Банке – «Профи»

Кредиты на грузовые автомобили доступны частным лицам и в данном финансово-кредитном учреждении. Осталось только решить, подойдет ли вам такой вариант. Выбрать можно новый отечественный или новый зарубежной сборки автомобиль.
Остальные характеристики ссуды состоят в следующем:
• Срок кредитования для физических лиц – от 12 месяцев и до 5 лет;
• Сумма кредита для покупки грузового транспорта – минимум 3 тысячи долларов;
• Собственные деньги заемщика – 10% от цены;
• Процентная ставка в год – минимально 16,9%, максимум – 18,9%, при личном страховании ниже на 2 процентных пункта;
• Договор о личном страховании обязателен, как и договор КАСКО, расходы включаются в сумму займа;
• Сборы и комиссии отсутствуют, запрета на досрочное закрытие долга нет.
Чтобы грузовое авто купить в кредит по такой схеме, потенциальный заемщик к моменту погашения ссуды должен быть моложе 65 лет, но к моменту подачи анкеты – старше 21 года. Постоянная регистрация именно в том конкретном регионе, где вы хотите получить деньги, не обязательна. Однако же придется все-таки подтвердить наличие у вас достаточного заработка – справка в принятой в выбранном банке форме, в принятой работодателем форме, или 2 НДФЛ. Стаж труда не менее трех месяцев.

Итак, теперь вам стало более-менее ясно, как купить в кредит грузовой автомобиль и при этом не прогадать.

Ваше положение ничуть не безвыходно даже в том случае, если у вас нет денег для первого взноса, а приобрести грузовой транспорт необходимо. Многие банки, как вы могли убедиться, кредитуют россиян с самыми разными стартовыми позициями.

Главное, чтобы выбрав самый оптимальный и выгодный заем, в итоге вы смогли бы его погасить без санкций и штрафов, сохранив и приобретенный грузовой транспорт. Другими словами, все выплаты банку, страховым компаниям, все расходы на оборудование и ТО, на бензин и прочие материалы, на содержание машины должны быть вам по карману и не наносить существенный урон бюджету.
Рекомендуется также заранее уточнять все нюансы и вопросы конкретной программы кредитования до того момента, как вы поставите свою подпись под банковским договором. Позднее будет сложно изменить условия, если выяснится, что кредит обходится вам слишком дорого. Тем не менее, сегодня заемщикам есть из чего выбирать, но постарайтесь взвесить все за и против, чтобы решение об оформлении ссуды не стало для вас роковым, не портите себе жизнь и не наносите ущерб бизнесу своими руками.

Совет 1: Как купить грузовик в кредит в 2018 году

  • Как купить грузовик в кредит в 2018 году
  • Как приобрести авто в 2018 году
  • Как купить правильно автомобиль в 2018 году

  • купить фуру в кредит

Совет 2: Как купить грузовик

  • – деньги;
  • – договор купли-продажи;
  • – пакет документов для регистрации приобретенного грузовика (ваш паспорт, договор купли-продажи и акт приема-передачи, полис ОСАГО, права, квитанции об оплате госпошлин).

Совет 3: Как купить автомобиль в кредит и не остаться без денег

Где можно купить автомобиль в кредит?

Если вы хотите приобрести поддержанную машину, то у вас есть прекрасная возможность купить недорого даже автомобиль высокого класса. Приобрести поддержанный автомобиль можно на банковских аукционах, на которых продается залоговое имущество, или в автоломбардах. Можно, конечно, поискать подходящие варианты и на стихийном авторынке, но шансы попасть на недобросовестного продавца там значительно выше, да и вряд ли банк согласится выдать вам кредит на покупку автомобиля с рук.

Приобрести автомобиль б/у можно и в автосалоне, тем более что именно там выставляются на продажу транспортные средства, возращенные владельцами через обратный выкуп. Риск покупки автомобиля даже с незначительными дефектами в салоне сводится к минимуму, так как техническое состояние поддержанных машин проходит строгую проверку. С документами у таких авто тоже все в порядке, поэтому можно не опасаться, что через месяц после совершения сделки к вам заявится нежданный гость с претензиями на приобретенное вами авто.

Если вы хотите купить именно новое авто, то единственное место, где можно его купить – это автосалон. Стоимость новых машин премиум класса будет намного выше в отличие от автомобилей с пробегом. Впрочем, у желающих купить новое авто есть одно преимущество – банки дают кредит таким клиентам куда охотнее.

Точный расчет – минимум проблем

Для того чтобы купить автомобиль в кредит и не оказаться впоследствии в затруднительном материальном положении, необходимо внимательно подойти к изучению всех составляющих кредитной сделки.

Выделите для себя 2-3 модели авто, устраивающиеся вас по цене и по качеству. Сравните условия автокредитования в различных банках, попросите кредитных менеджеров сделать примерный график погашения, чтобы сравнить, сколько вам придется отдавать ежемесячно за ту или иную модель авто. Выберете банк, который предлагает кредит на наиболее выгодных для вас условиях. Не забудьте добавить в графу обязательных расходов затраты на страхование транспортного средства и комиссию банка за выдачу кредита. Автокредит с более низкой процентной ставкой обязательно подразумевает внесение заемщиком первоначального взноса, который составляет около 20-30 % от стоимости машины.

Посчитайте свои затраты на содержание, ремонт и техническое обслуживание авто. Так, на содержание автомобиля среднего класса требуется около 200$ ежемесячно, и это не считая ежемесячных платежей по кредиту. Не стоит исключать и различные форс-мажорные обстоятельства – от проколотого колеса до серьезной аварии. Если брать автокредит «впритык» по своим доходам, то даже небольшой инцидент может быстро выбить вас из финансовой колеи. Чтобы ваш четырехколесный друг не превратился в обузу, перед тем как взять автокредит, необходимо сделать точный расчет всех возможных расходов.

Совет 4: Лизинг как форма кредитования

Лизинг, участники лизинговой сделки

Лизинг считается совокупностью правовых и экономических отношений. Лизингодатель приобретает в свою собственность имущество, которое получатель кредита указывает в договоре. После этого лизингодатель дает возможность получателю услуг пользоваться имуществом некоторое время за определенную плату. При этом получатель услуг сохраняет право выкупа имущества.

Лизинг, как форма кредитного договора, предусматривает, что арендодатель получает возможность выбирать продавца имущества по своему усмотрению. В качестве объектов лизинга выступает оборудование, спецтехника, машины и другие продукты.

Лизинг является чрезвычайно популярной формой кредитования. В процессе участвуют несколько сторон. Первой стороной является лизингодатель или владелец имущества. Именно он предоставляет имущество в аренду согласно условиям лизингового соглашения.

Лизингодателем могут быть финансовые компании, которые были созданы для осуществления лизинговых операций; дочерние предприятия коммерческих банков, Уставы которых допускают подобную деятельность. Также лизингодателями могут быть специализированные лизинговые компании, которые берут на себя не только финансовое обеспечение сделки, но и исполнение услуг нефинансового характера: содержание и ремонт имущества, предоставление консультаций по применению оборудования и др.

Вторым объектом лизинговой сделки выступает лизингополучатель или реальный пользователь арендованного имущества. Им может быть юридическое лицо независимо от формы собственности. Третий субъект лизинговой сделки – это продавец имущества, который продает технику, инструменты или любой другой продукт поставщику (лизингодателю). Им может быть любое юридическое лицо. Конечно, реальное число участников лизинговой сделки может изменяться. Все зависит от определенных экономических условий.

Виды лизинга

Исходя из состава участников, все лизинговые сделки можно разделить на прямой и на косвенный лизинг. В прямом лизинге собственник непосредственно сдает в лизинг имущество. По оценкам специалистов, такой лизинг занимает не более 5-7% от всех заключенных договоров.

Передача имущества при косвенном лизинге осуществляется через посредника. Это могут быть классические трехсторонние сделки (поставщик – лизингодатель – лизингополучатель) или крупная сделка с большим числом участников. Последний вариант часто встречается при финансировании масштабных проектов.

Говоря о лизинге как о форме кредитования, можно выделить финансовый лизинг и оперативный. Финансовый лизинг представляет собой соглашение, которое предусматривает погашение лизинговых платежей. В этом случае речь идет о покрытии полной стоимости или значительной части амортизации оборудования, а также возникающих при сделке дополнительных расходов. Обычно именно финансовый лизинг обладает более продолжительным периодом соглашения.

Если рассматривать оперативный лизинг, то он распространяется на арендные отношения. При этом совокупные расходы лизингодателя арендными платежами не покрываются в течение промежутка только одного лизингового контракта. Перекрытие становится возможным только благодаря заключению многократных арендных договоров.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: