Как оптимизировать автокредит

Содержание
  1. Оптимизация кредита
  2. Помощь кредитным должникам через оптимизацию долга
  3. Что такое оптимизация кредита?
  4. Что дает оптимизация кредита?
  5. Сколько стоит оптимизация кредита?
  6. Сколько длится процедура оптимизации кредита?
  7. Как при оптимизации оплачивать по кредитам.
  8. Как быстрее выплатить автокредит
  9. Досрочное погашение автокредита.
  10. Определите точную сумму выплаты по кредиту
  11. Проконсультируйтесь с кредитным экспертом в банке
  12. Определите дополнительную сумму к основной ежемесячной выплате
  13. Получая дополнительный доход, направляйте его в выплату автокредита
  14. Установите семейный бюджет и минимизируйте Ваши расходы
  15. Как оптимизировать кредитную нагрузку
  16. Структурируйте финансирование
  17. Соотносите сроки
  18. Будьте прозрачны
  19. Думайте о валюте кредита
  20. Не стесняйтесь расхождений официальной и управленческой отчетности
  21. Не затягивайте с подачей документов
  22. Соблюдайте взятые обязательства
  23. Кризис-копилка
  24. Как оптимизировать выплаты по кредиту?

Оптимизация кредита

Помощь кредитным должникам через оптимизацию долга

Оптимизация кредита необходима тем, кто, либо уже не платит по кредитам, имеющих ипотеку или автокредит, либо перестал иметь возможность исполнять свои кредитные обязательства, хотя до этого платил аккуратно и вовремя. Мы поможем Вам погасить этот проблемный кредит!

Что такое оптимизация кредита?

Процедура включает в себя работу с претензионными письмами и исковыми заявлениями, юристы провоцируют банк выйти в суд, на стадии судебного решения наша Компания оптимизирует суммы штрафов, комиссий, страховок и пеней взимаемых с вас НЕ ЗАКОННО. Задача наших юристов – максимально снизить сумму вашей задолженности.

Что дает оптимизация кредита?

Самое главное суд ФИКСИРУЕТ сумму вашего долга и в дальнейшем, Вы либо выплачиваете фиксированную сумму долга через службу судебных приставов посильными (комфортными) для вас платежами, либо судебный пристав возвращает банку исполнительный лист в связи с невозможностью взыскания по долговым обязательствам. Но главное, мы поможем всем должникам выбраться из кредитной ямы.

Сколько стоит оптимизация кредита?

Так как мы понимаем, что люди, которые к нам обращаются – и так испытывают финансовые трудности, — при определении тарифов мы сделали четкую зависимость от количества договоров, которые есть у вас. В среднем это 2 – 2.5 тысячи рублей за один договор и эта плата очень лояльна в отношении Клиента

Мы приняли решение сделать для клиента АБОНЕНТСКУЮ ПЛАТУ, то есть клиент оплачивает ежемесячно фиксированную сумму, не вникая какой объем и какой вид работ проводится юридическим отделом.

В абонентскую плату входит:

  • полное юридическое сопровождение, консультирование по любым вопросам юридического характера;
  • представление в банках, судах общей юрисдикции, в службе судебных приставов;
  • психологическая поддержка, услуга АНТИКОЛЛЕКТОР;

Сколько длится процедура оптимизации кредита?

Работа по оптимизации проводится от 6 до 18 месяцев. Если работа по сопровождению какого либо договора завершается, — размер абонентской платы снижается.

Тариф (абонентская плата) оплачивается в Компанию клиентом ЕЖЕМЕСЯЧНО, но не более 12 месяцев. Как бы не затягивали банки процессы, наш клиент дальнейшее юридическое сопровождение получает БЕСПЛАТНО!

То есть вы получаете КОМПЛЕКСНУЮ ЮРИДИЧЕСКУЮ ЗАЩИТУ на время сотрудничества с нами, вы получите понимание процессов и банки более не смогут вводить вас в заблуждение.

Мы ВСЕ СДЕЛАЕМ ЗА ВАС, ПРЕДСТАВЛЯЯ ВАШИ ИНТЕРЕСЫ НА ОСНОВАНИИ НОТАРИАЛЬНОЙ ДОВЕРЕННОСТИ и ДОГОВОРА НА ОКАЗАНИЕ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ.

Как при оптимизации оплачивать по кредитам.

Заемщики в подобной ситуации испытывают финансовые трудности и нуждаются в «кредитных каникулах». При возможности они оплачивают по своим кредитным обязательствам в минимальном объеме. Нужно понимать, что, если заемщиком допущены просрочки по платежам, то вносимые им суммы уходят в счет погашения штрафов. Разумнее оплачивать уже фиксированную судом сумму, тогда все платежи заемщика идут в счет погашения суммы задолженности, либо все ваши задолженности будут списаны.

Как быстрее выплатить автокредит

Досрочное погашение автокредита.

Если автомобиль приобретен в кредит, то есть массу преимуществ, если досрочно погасить задолженность. Какие от этого плюсы, как это сделать, а также на многие другие вопросы мы попытаемся ответить в нашей статье.

Так уж сложилось, что доля автокредитов на Российском авторынке составляет 50 процентов от всех проданных новых и подержанных автомобилей. Стоит правда отметить, что в связи с падением авторынка в прошлом году и в первом квартале 2014 года, доля покупок автомобилей в кредит несколько снизилась. Но это, скорее всего временный эффект, связанный со стагнацией автомобильного рынка. Как только падение продаж автомашин прекратиться, доля автокредитов при покупке автомобилей, восстановиться.

Рынок автокредитования последние годы претерпел многие изменения. Количество различных предложений от массы банков огромно. Несмотря на то, что приобретение автомобиля в кредит обходится значительно дороже, чем приобретение автомобиля за собственные средства, огромное число людей приобрели свои автомашины именно в кредит. Все-таки благосостояние нашего населения не позволяет многим из нас накопить на автомобиль необходимую сумму. Поэтому для многих единственным выходом покупки автомобиля становится автокредит.

Купив автомобиль, большинство владельцев первое время испытывают эйфорию покупки, не осознавая, что в будущем предстоит долгая ежемесячная выплата процентов по кредиту и выплата основного долга. Прибавив к платежам по кредиту постоянные расходы, связанные с владением транспортным средством (налоги, топливо, страхование, обслуживание и ремонт), плюс непредвиденные расходы (штрафы, поломки и т.п.) может получиться не маленькая сумма, способная подорвать финансовое благополучие даже обеспеченных людей.

Поэтому для многих из нас досрочная выплата кредита становится главной задачей, чтобы избежать финансовых проблем. Как это сделать и что это Вам даст, мы попытались ответить на это в нашей статье. Выплатив досрочно автокредит, Вы сэкономите огромную сумму, которую сможете потратить на другие нужды.

Определите точную сумму выплаты по кредиту

Вы должны точно знать все ваши ежемесячные выплаты по автокредиту. Если у Вас отсутствует выписка по графику ежемесячных платежей по кредиту, то посетите банк, чтобы получить копию графика выплаты и точные ежемесячные выплаты.

Некоторые банки предоставляют возможность получить подобную распечатку с помощью интернет, воспользовавшись личным кабинетом на сайте банковской организации.

Зная свои ежемесячные выплаты в течение всего срока кредитования, Вы сможете прогнозировать Ваши финансовые траты и планы в будущем.

Уточните, ознакомившись с кредитным договором, предусмотрены ли штрафные санкции за досрочное погашение автокредита. Если штрафные санкции отсутствуют, то обратите внимание на особенность автокредита. Часто бывают индивидуальные ограничения на досрочное погашение кредита в течение определенного времени.

Как правило, банк в первый год срока кредита включает в ежемесячные платежи максимальное возможные суммы процентов по займу. Поэтому большинство банков, не желая терять свою прибыль на процентах, ограничивают возможность досрочного погашения долга или вводят фиксированную плату и определенную комиссию за досрочную выплату по кредиту впервые 6-12 месяцев пользования ссудой.

Если Вы нашли в кредитном договоре ограничение на возможность досрочного погашения, и если за это необходимо выплатить не маленькую сумму, Вы должны обратиться в банк для пересмотра кредитного договора, чтобы в нем была возможность досрочного погашения долга. Как правило, банки идут на это. Но советуем Вам не сообщать работнику банка о том, что Вы готовы в ближайшее время досрочно погасить кредит, так как, получив сведения о Ваших намерениях, банк может Вам отказать в пересмотре кредитного договора.

Проконсультируйтесь с кредитным экспертом в банке

Если Ваш кредитный договор предусматривает штрафные санкции за досрочное погашение кредита, то попросите кредитного эксперта помочь Вам с максимальной выгодой досрочно выплатить долг. Может быть, будет возможность выплатить суму долга одной суммой, заплатив комиссию за досрочную выплату долга. В любом случае это сэкономит Вам большую сумму.

Определите дополнительную сумму к основной ежемесячной выплате

Некоторые банки запрещают долгое время полностью досрочно погашать кредит, определяя фиксированную ежемесячную сумму выплаты. Но, тем не менее, в такой ситуации, когда действительно нет возможности пересмотреть кредитный договор, есть выход из положения, чтобы быстрее погасить автокредит. Как правило, банковские организации, запрещая досрочную выплату, все-таки разрешают ежемесячно выплачивать гораздо большую сумму, чем установлено в графике ежемесячных выплат.

После того, как Вы узнаете, какую максимальную сумму Вам будет разрешено ежемесячно выплачивать, подумайте, сможете ли Вы каждый месяц платить эти деньги. Таким образом, выплачивая большую сумму по кредиту, чем была установлена графиком платежей, Вы раньше погасите долг и заплатите по кредиту гораздо меньшую сумму.

Получая дополнительный доход, направляйте его в выплату автокредита

Дополнительный доход, такой как возврат налогов, денежные премии на Вашей работе, денежные подарки и другие не основные доходы Вы можете направить на выплату кредита. Прибавив Ваши дополнительные доходы к ежемесячной сумме по кредиту, Вы делаете шаг к досрочной выплате.

Установите семейный бюджет и минимизируйте Ваши расходы

Экономия семейного бюджета и оптимизация расходов позволит Вам освободить значительную часть Вашего дохода, который Вы можете направить на выплату долга по кредиту.

Вот несколько советов, как Вы можете сократить свои ежемесячные расходы:

Ликвидируйте различные ежемесячные платежи, если они Вам не нужны. Так если у Вас две линии интернета, несколько сим-карт сотовой связи, кабельное телевидение на 100 каналов которые Вы не смотрите и другие лишние не обязательные услуги, требующие постоянных трат, то советуем Вам избавиться от этих ненужных расходов.

Оптимизируйте свои расходы на страхование автомобиля, здоровья, жизни, недвижимости, а также свои траты на мобильную связь и интернет. Изучите все эти услуги на рынке и выберете компании предоставляющие услуги гораздо дешевле.

Сократите Ваши расходы на питание. Старайтесь питаться как можно чаще дома, а не в кафе и в ресторанах. Закупайте продукты только в магазинах с самыми низкими ценами (Ашан, Дикси, Магнит).

Приобретайте товары в сети интернет. Так как многие компании в реальной жизни платят аренду за помещения, товары в их магазинах значительно дороже, чем у компаний (не платят аренду) которые продает что-либо в сети.

Оптимизируя свои ежемесячные траты, Вы освободите из своего бюджета значительные суммы, которые, скорее всего Вас удивят. Таким образом, Вы сможете направить эти сэкономленные средства к основной сумме ежемесячного платежа по кредиту.

Выплатив досрочно автокредит, Вы не только не переплатите огромную сумму, но освободитесь от обязательных трат на страхование жизни и на обязательное страхование КАСКО.

Помните, что чем дольше Вы платите по автокредиту, тем больше Вы переплачиваете за автомобиль. Плюс естественная амортизация транспортного средства и падение рыночной цены в процессе эксплуатации, делают приобретение автомобиля в кредит крайне убыточным.

Как оптимизировать кредитную нагрузку

Автор — заместитель председателя правления АКБ «Инвестторгбанк»

Структурируйте финансирование

На первый взгляд структурирование финансирования более трудоемко, но в итоге компании это может принести существенную экономию, удобство и безопасность расчетов. Нередко клиент приходит в банк, чтобы получить кредит на пополнение оборотных средств, например, в 500 млн рублей, а после переговоров и выяснения особенностей бизнеса оказывается, что на «оборотку» нужна всего половина суммы. Предприятие делает предоплату за поставки товара из-за границы? Эту потребность можно закрыть аккредитивной формой расчета. Если требуется закупить зарубежное оборудование, то на помощь придет торгово-экспортное финансирование под таможенные гарантии. Кроме того, налоговая берет гарантии банков по возврату НДС. Также при борьбе с дебиторской задолженностью стоит обратить внимание на факторинг, а при покупке оборудования в России — на лизинг.

Соотносите сроки

Лучше, чтобы срок кредитования соответствовал сроку реализации инвестпроекта. Минувший кризис лишний раз доказал, что брать короткие кредиты на долгосрочный проект слишком рискованно, несмотря на то что ставки по краткосрочным кредитам заметно меньше долгосрочных. Банки все равно увидят в отчетности клиента, что деньги израсходованы не на оборотные средства, как это формально заявляется. К тому же в настоящее время благодаря улучшению ситуации с ликвидностью многие банки намного охотнее предоставляют длинные деньги.

Будьте прозрачны

Следите за четкой и прозрачной юридической структурой бизнеса. Большинство владельцев среднего бизнеса владеет несколькими компаниями. Нередко создается холдинговая структура. При рассмотрении кредитной заявки банки запрашивают информацию по всем компаниям, принадлежащим собственникам и аффилированным с ними лицам. Поэтому лучше, чтобы все эти компании были финансово чистыми, а сама структура собственности не была чрезмерно запутанной и непрозрачной.

Думайте о валюте кредита

Если бизнес зависит от изменения валютных курсов, следует быть более осторожным в управлении кредитной нагрузкой. Компании, занимающиеся импортными или экспортными операциями, находятся в постоянной зависимости от динамики курса доллара, евро или других валют. Поэтому следует тщательно продумать, в какой валюте взять кредит. Например, немало предприятий, у которых большая часть расходов на сырье и материалы выражена в валюте, при этом они получают рублевую выручку.

В кризис 2008 года, компаниям, имеющим долларовые кредиты, из-за роста стоимости американской валюты пришлось резко увеличить расходы в рублях, в том числе те, которые связаны с обслуживанием валютных займов. Компании, которые смогли оперативно привлечь свежие деньги в рублях и погасить досрочно валютный долг, смогли обезопасить себя.

В наши нестабильные времена стоит учитывать этот опыт. Чтобы иметь возможность быстро среагировать на резкое изменение курса, компании стоит поддерживать относительно большие остатки средств на счетах и не иметь предельный уровень долговой нагрузки, при котором получение свежих денег от банков маловозможно. Как правило, оптимально соотношение чистый долг/EBITDA не выше 3,5, хотя многое зависит от сферы бизнеса.

Не стесняйтесь расхождений официальной и управленческой отчетности

Если отдельные показатели бухгалтерской отчетности компании не соответствуют принятым у потенциального банка-кредитора значениям, будьте готовы объяснить отклонение. Расхождения можно обосновать даже с помощью управленческой отчетности, дополнительных расчетов и информации. Менеджеры практически любого банка готовы к тому, что сведения управленческой отчетности будут значительно, но в разумных пределах, отличаться от официальных цифр.

Не затягивайте с подачей документов

После кризиса сектор кредитования бизнеса постепенно меняется и рынок продавца, то есть кредиторов, превращается постепенно в рынок покупателя — заемщиков. Тем не менее банк не может позволить себе закрывать глаза даже на, казалось бы, не вопиющие вещи. Иногда заемщик затягивает с подачей документов и банк вынужден просить донести те или иные бумаги, что занимает месяцы.

Дело в том, что заемщик часто хочет еще до прихода в банк быть уверенным, что он тратит время не зря и что его, надо признать, немалые усилия по сбору документов наверняка оправдаются и он получит кредит. Однако это ошибочный посыл — никто заранее не может быть уверен в одобрении. Ни банк, ни заемщик, ни кредитный брокер, если задействуются его услуги. Поэтому если бизнесу все-таки нужны деньги, стоит отбросить в сторону все сомнения и упорно идти к своей цели. Здравая настырность заемщика будет неформальным положительным доводом в его будущей успешности.

Соблюдайте взятые обязательства

После выдачи денег любой банк ожидает от заемщика, что он будет честным в обслуживании кредита и пунктуальным в предоставлении документов, указанных в кредитном договоре. Даже если кредит платится вовремя, банку важно знать, как расходуются выделенные средства. Если деньги идут не на то, что прописано в договоре, даже проверенные временем отношения могут пострадать. Заинтересованность в долгосрочном сотрудничестве и элементарная порядочность в конечном итоге выгодны обеим сторонам — вероятность того, что в сложное время банк сможет пойти клиенту навстречу, будет значительно выше.

Кризис-копилка

Как оптимизировать выплаты по кредиту?

Скажите, у вас есть действующий кредит? А хотели бы вы платить по этому кредиту меньше, даже если сумма ежемесячного платежа вас особо «не напрягает»? Ответ очевиден. Вопрос только в том, как это сделать? Спешу вас обрадовать. Есть несколько вариантов, и все они в этой отличной статье со «Школы Жизни».

Вариант первый – реструктуризация. Если в двух словах, то это получение уступки от кредитора. Как говорится – просите, и воздастся вам! Что же можно попросить?

Во-первых, увеличить срок кредита и как следствие получить снижение ежемесячного платежа. Это однозначно выгодно, даже если у вас нет «просрочек», но при условии, что Банк не будет менять процентную ставку во время всего срока кредита. Дело в том, что те деньги, которые вы платите сейчас, через несколько лет будут стоить гораздо меньше. Причиной всему – банальная инфляция!

Я знаю пример того, как человек, купивший дом в кредит, смог полностью выплатить этот кредит «с получки», когда произошло резкое обесценивание денег. Ведь Банк не индексировал сумму ежемесячного платежа. И платеж в 25 000 рублей превратился в 25 рублей!

Но все вышесказанное справедливо, только если «кредитные деньги» вы будете вкладывать в активы, приносящие доход, а не тратить их на потребительские цели.

Во-вторых, можно попросить у Банка «кредитные каникулы», то есть на какое-то время вообще не платить по кредиту. Такая схема часто применяется при лизинге. Либо договориться только о платежах процентов, или «индивидуальном графике».

В-третьих, ссылаясь на финансовые трудности, можно попробовать «выклянчить» полное или частичное прощение долга (ст. 415 ГК РФ), ну или хотя бы списание штрафов и пеней за «просрочку».

Вариант второй – рефинансирование (перекредитование). Вы уверены, что те проценты, которые вы платите по своему кредиту, соответствуют текущей ситуации на рынке? Конкуренция среди банков сейчас большая. Практически всегда можно найти кредитора, который согласится выдать вам кредит под более низкий процент, особенно если вы пообещаете ему перевестись к нему на расчетно-кассовое обслуживание…

Или вот еще пара примеров. Вы взяли кредитную карту на 100 тысяч рублей. Ежемесячный платеж составляет 5–10% от суммы задолженности. Случилось так, что вам пришлось обналичить всю карту, и соответственно в месяц вы вынуждены платить от 5 до 10 тысяч рублей. А знаете ли вы, что при переводе вашей карты в обычный «потреб» на 5 лет платеж снизят до 2,8 тысяч!

Кстати, все это справедливо и для дорогих «товарных» кредитов, которые вы брали в магазине при покупке телевизора или стиральной машины.

А вот еще ситуация, когда рефинансирование оправдано. Вы взяли кредит под залог недвижимости. Исправно платили. Остаток долга составил 1 миллион. Взяв новый, но уже беззалоговый кредит для погашения «старого», вы сможете вывести из-под обременения свою недвижимость, получить под нее еще один кредит и опять пустить деньги в дело!

В общем, тут главное, чтобы у вас была нормальная кредитная история, и чтобы очередной кредит не стал бы горстью земли в вашей долговой яме.

Вариант третий – консолидирование (объединение нескольких кредитов в один Банк).

Даже если после подобной операции ваш общий платеж немного вырастет, то это все равно лучше, чем платить 10 кредитов в разные банки. Согласны?

Во-первых, если вы платите несколько кредитов в разные банки, а еще хуже – в разное время, то резко возрастает вероятность забыть об очередном платеже и испортить кредитную историю.

Во-вторых, если зарплата только раз или два в месяц, а расходы в виде платежей по кредиту пять или десять раз, то у вас просто может не оказаться денег в «нужный момент». Как следствие – штрафы за «просрочку» и прочие «прелести».

Короче, платить в один банк – это не только удобно, но и выгодно!

Четвертый вариант – возврат банковских комиссий.

Судебная практика такова, что взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета признается незаконным, соответственно появилась возможность вернуть ее обратно, даже если вы погасили кредит 3 года назад! Главное, чтобы «игра стоила свеч».

При этом все вышеперечисленные процедуры оптимизации и минимизации вашей кредиторской задолженности рекомендую проводить только под надзором грамотного «кредитного врача» – финансового консультанта.

Ради бога, не занимайтесь самолечением! Вознаграждение «врача» обычно составляет всего лишь 5–10% от вашей экономической прибыли. Это очень выгодно!

Анализ вашей кредиторской задолженности, оценка возможности оптимизации и предварительные расчеты вашей экономической выгоды проводятся бесплатно. Так что можно прямо сейчас звонить специалисту, ведь время – деньги!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: