Частичное досрочное погашение автокредита в росбанке

Досрочное погашение в Росбанке

В данной статье речь пойдет про процедуру и особенности досрочного погашения в Росбанке. Будет рассмотрен пример расчета и особенности погашения кредитна в Росбанке раннее установленного срока.

По условиям договоров нецелевых потребительских кредитов ОАО АКБ «Росбанк»:
«Просто деньги» и «Большие деньги» погашение осуществляется заемщиком ежемесячно равными суммами — аннуитетными платежами. Часть такого ежемесячного платежа идет на оплату процентов за пользование кредитом в предыдущем месяце, а остаток направляется в счет постепенного погашения основного долга. Платеж рассчитывается банком на основании суммы кредита и предлагаемых банком условий кредитования: величины процентной ставки, срока кредита, периодичности платежей.

Как происходит досрочное погашение в Росбанке?

Например, для кредита 500 000 рублей при процентной ставке 19% и сроке кредита 36 месяцев сумма ежемесячного аннуитетного платежа составит 18328 рублей. Из этого платежа 7808,22 рублей пойдет в счет уплаты процентов за первый месяц (30 дней) и 10 519,78 рублей — в погашение основного долга.

По условиям договора, для того, чтобы погасить кредит клиенту необходимо обеспечить наличие на своем счете в банке зафиксированной индивидуальным графиком погашения суммы в установленный для погашения срок. В день платежа эта определенная сумма будет списана банком со счета заемщика. Однако, несмотря на закрепленный в начале кредитования график погашения кредита, часто клиенты стараются как можно быстрее избавиться от долговой нагрузки.

Расстаться с кредитом быстрее срока, установленного графиком погашения, возможно
через досрочное погашение. В ОАО АКБ «Росбанк» досрочное погашение предусмотрено по
любому из возможных потребительских кредитов. При этом не взимается никаких штрафов, комиссий, не применяется иных денежных санкций к заемщику виде, например, повышения процентной ставки для клиента, осуществляющего погашение быстрее и в больших размерах, чем это предусмотрено индивидуальными условиями договора. Досрочное погашение в Росбанке может осуществляться, начиная с первого платежа, то есть никакого моратория на досрочное погашение банком не установлено. Также не устанавливается максимальная сумма досрочного погашения.

При этом по ряду кредитных продуктов ОАО АКБ «Росбанк» предоставляет дополнительные возможности досрочного погашения кредита без предварительного письменного уведомления, если кредит гасится полностью в течение 14 дней, либо в течение 30 дней от даты его погашения, если погашение частичное.

В дальнейшем, так как списание средств в погашение кредита осуществляется ОАО АКБ «Росбанк» со счета заемщика, то для того, чтобы банк списал сумму, большую, чем это предусмотрено графиком, или списал определенную сумму в уменьшение кредита в произвольно выбранный заемщиком день, отличный от установленной даты платежа, заемщик должен подать письменное заявление о досрочном погашении кредита в любое из отделений ОАО АКБ «Росбанк».

Как правило по условиям договора банк осуществляет списание средств со счета заемщика на следующий рабочий день после даты подачи заявления в банк. В случае досрочного исполнения обязательств клиенту предоставляется возможность выбора между уменьшением оставшегося срока кредитования или снижением ежемесячной долговой нагрузки в течение прежнего срока,
то есть уменьшением суммы последующих ежемесячных платежей.
Т.е. доступны два типа погашения — с уменьшением срока и уменьшением суммы ежемес. платежа.
Читайте также: Как правильно досрочно погашать кредит?

Механизм досрочного погашения

При досрочном погашении часть суммы в первую очередь идет на уплату процентов по кредиту за период с даты последнего платежа по дату досрочки
Например, для нашего предыдущего примера: если заемщик первым платежом погасит
18 328 рублей, а вторым платежом погасит не сумму аннуитета, а 100 000 рублей, то по итогам
досрочного погашения за вычетом процентов за 2 месяца остаток задолженности составит 379 050,9 рублей. По итогам досрочного платежа график платежей по кредиту пересчитывается.
При этом возможны два варианта: либо при оставшейся сумме ежемесячного платежа в 18328 рублей срок кредита может быть сокращен (в нашем примере до 27 месяцев, вместо
остававшихся 34), либо при желании клиента сохранить первоначальный срок погашения кредита, сумма ежемесячного платежа будет пересчитана и составит уже 14 503,27 руб.

Действия Росбанка после досрочного погашения

После осуществления заемщиком досрочного погашения банк обязан предоставить
клиенту информацию об остатке его задолженности, а также размере очередного ежемесячного
платежа с выделением в размере этого платежа суммы процентов к уплате. Эта информация
предоставляется в виде нового информационного графика платежей под роспись.
Как уже было сказано, размер суммы, которую заемщик может внести в погашение
кредита, не устанавливается. Поэтому Вы свободно можете в любой момент полностью погасить
кредит.
При этом также полностью необходимо оплатить проценты за истекший период.
Например, сегодня – 15.05.2014 сумма Вашего долга составляет 240 000 рублей. Последний раз за кредит Вы платили 28.04.2014, тогда же ОАО АКБ «Росбанк» взял все причитающиеся по дату платежа проценты по ставке 19% годовых. Срок возврата Вашего кредита 01.01.2015.
Тогда, если Вы хотите полностью выплатить кредит сегодня, через 17 дней после даты Вашего последнего платежа, Вам необходимо заплатить:

Эти цифры можно считать вручную в Excel или с помощью кредитного калькулятора на нашем сайте.
Однако, для определения точного размера платежа в счет полного погашения кредита
целесообразно обратиться в банк и получить точный расчет причитающейся до даты погашения
суммы процентов за пользования кредитом, размера ссудной задолженности, сумм возможно
возникших и не уплаченных банку комиссий и штрафов.

Небольшой совет

Знаете ли вы, что досрочно погашать кредит не всегда выгодно для вашего бюджета. Возможно вы переплатите по кредиту меньше, если сделаете вклад и потом закроете кредит им? Ответ на этот вопрос даст калькулятор, представленный ниже

Частичное досрочное погашение автокредита в росбанке

Имел опыт кредитования в Росбанке с 2005 года. Получал кредиты по программе “Просто деньги” и “Овердрафт”. В 2008 году все имеющиеся кредиты были мною вовремя погашены, и качество обслуживания вполне устраивало.

В 2009 году был взят новый кредит по программе “Просто деньги”. Сумму кредита, почему-то, банк мне снизил. Ну, да ладно. В 2010 году у меня возникли финансовые затруднения, в результате чего банк предложил произвести реструктуризацию для снижения ежемесячных платежей и увеличения сроков по погашению кредита. Т.к. мои дальнейшие финансовые перспективы были не ясны – я согласился.

В начале 2011 года у меня появилась возможность полностью погасить кредит, о чем я сообщил в банк. Мне сделали расчет по остатку суммы для погашения кредита (делают не менее 1 часа). Т.к. я спешил и не мог ждать час, я сообщил менеджеру, что зайду на следующий день. На следующий день я посетил отделение банка на Новослободской и мне произвели расчет. Однако, зная сумму предыдущего расчета (менеджер меня запомнила и сообщила сумму предыдущего расчета), я был удивлен, когда узнал, что сумма, вдруг, увеличилась на 6 000 рублей. Менеджер была сама удивлена. Стали выяснять, что и как.

Выяснилось, что служба по расчету сумм остатков кредита по досрочному погашению не учла некоторых “нюансов” и в первый раз ошиблась. Ладно. Мне стало интересно, что именно они не учли в первый раз. Ответить мне не смогли. Тогда я решил произвести расчет самостоятельно, на основании имеющихся документов. Получилась “примерная” цифра, которая была близка к первому расчету банка. Тогда я решил еще раз заказать расчет суммы для погашения кредита, но уже в другом отделении банка. Опять получилась “новая” сумма, которая была уже меньше на 3 000 руб. от первоначальной.

Интересно получается. Погашать кредит в этот раз я не стал намеренно. Решил узнать еще раз сумму для погашения кредита через неделю. Как вы уже догадались. сумма опять получилась другой. Настораживало то, что сумма “прыгала” ни на копейки или рубли, а на тысячи рублей. Когда я заявил менеджеру банка о том, что мне не понятна ситуация с расчетом и я хотел бы получить на руки сам расчет (чтобы понять алгоритмы расчетов и причины изменения суммы), то мне отказали в этом, ссылаясь на то, что все расчеты производятся в центральном отделении банка на Комсомольском проспекте, а они никаких “схем” расчета не высылают – только итоговую сумму. Менеджер порекомендовала мне обратиться в это отделение, распечатав адрес и режим его работы.

В пятницу, в 16-00 я посетил данное отделение. Выяснилось, что я “опоздал”. В пятницу у них короткий день (об этом в распечатке полученной от менеджера не было ни слова) и на данный момент расчетов они сделать не могут, т.к. служба, которая делает расчет, работает до 16-30 и просто не “успеет” ничего посчитать. Однако сотрудники банка все же отправили запрос на расчет. И тут. (внимание!) стало понятно, что расчет производится не в центральном отделении, а “где-то” в “магическом” месте, о котором сотрудники банка ничего не знают. Когда я стал уточнять у сотрудников информацию о том, что в нескольких отделениях мне заявили, что расчет делается в центральном отделении и только здесь я смогу получить полную информацию о “способах и методах расчета” и получить “схему” расчета. Надо мной “похихикали” и сказали, что их центральное отделение такое же как и все другие. Никаких расчетов здесь не делают, а отправляют запрос по электронной почте в “магическое” место. Именно там и производятся все манипуляции с калькуляцией, а им высылается только итоговая сумма (как и во всех отделениях). Никаких схем расчета, их методов и калькуляции я получить у них не могу в принципе, т.к. банк такой информации не предоставляет.

В итоге, пришлось еще раз обращаться в “обычное” отделение банка для нового расчета (сумма меняется каждый день и для погашения кредита нужно производить расчет именно в день его погашения). Спустя час мне сообщили опять новую сумму (она была самой близкой по моим расчетам) с которой я согласился и решил погасить кредит в тот же день. Менеджер выписал на бумажку номер моего счета и сумму, которую нужно внести в кассу. В кассе была небольшая очередь. Пока я стоял в очереди, менеджер 2 раза приходил и “уточнял” сумму. Выяснилось, что в сумму забыли включить платеж за досрочное погашение кредита. Потом не учли остаток средств на моем счету. В итоге, с суммой определились и я произвел платеж. Менеджер порекомендовал мне посетить центральное отделение банка (опять на Комсомольском проспекте) и получить там справку о том, что банк по погашенному кредиту претензий не имеет (справки подобного характера выдаются исключительно в центральном отделении!).

На следующий день, когда я ехал за справкой в центральное отделение, получаю СМС на мобильный от банка: “РОСБАНК – по вашему кредиту есть задолженность”. Пришел в “центральное” отделение. Прошу выдать справку. Менеджер сообщает, что у меня задолженность по кредиту и справку я не получу. Интересуюсь причиной возникновения задолженности. Менеджер что-то сморит в компьютере, печатает бумажку и уходит почти на 30 минут. Вернувшись, сообщает: вам неверно посчитали сумму для погашения кредита и вам необходимо произвести доплату. Пока сумму не внесете – справку не дам. Возмущенный хамским отношением к клиенту – требую управляющего банка. Меня приводят к даме, которая ничего толком сказать не может. С ее слов получается, что в банке никто ни за что не отвечает. Все рождается и умирает по немыслимым законам и правилам, которые невозможно проконтролировать или “обуздать”. В итоге, мадам сказала, что я должен снова обратиться в то отделение, где я оплачивал кредит для нового расчета суммы и погашения задолженности. Больше она ни чем помочь не может.

В “то” отделение я смог попасть спустя неделю. Опять запрос расчета в “магическом” месте с ожиданием более часа. В итоге, мне называют сумму, на которую не забыли начислить пени за просрочку погашения кредита! Т.е., это я виноват в том, что сумма, которую мне назвал банк, для закрытия кредита была неверная. Естественно, я был возмущен таким положением дел. Менеджер порекомендовал обратиться с данным вопросом в. центральное отделение. Как выяснилось позже, та дама не является управляющей банка. Это рядовой сотрудник. По всей видимости, чтобы не вызывать гнева у руководства банка, сотрудники центрального отделения придумали “схему” ухода от ответственности – за управляющего выдают обычного сотрудника, который умело вешает лапшу на уши (как в магазинах – две жалобные книги. Одна для “народа”, другая для проверяющих).

Произведя доплату (с учетом пеней за просрочку), сотрудник банка вновь направил меня за справкой на Комсомольский проспект. Бред! Имея полную информацию о состоянии счета и документ, подтверждающий оплату, сотрудник районного отделения не может выдать справку о закрытии кредита. Мало того, вы сможете получить справку только на следующий день, т.к. их “система” учтет ваш платеж только на следующий день.

Интересно. Сколько я должен буду доплатить еще для закрытия кредита?

Итог. Я крайне разочарован в Росбанке и более не намерен быть его клиентом. Не смотря на то, что я неоднократно и успешно пользовался их услугами, я не рекомендую вам в него обращаться по нескольким причинам:
1. Хамское отношение к клиенту.
2. Никто ни за что не отвечает. Случись чего – виноват исключительно клиент.
3. Получить исчерпывающую информацию невозможно.
4. Если сотрудник банка не знает как ему поступить или сотрудники банка “накосячили” – устраивают “футбол” между центральным и районным отделениями с целью измотать клиента до предела, когда он плюнет на все и сделает так, как выгодно только им, заплатив за их ошибки и безграмотность.
5. Очень высокий процент по кредиту – 30% годовых.
6. Очень высокий процент по просроченным платежам – 1% в сутки.

Кредитный калькулятор Росбанка с досрочными погашениями

Кредитный калькулятор досрочного погашения Росбанка — это простой и удобный онлайн-инструмент, который поможет Вам рассчитать размер ежемесячных платежей и переплату по кредиту.

Для того чтобы произвести расчёт Вам необходимо указать сумму кредита, его срок, процентную ставку, вид платежа (аннуитетный или дифференцированный) и время начала выплат.

Вы также можете воспользоваться дополнительным функционалом, который позволит Вам ввести данные о единовременных/ежемесячных комиссиях, изменении процентной ставки и оплате только процентов.

Расчёт по досрочным погашениям можно производить как с уменьшением суммы платежа, так и с уменьшением срока кредитования.

Официальный кредитный калькулятор Росбанка ищите на официальном сайте данного банка!

Погашение кредита в Росбанке

При формировании кредитного договора, заёмщик сам определяет наиболее удобный день для погашения кредита Росбанка и списания размера ежемесячного платежа. Необходимо располагать достаточным остатком на счете на дату внесения платежа.

Онлайн и прочие способы оплаты кредитного договора

Погашение кредита Росбанка осуществляется равными ежемесячными платежами (аннуитет). После формирования кредитного договора, клиенту выдаётся пластиковая карта, на которую необходимо вносить средства, в счёт списания по кредиту. Пополнять счёт можно любым удобным способом, в том числе и онлайн.

Однако следует учитывать, что при пополнении карты в банкоматах сети Росбанк, средства моментально зачисляются на счёт, для всех остальных способов денежный перевод может поступить в течение 3 рабочих дней. Поэтому стоит вносить платежи заблаговременно.

Доступные способы погашения кредита:

  • Банкоматы и отделения сети Росбанк;
  • Банкоматы банков-партнёров;
  • Онлайн, используя дистанционное обслуживание – Интернет банк;
  • Терминалы самообслуживания – Элекснет, а так же со счёта мобильного телефона МТС и Билайн;
  • Денежный перевод через Почту России;
  • ЯндексДеньги;
  • Золотая Корона.

Совершите полное или частичное досрочное погашение кредита Росбанка в ближайшем отделении или онлайн через Интернет-банк

При внесении платежей через сторонние организации стоит рассчитывать время для своевременного зачисления средств. Если на дату списания на счету не будет хватать денежных средств, клиенту будет начислен штраф за каждый день просрочки.

Частичное досрочное погашение кредита Росбанка

Условиями кредитного договора указывается, что заёмщик будет погашать займ равными платежами один раз в месяц, в одну и ту же дату. Но возможно и досрочное частичное или полное погашение кредита Росбанка. Осуществляется оно на добровольной основе и по письменному обращению заёмщика.

При частичном досрочном погашении, клиент вносит сумму, превышающую размер очередного платежа в дату очередного списания. В результате таких действий клиент может выбрать вариан изменения кредитного договора: уменьшение размера ежемесячного платежа или срока кредитования.

Заявление на полное досрочное погашение займа

При досрочном погашении производится перерасчёт переплаты по займу и клиенту озвучивается сумма, необходимая к зачислению. После размещения денег на счету, заёмщик полностью освобождается от кредитных обязательств. Для этого необходимо написать заявление на досрочное погашение кредита Росбанка в том представительстве, где был получен кредит.

Заполните соответствующее заявление в отделении Росбанка для полного досрочного погашения кредита

За досрочное погашение, как частичное, так и полное комиссии и штрафы не начисляются. Досрочно погасить долг клиент может в любое время, после оформления кредита.

Если средства вносились через сторонние организации, рекомендуется сохранять платёжные квитанции до зачисления средств и полного снятия кредитных обязательств.

Заключение

Погашение кредита Росбанка возможно произвести любым удобным способом, в том числе и онлайн. Стоит помнить, что при внесении очередного платежа в отделении банка или через собственный банкомат денежные средства зачисляются сразу. При использовании другого способа лучше совершить оплату за 3 дня до установленной даты. Полное и частичное досрочное погашение кредита возможно по заявлению заемщика без взимания дополнительных комиссий.

Как досрочно погасить автокредит в Росбанке?

Автокредит, как и любой другой вид ссуды выдается на определенный срок. График его погашения, а также стоимость ежемесячного платежа определяется по договору. Предполагается что заемщик будет оплачивать заем и проценты равными суммами, ежемесячно. При этом возможно досрочное погашение автокредита. Как осуществляется такая процедура расскажем ниже.

Варианты досрочного погашения автокредита в Росбанк

Согласно условиям целевых автокредитов банка ОАО АКБ “Росбанк” ссуда погашается заемщиком ежемесячно, равными платежами — аннуитетной суммой. Часть денежных средств идет на оплату процентов за пользование автокредитом в прошлых месяцах, а остаток сбережений в счет постепенного погашения задолженности. Платеж рассчитывается банком на основании стоимости займа и предлагаемых условий кредитования: величины процентной ставки, срока автокредитования, графика платежей.

Досрочное погашение займа – это преждевременная полная либо частичная оплата ссуды и процентной ставки по автокредиту. Согласно статье №819 ГК РФ, такое право есть у каждого заемщика.

Полная оплата автокредита в Росбанке осуществляется следующим образом:

  • до истечения срока автокредитования, указанного в договоре, оплачивается стоимость ссуды и проценты за пользование;
  • заемщик освобождается от всех обязательств.

На руки дебитору выдается график платежей, а также документ, подтверждающий оплату автокредита (Справка об отсутствии задолженности). Такой документ необходимо получить, чтобы в будущем избежать несправедливых переплат и привлечения к административной ответтственности.

При частичной оплате автокредита в Росбанке:

  • вносится часть основной задолженности перед банком;
  • рассчитывается сумма процентов и формируется новый график платежей.

Каждый из способов досрочного погашения ссуды позволяют снизить общую стоимость кредита и процентов, что влияет на итоговую сумму переплаты.

Как досрочно погасить кредит на покупку автомобиля?

Досрочная оплата автокредита не выгодна финансистам, поскольку в этом случае не поступает запланированная прибыль. Несмотря на это, любой заемщик вправе вернуть долг в досрочном порядке, уведомив о своем намерении банк заблаговременно, согласно договору. Так, досрочное погашение предусмотрено в Росбанке без каких-либо запретов и штрафных санкций.

Для того чтобы уведомить Росбанк о досрочной оплате автокредита на покупку машины необходимо обратиться в филиал с заявлением. В тексте документа указывается следующее:

  • наименование и адрес кредитной организации, выдавшей автокредит;
  • ФИО заемщика;
  • контактный телефон;
  • номер кредитного договора, дата составления;
  • изложение требования;
  • ссылка на законодательный акт, подтверждающий право досрочной оплаты автокредита;
  • сумма оплаты;
  • дата внесения платежа;
  • подпись заявителя.

При расчете стоимости возврата платежа Росбанк предлагает своим клиентам воспользоваться онлайн калькулятором на официальном интернет портале.

Способы досрочного погашения автокредита указываются в договоре и могут быть следующими:

  • наличными в любом из филиалов Росбанка;
  • посредством мобильного оператора;
  • через интернет-банкинг;
  • оплата в банкоматах с функцией приема наличных;
  • почтовым переводом.

Все документы по автокредиту, такие как: договор, график платежей, квитанции по оплате, соглашение о покупке машины и др., необходимо хранить до полного погашения задолженности и получения от Росбанка справки об отсутствии у заемщика долговых обязательств.

На что необходимо обратить внимание?

Преждевременное погашение автокредита нельзя назвать выгодным. Перед проведением процедуры необходимо оценить схему выплат. При аннуитетном платеже (ежемесячная оплата равной суммы) применяется принцип сниженной финансовой нагрузки на заемщика.

Досрочная оплата автокредита возможна в двух случаях:

  1. Уменьшение стоимости платежей в каждом месяце. В данном случае сроки оплаты кредита не меняются, однако формировать бюджет заемщику станет гораздо проще;
  2. Сокращение периода автокредитования. Экономически, такая процедура более выгодна.

При частичном погашении автокредита долг вносится равными частями, а проценты начисляются на его остаток. Таким образом заемщик сэкономит на процентах, так как они начисляются на меньшую сумму займа.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: