Банки на автокредит от физ лица

Автокредит на подержанный автомобиль

Приобрести при помощи автокредитования можно не только новый автомобиль, но бывший в употреблении ранее. Для многих людей покупка нового авто достаточно дорога, поэтому и появился спрос на кредитование покупки подержанных машин. Что это такое, и какие условия должны быть соблюдены? В каких банках можно получить кредит на покупку б/у машины? Попробуем разобраться вместе.

Какие требования предъявляются к заемщику и к автомобилю

Итак, чтобы получить автокредит на подержанный автомобиль необходимо полное совпадение всех условий кредитного учреждения, касаемых заемщика и самой машины.

Для кредитуемого лица:

  • необходимо наличие прописки в регионе нахождения кредитной организации;
  • существует ограничение по возрасту (наиболее часто этот параметр варьируется в пределах 21 – 65 лет, причем верхняя граница должна наступать не ранее, чем долг будет полностью погашен);
  • наличие постоянного места работы с достаточным заработком, определяемым банком самостоятельно;

Эти аспекты подтверждаются различными справками и выписками из трудовой книжки (общий стаж работы должен быть более 1 года, при этом учитывается и стаж работы на конечном предприятии, который должен составлять минимум 3 месяца).

  • молодые люди призывного возраста должны быть освобождены от службы в армии (на срок кредита, причем не важно по какой причине) или уже отслужившими;
  • молодые женщины не должны иметь детей младше полугода.

На подержанные машины распространяются (практически во всех банках) следующие требования:

  • возраст авто (для машин – иномарок порог верхний составляет 10 лет, а для отечественных машин – 5 лет, причем эта граница должна достигаться к полной оплате кредита);
  • некоторые банки предъявляют требования к пробегу автомобиля, так как этот показатель отражается на ходовых качествах;
  • подержанная машина должна продаваться через автосалон, а не «с рук» на авторынке.

Можно получить на подержанный автомобиль автокредит без КАСКО, но в большинстве случаев это условие является обязательным, так как значительно сокращает риски банка.

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль

Для приобретения подержанного авто в некоторых банках разработаны специальные программы кредитования.

Условия получения такого кредита рассмотрим в наиболее крупных и известных банках:

Продолжение таблицы:

Как видно из представленной таблицы условия кредитования покупки подержанных авто во всех банках разные. Наиболее выгодными считаются предложения ОТП Банка и Альфа – Банка.

Чтобы самостоятельно определиться с выбором кредитного учреждения можно произвести необходимые расчеты кредитного предложения, воспользовавшись кредитным калькулятором, например, на сайте «Мир калькуляторов».

Чтобы рассчитать автокредит на подержанный автомобиль в предоставленную форму надо ввести начальные данные. Например, стоимость выбранного авто составляет 500 000 рублей.

Предполагается, что первоначальный взнос будет внесен в размере 50 000 рублей, а процентная ставка банка составит 16% в год. Кредит будет получен на 3 года (36 месяцев).

Фото: параметры расчета

После расчетов программа покажет:

Фото: результаты расчета

Необходимые документы

Пакет документов, требуемый банком для выдачи кредита на покупку б/у авто, практически ничем не отличается от состава документов, предъявляемых для приобретения новой машины.

В перечень документов входят:

  • паспорт соискателя кредита и его ксерокопия;
  • водительские права и ксерокопия этого документа;
  • справка, подтверждающая размер заработной платы и трудовой стаж (может оформляться в стандартном виде или по форме, предоставленной банковским учреждением);
  • заявление – анкета. Заполняется соискателем кредита самостоятельно в банке или на сайте кредитора.

По усмотрению экспертов банка, дополнительно могут потребоваться:

  • военный билет (актуально для молодых людей призывного возраста);
  • иной документ, наряду с паспортом подтверждающий личность заемщика;
  • документы, подтверждающие право собственности, для оформления кредитного договора со сторонним залогом (покупаемая машина не всегда может находиться в залоге у банка, но для получения большей суммы кредита банку можно предложить в залог иное имущество соискателя);
  • независимая оценка стоимости приобретаемого авто (такой документ требуется крайне редко).

Если банк требует дополнительное поручительство супруги(га), то ей (ему) необходимо собрать аналогичные документы.

Оформление

Процесс оформления автокредита на подержанный автомобиль под залог автомобиля или без этого условия включает в себя следующие основные этапы:

  • выбор автомобиля;
  • выбор кредитного учреждения, взаимодействующего с салоном – продавцом машины и отвечающего всем основным требованиям потенциального получателя кредита;

Этому шагу надо уделить особое внимание, так как требования банков, касающиеся условий автокредитования различны (срок, процентная ставка, дополнительные комиссии, страхование авто или жизни и так далее).

  • сбор документов для банка с целью подачи заявки на кредит;
  • подача заявления и ожидание результатов кредитного учреждения (большинство банков стараются сократить время ожидания решения, но в среднем на эту процедуру требуется от 1 до 3 рабочих дней);
  • заключение договора покупки с автосалоном – продавцом выбранной машины (после одобрения кредита. Если заявка не одобрена, то этапы 2 – 4 требуется пройти еще раз, но в другом банке). После оформления договора купли – продажи авто сотрудник салона обязан предоставить покупателю документы для дальнейшего оформления автокредита. В их число входят: счет, выставленный продавцом, ПТС машины и так далее;
  • заключение кредитного договора в банке на основании полученных от продавца документов. Заключение договора залога и приобретение страховых полюсов (при необходимости). После прохождения этого этапа денежные средства будут переведены на счет продавца;
  • получение автомобиля.

В зависимости от условий конкретной банковской организации этапы оформления автокредита могут изменяться. Например, Росбанк требует оформление КАСКО до момента заключения кредитного договора.

О рефинансировании автокредита в Россельхозбанке читайте здесь.

Особые случаи

Вариации автокредитования зависят от условий, предлагаемых различными кредитными учреждениями. Во многих из них кроме стандартных программ кредитов, разработанные специальные предложения на приобретение автомобиля определенной марки, например, Киа.

Как правило, специальные автокредиты выдаются на более лояльных условиях, так как поддерживаются непосредственно автосалонами и производителями машин.

Без справки о доходах

Получение автокредита возможно без подтверждения доходов заемщика. Например, в Сбербанке автокредит на подержанный автомобиль без справок о доходах можно получить, если размер первоначального взноса, самостоятельно оплачиваемого кредитуемым лицом, будет не менее 40% стоимости покупаемого автомобиля.

С плохой кредитной историей

Большинство кредиторов предпочитают внимательно проверять кредитную историю предполагаемого заемщика, но это условие не всегда является определяющим при принятии решения.

Автокредит с испорченной кредитной историей можно получить, например, в Русфинанс банке, Хоум Кредит банке, банке Абсолют. Более крупные компании, такие как ВТБ 24, Сбербанк России, Альфа – банк предпочитают не выдавать автокредиты лицам, имеющим плохую кредитную историю.

Наличными

Большинство автокредитов перечисляется непосредственно на счет продавца техники, не выдавая денежную сумму на руки кредитуемому лицу. Но и эта проблема может быть решена.

Например, Русфинанс банк выдает автокредиты для покупки б/у автомобилей у частных продавцов. А это значит, что заемные средства будут выданы кредитуемому лицу для проведения последующего расчета.

По двум документам

Получить автокредит можно и, не собирая большого количества документов, а предоставив только паспорт и водительское удостоверение.

Такой вид считается экспресс кредитованием и отличается повышенными процентными ставками. Однако пользуется немалым спросом среди людей, не устроенных на работе официально и не имеющих возможности подтвердить получаемые доходы.

Как найти деньги на машину с пробегом у физического лица

Приобретение займа на подержанный автомобиль у частного лица – является еще одной разновидностью современных автокредитов. Б/у машины, представленные в автосалонах, часто имеют повышенную стоимость, нежели на рынке.

Большинство людей предпочитают приобретать подержанные автомобили, что называется «с рук». Банковские организации только начинают практиковать подобный вид автокредитования, так как возникает множество проблем с оформлением залога авто и выяснением его стоимости.

Поэтому возможность приобретения подержанного автомобиля не через салон требуется выяснять дополнительно в справочной службе кредитного учреждения (на сайте или по телефону).

Советы по поиску лояльного кредитора

Выбор автокредита вызывает множество вопросов среди населения. Чтобы получить самые выгодные условия по кредиту надо:

  • в первую очередь обращаться в банк, где обслуживается ваша заработная карта или где ранее уже получались кредиты. Большинство банков при наличии одного или обоих условий снижает процентную ставку на 1 – 2 пункта, что позволяет сэкономить на процентах;
  • получить низкую процентную ставку можно предоставив банку полный комплект документов, включая справки о доходах и трудовом стаже, а так же доказав свою неиспорченную кредитную историю;

Чем больше сведений о заемщике получит банк, тем внимательнее его сотрудники смогут изучить личность соискателя и тем меньший процент будет предложен для кредитования.

  • привлечь поручителя с подобающим размером заработной платы;
  • при возможности увеличить размер первоначального взноса;
  • предложить банку в залог иное имущество, находящееся в собственности кредитуемого лица;
  • выяснить, не работают ли в настоящее время какие-либо программы государственной поддержки. Например, с 1 апреля 2015 года на ряд автомобилей действует программа льготного кредитования, позволяющая снизить размер процентной ставки в среднем на 9,33% в год;
  • узнать в автосалоне о наличии специальных программ, разработанных для конкретной марки автомобилей. В начале 2015 года успешно работала программа Киа финанс. Подобные акции практически постоянно есть в салонах Форд, Ниссан, Хундай.

Итак, получить автокредит на подержанный автомобиль можно стандартным способом, предоставив кредитору все необходимые документы и экспресс методом по двум документам.

Естественно, что в последнем случае процентная ставка банка будет несколько выше. К выбору кредитора надо отнестись внимательно.

Даже небольшие различия по процентным ставкам, дополнительным комиссиям и условиям могут привести к значительному повышению стоимости автомобиля.

Об изменениях процентных ставок по автокредитам в 2015 году узнайте со страницы.

Как купить авто в кредит на выгодных условиях с пробегом, смотрите информацию.

Видео: Покупка подержанного авто Покупка подержанного авто Автокредит Как выгодно купить машину в кредит

Автокредитование – услуга предоставляемая банками и автосалонами, с целью завлечь потенциальных покупателей выгодными программами и предложениями. Последним временем, в связи с кризисом и нехваткой денег у большинства население, она стала пользоваться большой популярностью. Финансовые учреждения предоставляют займы.

Банк ВТБ 24 относится к группе крупнейших банков России. Услугами организации преимущественно пользуются физические лица, индивидуальные предприниматели и предприятия малого бизнеса. Для этих категорий клиентов разработано множество интересных предложений по кредитам, вкладам и обслуживанию. Автокредитованию так же.

Получить кредит на покупку подержанного авто можно не только в банке, но и у частного инвестора. Где найти человека, который выдаст кредит на приемлемых условиях? Как правильно оформить подобные отношения, чтобы не возникало лишних проблем? На какие аспекты надо обратить внимание? В этой статье можно найти ответы на множество.

Приобретение подержанного автомобиля в кредит возможно только в том случае, если машина продается через автосалон, являющийся партнером банка. Для оформления кредита потребуется пакет документов, состоящих из различных справок и выписок. Как и в случае с новым автомобилем, б/у машина будет находиться в залоге до момента.

Приобретение автомобиля в кредит – это длительный процесс, требующий предельного внимания и некоторых начальных знаний. В настоящее время можно получить кредит, как на новый автомобиль, так и на подержанную машину. Прежде чем приступать к оформлению автокредита, надо разобраться с основными этапами процесса и приготовить.

Банки на автокредит от физ лица

  • Полезное
    • Популярные вопросы о платежах и переводах
    • Подберите удобный вам перевод
    • Пять вопросов об автоплатеже за ЖКХ
  • Полезное
    • Популярные вопросы о страховании ипотеки
    • Юридическая защита
    • Как вернуть налоги
  • Полезное
    • Как начать инвестировать самостоятельно
    • Приложение Сбербанк Инвестор
    • Как вернуть налоги
    • Как стать квалифицированным инвестором
    • Готовые инвестиционные портфели
    • Альтернатива валютным вкладам
    • Выкуп ценных бумаг СССР
  • Полезное
    • Аресты и взыскания
    • Почему могут заблокировать карту или счёт
    • Условия и тарифы на обслуживание банковских карт
    • Служба Омбудсмена
  • Полезное
    • Как обновить Мобильное приложение Сбербанк Онлайн
    • Как оплатить счет по QR-коду
    • Популярные СМС-команды
    • Диалоги в Мобильном приложении Сбербанк Онлайн
    • Apple Pay
    • Google Pay
    • Samsung Pay

Предоставляется на покупку нового автомобиля отечественной или иностранной марки.

Автокредит можно получить без подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • Сумма кредита: до 5 000 000 рублей
  • Процентная ставка: от 13% в рублях
  • Минимальный первоначальный взнос от 15%
  • Срок кредита: до 5 лет

Как получить кредит

  1. Заполните Заявление-анкету и соберите необходимые документы.
  2. Обратитесь с пакетом документов в отделение Сбербанка или автосалон, сотрудничающий с Банком, в вашем регионе.
  3. Дождитесь решения Банка о предоставлении кредита.
  4. Подберите автомобиль и оформите в автосалоне необходимые документы * .
  5. Подпишите договор страхования автомобиля от рисков утраты, угона и ущерба ** .
  6. Подпишите договор залога и кредитный договор с Банком.
  7. Вам будет выдан кредит с последующим перечислением средств на счет автосалона и, если необходимо, страховой компании.
  8. Поздравляем! Вы стали полноправным владельцем автомобиля, можете забирать его из автосалона.

* — Вы можете приобрести автомобиль по программе «Автокредит» в салоне, заключившем с Банком договор о сотрудничестве, у официального дилера либо у производителя (регионального представителя производителя).
** — Вы можете выбрать страховую компанию из числа компаний, участвующих в страховании автомобилей.

Преимущества кредита

До 5 млн рублей без подтверждения доходов и трудовой занятости *

Приобретение нового отечественного или иностранного автомобиля

Быстрое принятие решения о предоставлении кредита:

  • в течение 2 часов – для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке;
  • в течение 1 – 2-х рабочих дней – в остальных случаях ** .

Возможность выбора автомобиля в течение 90 календарных дней с момента одобрения Банком кредита

Возможность привлечь супругу(а) в качестве созаемщика с учетом совокупного дохода обоих супругов

Возможность получения кредитной карты на выбор:

  • неперсонализированная карта моментальной выдачи Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum с лимитом до 150 000 рублей;
  • персонализированная кредитная карта с лимитом до 200 000 рублей.

Кредитная карта может быть выдана после одобрения и получения автокредита.

Возможость включить в кредит Страхование жизни

* При условии внесения первоначального взноса в размере 30% стоимости автомобиля с дополнительным оборудованием.
** Этот срок может быть увеличен на 2 рабочих дня при необходимости проверки автосалона- продавца.

Условия кредитования

Мин. сумма кредита

Макс. сумма кредита*

от 3 месяцев до 5 лет**

Комиссия за выдачу кредита

Обеспечение по кредиту

Залог приобретаемого автомобиля

Заключаемый договор страхования автотранспортных средств должен предусматривать следующие условия:

1. Страхование транспортного средства осуществляется по рискам «Хищение» и «Ущерб» в составе риска «Каско».
2. По договору страхования физических лиц Выгодоприобретателем по риску «Ущерб» является страхователь/заемщик, по рискам «Хищение» и «Ущерб» на условиях «Полная гибель ТС» – Банк (в части размера задолженности заемщика по кредитному договору).

Перечень страховых компаний, участвующих в страховании залогового имущества, размещается на сайте Банка.
Заемщик/залогодатель имеет право страховать залоговое имущество в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.
Полис страхования автотранспортного средства, находящегося в залоге, Вы можете оформить в офисе Банка, сэкономив свое время на поиск и подбор оптимального варианта страхования. Оформляя полис страхования “КАСКО” в офисе Банка вы можете быть уверены в выбранной страховой компании – Банк дорожит своими клиентами и сотрудничает только с надежными и ведущими страховщиками.

* Хотя максимальная сумма кредита может покрывать 100% стоимости автомобиля, на его оплату направляется не более 85% его стоимости. Оставшаяся часть может быть предоставлена на оплату страхования автомобиля.
**При наличии временной регистрации кредит предоставляется на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика/созаемщика. Это не касается физических лиц-работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Сбербанке.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: