Автокредиты в беларуси все банки

Кредит на покупку автомобиля в Беларуси

Конечно, купить автомобиль в Белоруссии можно за свой счет собственных средств, правда, далеко не каждый потенциальный автовладелец ими на текущий момент располагает. Одним из наиболее разумных способов приобрести автотранспортные средства в Беларуси – это взять кредит в банке. Причем коммерческие банки Республики Беларусь предлагает широкий выбор автокредитов с различными условиями. Рассмотрим более подробно, как взять кредит на покупку автомобиля в Беларуси.

Автокредитование в Белоруссии

Несмотря на все преимущества банковского кредитования, у него есть и существенные недостатки. В первую очередь, стоит учитывать, что банковский процент существенно увеличивает стоимость автомобиля, что, несомненно, далеко не радует потенциального заемщика. И действительно в разных коммерческих банках действуют различные процентные ставки, поэтому чтобы покупка принесла максимальную пользу заемщику нужно внимательно изучить финансовый рынок Республики Беларусь и выбрать оптимальный для себя кредитные предложения.

Граждан республики Беларусь есть два варианта, как купить автомобиль с привлечением банковских средств – это взять автокредит или обычный потребительский кредит. Обычно, когда речь идет о покупке транспортного средства большинство потенциальных заемщиков обращаются именно к услуге автокредитования, правда, процесс имеет свои особенности и нюансы.

Автокредит отличается от классического потребительского кредита тем, что в качестве обеспечения к нему выступает приобретенное в транспортное средство, а заемщику нет необходимости привлекать поручительство физических лиц. Итак, при выборе кредитного продукта нужно обращать внимание на некоторые условия:

  • максимальный срок кредитования;
  • требуемые документы для оформления кредита;
  • годовой процент;
  • минимальная и максимальная сумма кредита;
  • размер первоначального взноса;
  • необходимость страхования КАСКО;

Особенность автокредитования в Беларуси такая, что клиент должен внести первоначальный взнос, что во многих банках является обязательным условием, при чем здесь первоначальный взнос может достигать 50% от стоимости автомобиля. Но в последнее время банки отошли от такой практики и готовы предоставить даже автокредит без первоначального взноса под высокий годовой процент.

Процентные ставки по кредиту, вопрос строго индивидуальный будет зависеть от множества обстоятельств в первую очередь от официального дохода потенциального заемщика его трудового стажа, возраста и прочих параметров. Кроме всего прочего, большинство банков требуют дополнительное обеспечение в виде неустойки или поручительства физических лиц. Итак, рассмотрим, какие банки предлагают выгодные условия автокредитования и как взять автокредит на тот или иной автомобиль.

Покупка нового автомобиля

Большинство коммерческих банков Республики Беларусь предоставляют кредит на максимальный срок до 7 лет. Еще есть один нюанс, если купить авто в кредит в Беларуси без первоначального взноса еще реально, правда, под высокий процент, то избежать страхование по КАСКО практически невозможно. Банк всевозможными способами предотвращает потенциальные риски, и требуют дополнительное обеспечение в виде поручительства физических лиц. Впрочем, все условия индивидуальны и зависят от кредитоспособности заемщика и его кредитной истории.

Приведем список банков и процентные ставки по автокредиту в белорусских банках:

  1. Беларусбанк: годовой процент — 25%, срок — до пяти лет, первоначального взноса нет;
  2. Приорбанк: ставка — от 23 до 25%, срок — до 4 лет, первоначальный взнос — 20%;
  3. Белинвестбанк: ставка — 29,9%, срок — до 7 лет, возможно без первоначального взноса.

Как видно, годовой процент по автокредиту в Беларуси довольно высокий. При этом, при расчете годового процента для каждого заемщика учитывается его доля в покупке автомобиля, простыми словами, если заемщик готов предоставить первоначальный взнос от стоимости своего авто, то для него действует базовый процент в противном случае банк имеет полное право поднять годовую процентную ставку.

Выше был указан список банков с самым выгодным процентом по кредиту, другие банки дают кредит на иных условиях. Например, Альфа-банка в Беларуси предлагает автокредит под годовой процент 39% в год, сроком до пяти лет, с максимальной суммой до 30000 белорусских рублей. Дополнительное обеспечение по кредиту не потребуется, впрочем, так же, как первоначальный взнос.

Кстати, есть еще одна особенность кредитования в банках Беларуси, здесь практически во всех банках отсутствует максимальная сумма кредита постольку, поскольку она зависит непосредственно от дохода заемщика и рассчитывается для каждого индивидуально.

Как видно, ставки по кредиту довольно высокие, но при тщательном изучении рынка финансовых услуг, можно найти действительно выгодные предложения, например, Zepter банк предлагает кредит под годовой процент 14,99 процентов. Правда здесь есть один недостаток: минимальная сумма первоначального взноса — 50%, максимальная продолжительность кредитного договора — 1 год, в противном случае годовой процент увеличивается до 22%, максимальный срок — до 4 лет.

Покупка подержанного авто

В Беларуси также можно взять автокредит на покупку автомобиля с пробегом. В данном случае большинство заемщиков не так часто обращаются в банк за автокредитом постольку, поскольку здесь процентные ставки еще выше, нежели на покупку нового автомобиля.

Подержанные авто можно купить в кредит на определенных банком условиях, здесь условия следующие: максимальный срок кредита 5 лет, но первоначальный взнос может колебаться от 20 до 30%. Кроме всего прочего, банки могут потребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства физических лиц и неустойки. В каких банках можно взять автокредит на автомобиль с пробегом:

  1. Белагропромбанк: ставка — 27%, срок — до 5 лет, минимальный первоначальный взнос — 30%, обеспечение – залог автомобиля, поручительство физических лиц.
  2. Альфа-банк: максимальная сумма кредита — до 30000 белорусских рублей, ставка — 39%, срок — до пяти лет, первоначальный взнос и поручительство физических лиц не требуется.
  3. БПС Сбербанк: процентная ставка — от 26 до 29% в год, первоначальный взнос не требуется, в качестве обеспечения выступают залог автомобиля, поручительство и ликвидное имущество, например, слитки из драгоценных металлов.

Стоит обратить внимание, что некоторые банки в качестве обеспечения предлагают неустойку, то есть – это фиксированная сумма денежных средств, которую заемщик обязуется выплатить в случае нарушения условий кредитного договора.

Как купить автомобиль в автосалоне

Жители Беларуси также имеют уникальную возможность купить новое авто из салона в кредит в Беларуси. Причем в Республике Беларусь – это самый разумный и выгодный вариант приобретения автомобиля постольку, поскольку здесь самые лояльные условия кредитования и низкий годовой процент. Так рассмотрим несколько актуальных предложений коммерческих банков.

Банк Москва — Минск

Здесь можно взять кредит на покупку нового автомобиля из автосалона на следующих условиях: годовой процент — 18,2%, сумма кредита — от 50 до 30000 белорусских рублей, минимальный первоначальный взнос — от 20% от стоимости. По кредиту предусмотрен залог в виде приобретаемого автомобиля и поручительство физических лиц по требованию банка. Срок кредитования колеблется от 3 месяцев до 7 лет. Денежные средства выплачиваются путем безналичного перевода в автосалоне.

Бетта Банк

Это коммерческий банк Белоруссии, который предлагает несколько кредитов на покупку автомобиля, особенность заключается в том, что процентная ставка будет полностью зависеть от марки автомобиля и срока кредитования, а также первоначального взноса. Здесь можно взять кредит под годовой процент 0,01%, при том условии что максимальная сумма кредита не будет превышать 50% от стоимости автомобиля. Сумма кредита — от 100 рублей до 135000 рублей, а срок кредитования — менее 1 года, но не менее трех месяцев. Данный кредит предоставляется на автомобиль марки Citroen аналогичное предложение – это автокредит на покупку автомобиля Ford.

На некоторые автомобили банка предлагают другие условия кредитования, например, если срок кредита от 1 до 7 лет, то процентная ставка колеблется на уровне 11—12 процентов год. При предоставлении максимального первоначального взноса от 70% годовой процент снижается до 5,5% в год. От заемщика потребуется справка о заработной плате, залог и поручительство физических лиц по требованию банка.

Zepter банк

Он также предоставляет выгодные условия кредитования на покупку нового автомобиля из автосалона. Здесь минимальный первоначальный взнос составляет от 10%, банк может выдать кредит без предоставления справки о заработной плате сумма кредита от 100 до 135000 белорусских рублей, процентная ставка — от 9,99% до 14,99%, срок кредитования — от 1 года до 5 лет.

Нельзя не сказать о том, что в Беларуси схема кредитования автомобиля из автосалона несколько отличается. Здесь для начала потенциальный заемщик должен обратиться в автосалон и выбрать понравившийся ему автомобиль, затем обратиться в банк и заполнить заявление на выдачу заемных средств. В течение нескольких дней банк рассматривает заявление и выносят свое решение по кредиту затем перечисляет денежные средства в автосалон, а заемщик забирает свой автомобиль.

Берут ли белорусы кредит на покупку автомобиля

Как видно, годовой процент на автокредит в Беларуси довольно высокий, машины в кредит в Беларуси обходятся простому человеку довольно дорого, учитывая высокий годовой процент при этом банк указывает лишь базовые значения и может его увеличить в зависимости от предоставленных заемщиком документов. Поэтому автокредиты в Республике особым спросом среди населения не пользуются.

Хотя если внимательно рассмотреть условия автокредитования на покупку нового авто, то здесь наоборот процентные ставки низкие, но и требования более жесткие, ведь по многим кредитным программам нужен обязательно первоначальный взнос не менее 10%, а зачастую и 50%, что также не выгодно для граждан постольку, поскольку это слишком высокие затраты.

Кстати, для жителей Беларуси самый разумный способ приобрести транспортное средство – это взять обычный потребительский кредит, ставки по которому напорядок ниже, нежели по специализированным программам. Так взять потребительский кредит в Беларуси можно под годовой процент от 12 до 18% в год при этом требования здесь минимальные. Максимум, что может потребовать банк – это справку о заработной плате и поручительство физического лица.

Так, если внимательно рассмотреть все актуальные предложения в белорусских банках, то можно прийти к определенному выводу, что у жителей Республики есть только два варианта: либо накопить высокий первоначальный взнос и приобрести новый автомобиль, либо взять потребительский кредит и приобрести любой автомобиль с пробегом.

Рассчитать выгодный кредит на авто в банках Беларуси

Интересные предложения по автокредиту

Популярные карточки банков

1. Укажите важные для Вас параметр ы автокредитования – чтобы найти автокредит, который Вам действительно выдадут.
Н е стремитесь заполнить сразу все – в любой момент Вы сможете уточнить запрос.
Сумма итоговой выплаты по каждому кредиту с учетом всех комиссий, кроме комиссии за снятие наличных и за безналичный перевод, будет расcчитана автоматически.

2. Посмотрите первые найденные предложения – это автокредиты с наименьшей переплатой по Вашему запросу. Если что-то не устроит – смотрите остальные предложения по автокредитам.

3. Сделав выбор, п одай те заявку в банк (бесплатно ) .
Сумма автокредита определяется банком индивидуально исходя из платеже- и кредитоспособности заемщика.

Воспользуйтесь службой мониторинга, если Вы все же решили не пользоваться предложением банка – при появлении новых предложений BENEFIT BY будет проверять их на соответствие Вашему запросу и извещать Вас о подходящих. Для этого достаточно сохранить запрос в кабинете и установить ему свойство “следим”.

Помните, что альтернативой автокредиту может выступать нецелевой потребительский кредит (т.е. Вы получите непосредственно деньги, за которые и купите авто).

КРАТКО ОБ АВТОКРЕДИТЕ:

Автокредит – это целевой кредит, который банк выдаёт на приобретение автомобилей. Можно получить автокредит как на покупку нового, так и подержанного автомобиля.

Как правило, банки осуществляют автокредитование сроком от трех до семи лет.
Банк может предоставить автокредит в размере полной стоимости автомобиля, но гораздо чаще, часть средств Клиенту приходится внести самостоятельно.
Процентные ставки различны в разных банках (особенно это касается эффективных ставок). При оформлении автокредита Вы должны знать, что кроме процентов вам зачастую придётся платить комиссию за оформление договора, а также ежемесячную комиссию за сопровождение кредита. BENEFIT BY расчитывает эти выплаты автоматически.
Чаще всего, автокредит выдаётся с обеспечением: им может быть сам автомобиль, либо поручитель.

После подачи заявления на получение автокредита, банк оценивает вашу платёжеспособность и определяет, на какую сумму вы можете претендовать. Как и в случае с потребительским кредитом, автокредит требует от заёмщика предоставления определённого пакета документов.
Процедура получения автокредита сложнее, нежели получение потребительского кредита. Это вполне понятно, так как зачастую речь идёт о большей денежной сумме: и для заёмщика, и для банка это является дополнительным риском.

Часто купленный при помощи автокредита автомобиль необходимо застраховать автоКАСКО. Может потребоваться и страхование жизни самого кредитополучателя.

В большинстве случаев автокредит даётся под покупку конкретного автомобиля, причём касается это как подержанных, так и новых автомобилей. Автокредиты на автомобили старше 10 лет предоставляются крайне редко.

Некоторые банки дают автокредит на автомобили, которые можно приобрести только в автосалонах, которые имеют договоренность с этим банком.

Автокредитование

Личный автомобиль дарит ни с чем несравнимый комфорт передвижения. Тысячи людей во всем мире мечтают стать обладателями собственной машины, но далеко не каждый может позволить себе такое дорогостоящее приобретение. Кредит на автомобиль, предоставляемый на выгодных условиях Банком БелВЭБ, поможет реализовать Вашу заветную мечту!

Нет необходимости копить денежные средства в течение долгих лет. Уже сегодня Вы можете взять кредит на покупку машины и приобрести новый автомобиль из салона или в подержанном состоянии.

Не откладывайте исполнение мечты – станьте владельцем личного автомобиля с помощью Банка БелВЭБ!

Позвоните прямо сейчас в контакт-центр Банка БелВЭБ по телефонам +375 (17) 215-61-15 или 205 (с мобильного) или посетите ближайшее к Вам отделение и узнайте подробнее об условиях кредитования. Специалисты Банка БелВЭБ консультируют по всем вопросам предоставления кредитов.

Кредит на приобретение автомобиля

Для приобретения нового 1 автомобиля (в том числе приобретаемого с условием зачета стоимости имеющегося автомобиля в счет стоимости приобретаемого автомобиля) у юридических и физических лиц,

ПРЕИМУЩЕСТВА КРЕДИТА

  • В течение первых 180 календарных дней со дня, сле­дующих за днем заключения кре­дитного договора снижена процентная ставка;
  • Отсрочка по уплате основного долга по кредиту на период 6 месяцев;
  • Без первоначального взноса;
  • Без оформления КАСКО;
  • Множество удобных способов погашения кредита (в том числе в инфокиосках банка, через системы Интернет и М – банкинг, Автооплата);
  • Возможность оформления кредита без предоставления справки о доходах в размере, рассчитанном исходя из среднемесячного чистого дохода, не превышающего 20 базовых величин);
  • Оформление кредита (независимо от суммы) гражданам, получающим заработную плату (пенсию) в учреждениях банка возможно без предоставления справки о доходах.

УСЛОВИЯ

Предоставляется отсрочка по уплате основного долга по кредиту на период

6 месяцев начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем заключения кредитного договора (без продления срока полного возврата (погашения) кредита.

в течение первых 180 календарных дней со дня, сле­дующего за днем заключения кре­дитного договора – 14 %; начиная со 181-го календарного дня, следующего за днем заключения кре­дитного договора, – ставка рефинан­сирования НБ РБ 2 + 5,5 п.п.

Способ предоставления кредита:

безналичным перечислением на счета третьих лиц

Порядок уплаты процентов:

за фактическое время пользования кредитом

– при предоставлении документа, подтверждающего доход, а также без предоставления документа подтверждающего доход в случае наличия счета в учреждениях банка, на который осуществляется зачисление заработной платы (пенсии)– в пределах платежеспособности кредитополучателя (при расчете суммы кредита возможно включение в совокупный доход кредитополучателя доходов одного поручителя – физического лица);

– без предоставления документа, подтверждающего доход – в пределах платежеспособности исходя из среднемесячного чистого дохода заявителя, не превышающего 20 базовых величин;

поручительство физических лиц

1 Под новыми автомобилями подразумеваются автомобили, с момента выпуска которых не прошло три года.

2 Процентная ставка за пользование кредитом является плавающей и изменяется со дня изменения ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.

При предоставлении кредита на потребительские нужды (за исключением интернет – кредитов) физическим лицам, получающим финансовую помощь государства на погашение ранее полученных кредитов в соответствии с законодательством, возможно проведение оценки платежеспособности с учетом размера ежемесячно оказываемой финансовой помощи при условии представления заявителем документа, подтверждающего ее оказание с указанием размера ежемесячно оказываемой финансовой помощи.

Другие выгодные предложения банка

  • Интернет-банкинг
  • М-банкинг
  • Платежные карты
  • Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств на территории стран-членов системы «Зеленая карта»
  • Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств на территории Республики Беларусь

В качестве кредитополучателей могут выступать дееспособные физические лица (граждане Республики Беларусь и иностранные граждане (лица без гражданства)), постоянно проживающие и имеющие постоянный источник доходов в Республике Беларусь.

ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ

  • копия паспорта Кредитополучателя и поручителя (ей), с предъявлением оригинала;
  • согласие Кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь;
  • согласие Кредитополучателя и поручителя(ей) на предоставление Банку сведений о нем Национальным банком Республики Беларусь и на проверку Банком его персональных данных и иной представленной информации;
  • копия договора купли-продажи автомобиля, зарегистрированного в органах ГАИ МВД РБ (при покупке у физического лица) с предъявлением оригинала
    либо
    счет-справка или копия договора купли-продажи автомобиля (при покупке у организации) с предъявлением оригинала.
  • справки о доходах физического лица для получения кредита, оформления поручительства [1] Справки о доходах могут не предоставляться при оформлении кредита в размере, рассчитанном исходя из среднемесячного чистого дохода заявителя, не превышающего 20 базовых величин. Если Заявитель и (или) поручитель получают заработную плату или пенсию в учреждении Банка может представляться выписка со счета за три последних месяца;

[1] «Срок действия справок – 30 календарных дней после их выдачи. Датой выдачи считается указанная на справке дата регистрации предприятия (организации), выдавшего такую справку».

Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют следующие документы*:

  • копии свидетельства о государственной регистрации, лицензии (при наличии), с предъявлением оригиналов;
  • сведения о доходах индивидуального предпринимателя;
  • справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за последние три месяца, о наличии картотеки к текущему счету (справка не представляется в случае, если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета; при наличии счета в учреждении Банка, по поручению Заявителя может быть запрошена выписка с текущего счета за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом);
  • если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета, либо при отсутствии поступления денежных средств на него, должна быть предоставлена налоговая декларация за последний отчетный период;
  • выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени (выписка предоставляется индивидуальным предпринимателем являющимся плательщиком единого налога).**

* Для определения кредитоспособности индивидуального предпринимателя, затрат на ведение бизнеса и других показателей банк может запросить представления налоговой декларации (расчета) за последний отчетный период, учетных форм ведения учета доходов, расходов и хозяйственных операций, платежных и других документов.

** Не предоставляются при оформлении кредита в размере, рассчитанном исходя из среднемесячного дохода (за вычетом среднемесячных расходов) Заявителя (поручителя), являющегося индивидуальным предпринимателем, не превышающего 20 базовых величин на дату регистрации заявления-анкеты.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: