Автокредиты от втб 24 для юридических лиц

Содержание
  1. Автокредит для юридических лиц
  2. В чем отличие от физлиц
  3. В каких банках можно получить
  4. Необходимый пакет документов
  5. Как оформить
  6. В Сбербанке
  7. Автокредит для юридических лиц в ВТБ 24
  8. Если ли возможность обойтись без первоначального взноса
  9. Видео: МПК Веста Презентация Оформить автокредит
  10. Автокредиты
  11. Новый автомобиль
  12. Мототранспорт
  13. Авто с пробегом у физ.лица
  14. Авто с пробегом у дилеров
  15. Преимущества автокредита в банке ВТБ
  16. Программа автокредитования в банке ВТБ 24 – условия, требования к заемщику и процентные ставки
  17. Как получить кредит на покупку автомобиля
  18. Автокредит на подержанный автомобиль
  19. Кредит наличными на авто
  20. Автокредитование ВТБ 24
  21. Авто в кредит с первоначальным взносом
  22. Автокредит без первоначального взноса ВТБ
  23. Базовые условия автокредита в ВТБ 24
  24. Требования к заемщику
  25. Процентная ставка
  26. Автокредит с государственным субсидированием ВТБ 24
  27. Страховка при получении автокредита
  28. Какие страховые компании работают с ВТБ
  29. Обязательно ли КАСКО при автокредите
  30. Страхование жизни
  31. Оформить автокредит в ВТБ 24
  32. Какие документы нужны
  33. Договор автокредитования ВТБ 24
  34. Получение кредита
  35. Досрочное погашение автокредита в ВТБ 24
  36. Отзывы

Автокредит для юридических лиц

В приобретение новой техники нуждаются не только физические лица, но и организации. Например, автомобили могут потребоваться для расширения производственных процессов или для замены старой техники на новую.

Большинство банков России предлагают юридическим лицам специальные программы автокредитования, условия по которым значительно «мягче», чем для физических лиц.

В чем отличие от физлиц

Автокредиты, выдаваемые предприятиям и организациям, отличаются от аналогичных продуктов, предназначенных для физических лиц следующими аспектами:

  • выдаваемыми суммами. Предприятие всегда имеет больший доход, чем обычный человек, поэтому максимальные суммы кредитных программ для покупки авто увеличены до 15 – 20 млн. рублей. В некоторых ситуациях автокредиты могут выдаваться и в большей сумме;
  • сроками автокредитования. Средний срок автокредитования физлиц составляет 3 – 5 лет. Для организаций этот параметр может быть увеличен до 8 – 10 лет в зависимости от выдаваемой суммы;
  • процентными ставками. Размер процентных ставок для предприятий намного ниже, чем для частных лиц. Это обуславливается наибольшей платежеспособностью организаций и соответственно минимальными рисками кредитных учреждений;

Средняя ставка по автокредиту для юрлица составляет приблизительно 10% годовых.

  • пакетом документов. Для получения автокредита человеку, как физическому лицу, требуется паспорт и несколько справок, получить которые можно в течение 2 – 3 часов. Для организаций пакет документов значительно шире. Что именно требуют банки от юридических лиц, будет рассмотрено далее;
  • приобретаемый автотранспорт. Большинство программ автокредитования физических лиц предусматривают покупку легкового автомобиля с максимальной массой менее 3,5 тонн;

Юридические лица по автокредитам могут приобретать грузовые автомобили, прицепы, полуприцепы, коммерческий транспорт, специализированную технику.

Одинаковыми условиями автокредитования для различных клиентов являются:

  • передача покупаемого автотранспорта в залог кредитному учреждению. Это условие является обязательным для всех;
  • страхование машины по КАСКО.

В каких банках можно получить

Итак, обратиться за автокредитом юридическое лицо может в большое количество банков.

Наиболее популярные кредитные учреждения представлены в таблице:

Информацию о кредитных предложениях иных банков можно узнать на сайтах выбранных организаций.

Необходимый пакет документов

Получение кредитов юрлицами, в том числе и автокредитов, требует детального изучения бизнеса экспертами кредитора.

Для этого представить предприятия должен предоставить большое количество документов, которые условно можно разделить на три группы:

  • учредительные документы компании, то есть документы, на основании которых ведется деятельность организации;
  • бухгалтерские документы, подтверждающие доходы организации и прибыльность бизнеса;
  • документы, носящие информационный характер.

Первая группа документов (учредительные) необходима в случае получения кредита в банке, где не обслуживается счет кредитуемой организации.

В пакет документов входят:

  • протокол собрания учредителей компании, на основании которого создано предприятие;
  • документы об оплате уставного капитала;
  • устав компании;
  • свидетельство о регистрации;
  • выписки, подтверждающие регистрацию предприятия;
  • лицензии на ведение основной деятельности;
  • копии паспортов учредителей компании, главного директора и главного бухгалтера предприятия.

Для подтверждения финансового состояния предприятия потребуются:

  • бухгалтерский баланс предприятия за последний отчетный период;
  • справка из налоговых органов об отсутствии задолженности перед бюджетом;
  • налоговая декларация с пометкой о ее правомерности;
  • детальная расшифровка основных оборотных фондов организации;
  • данные по имеющимся задолженностям;
  • справки об отсутствии или наличии иных кредитных обязательств.

По усмотрению кредитного учреждения могут потребоваться и иные различные документы о подтверждении тех или иных факторов.

В некоторых банках требуются договора предприятий:

  • о производстве и реализации продукции на период пользования заемными средствами;
  • на аренду основного имущества, включая недвижимость и так далее.

Эти документы подтверждают намерение организации продолжать свою деятельность в течение срока действия кредитного договора.

Если автокредит получается в банке, обслуживающем организацию и уже ранее был открыт расчетный счет, то список необходимых документов сводится к минимуму, включающему в себя, как правило, только отчетность за последний налоговый период и справку об отсутствии задолженности перед государством.

Для оформления залога потребуются:

  • паспорт покупаемого транспортного средства;
  • копии договоров КАСКО и ОСАГО.

При получении крупной суммы денежных средств, помимо залога приобретаемого имущества, часто требуется поручительство генерального директора или учредителя организации.

Чтобы стать поручителем, надо предоставить банку:

  • гражданский паспорт;
  • справку о размере заработной платы;
  • документ, подтверждающий учредительство или назначение директором.

Если дополнительно требуется заложить иное имущество, то предоставляются:

  • оригиналы и копии документов, удостоверяющих право собственности на объект залога;
  • выписки из реестров (для залога недвижимого имущества);
  • согласие всех учредителей.

Отзывы заемшиков по автокредитам в Авангард банке есть в комментариях.

Как оформить

Оформление автокредита юридическим лицом происходит, как правило, по стандартной схеме, которая включает в себя:

  • подбор автотехники;
  • получение согласование от кредитора;
  • сбор документов;
  • оформление договора автокредитования и сопутствующих сделке документов;
  • получение приобретаемой техники.

В Сбербанке

Автокредит для юридических лиц в Сбербанке оформляется согласно разработанным документам и проводится следующими этапами:

  • на первой встрече кредитного эксперта и представителя организации обсуждаются общие вопросы, касающиеся суммы, срока, процентной ставки по кредиту, марка и модель покупаемой техники. Рассматриваются и согласовываются все основные аспекты будущего договора автокредитования. Представитель кредитуемого лица может получить на этой встрече ответы на все интересующие его вопросы. А так же представителю выдается список документов, необходимый для получения автокредита;
  • организация собирает все документы и на следующей встрече представитель кредитуемого лица заполняет заявку на получение автокредита на оговоренных ранее условиях. Пакет документов передается кредитору для рассмотрения;
  • эксперты Сбербанка оценивают деятельность предприятия, претендующего на получение автокредита. При необходимости запрашиваются иные документы. Банк принимает решение по заявке;
  • в случае одобрения автокредита между банком и представителем предприятия заключается договор автокредитования и договор залога, а так же иные документы, например, договор поручительства при необходимости такого действия. Один экземпляр документов передается организации – заемщику, а другой хранится в Сбербанке;
  • для получения кредитных средств заемщику открывается специальный счет в Сбербанке, которым владелец может распоряжаться самостоятельно. Все операции по счету проводятся под контролем банка (особенно расходование целевых средств) через оформление платежных поручений. С этого счета деньги перечисляются продавцу автотехники. На этот же счет необходимо переводить средства для оплаты кредита;
  • после получения автотехники от продавца необходимо в течение 10-ти дней пройти процедуру регистрации и передать кредитору копию (оригинал при необходимости) паспорта ТС и копию страхового полиса КАСКО.

Далее следует своевременно и в полном объеме вносить платежи по полученному автокредиту, чтобы сохранить право пользования приобретенной техникой, не увеличить полную стоимость кредита за счет различных штрафных санкций, и не испортить кредитную историю предприятия.

Автокредит для юридических лиц в ВТБ 24

Автокредит для юридических лиц в ВБ 24 оформляется согласно следующей схеме:

  • выбирается транспортное средство, соответствующее всем требованиям банка (подробнее о приобретаемой технике можно узнать на сайте кредитного учреждения);
  • подается заявка на автокредит. Сделать это можно через специальную форму сайта (онлайн) или непосредственно в банке;
  • после предварительного рассмотрения сотрудник кредитного учреждения связывается с представителем предприятия и назначает личную встречу, к которой последнему необходимо приготовить указанный пакет документов;
  • на личной встрече передаются все документы и оговариваются основные условия сделки, после чего сотрудниками банка подготавливаются необходимые договора и иные документы;
  • подпись основных договоров (кредитного, залога, при необходимости поручительства) происходит исключительно при личном присутствии представителя кредитуемой организации в офисе банка;
  • в ВТБ 24, так же как и в Сбербанке на юридическое лицо открывается специальный счет, денежные средства с которого переводятся на счет продавца автотехники. С этого же счета производится списание денежных средств для погашения выданного автокредита;
  • после получения авто компания – автовладелец обязана в кратчайшие сроки зарегистрировать автомобиль и передать банку оставшуюся часть документов (ПТС, копию КАСКО и свидетельства о регистрации).

Если ли возможность обойтись без первоначального взноса

Некоторые банки в настоящее время значительно смягчают условия выдачи автокредитов юридическим лицам.

Поэтому достаточно часто (особенно в региональных банках) можно встретить кредитные предложения для покупки техники без оплаты первого взноса. Например, «Меткомбанк». О других кредитных продуктах небольших банков можно узнать на сайтах организаций.

Юридические лица, так же как и частные заемщики нуждаются в пополнении своих средств за счет получения кредитов.

Большинство банков охотно сотрудничают с предприятиями и организациями, имеющими стабильный доход и работающими достаточно большое количество времени.

А вот получить автокредиты предприятиям, только начинающим свою деятельность, практически не возможно.

Обязательно ли оформление КАСКО при получении автокредита в Юникредит банке, читайте здесь.

Как взять автокредит без справок и первоначального взноса, смотрите информацию на странице.

Видео: МПК Веста Презентация Оформить автокредит

Автокредиты

Новый автомобиль

Кредиты на приобретение новых автомобилей

Мототранспорт

Кредиты на приобретение мотоциклов и остальной мототехники

  • от 15,9%
  • возможно оформление без КАСКО

Авто с пробегом у физ.лица

Кредиты на приобретение подержанных автомобилей у частных лиц

  • от 9,9%
  • Первоначальный взнос от 0%

Авто с пробегом у дилеров

Кредиты на приобретение подержанных автомобилей у дилеров

Преимущества автокредита в банке ВТБ

Привлекательные ставки кредитования

Государственное субсидирование новых автомобилей

Программа автокредитования в банке ВТБ 24 – условия, требования к заемщику и процентные ставки

Автомобиль, как средство передвижения, является мечтой многих граждан. Лучшим способом приобретения считается накопление достаточных для его покупки денег. Если автомобиль нужен срочно, а денежных средств не хватает, рассмотрите варианты кредитования. Автокредит ВТБ 24 обеспечит практически любого человека, желающего стать автовладельцем, разнообразными программами предоставления кредита на покупку авто с требуемыми суммами и привлекательными условиями. Всем вопросам автокредитования в банке ВТБ 24 посвящена данная статья.

Как получить кредит на покупку автомобиля

Схема покупки автомобиля в кредит проста. Покупатель выбирает автомобиль, который ему нравится по техническим, эргономическим и визуальным характеристикам. При выборе следует учесть стоимость, уровень затрат на техническое обслуживание, вид и расход топлива и смазочных материалов. Автокредит от ВТБ 24 включает стандартные, для предоставляющих подобную услугу банков, условия.

Обязательным является российская регистрация, официальное трудоустройство. Потребуется первоначальный взнос от 20 до 30%, подтверждение ежемесячных доходов покупателя и личные документы. В отдельных случаях понадобится предоставление дополнительных справок. Существуют программы без первоначального взноса, но с повышенным кредитным процентом.

Автокредит на подержанный автомобиль

Бывшие в эксплуатации авто личного и коммерческого использования приобретаются по программе «Автокредит ВТБ 24». Этим способом покупается подержанный автомобиль у физических лиц. Банк оплачивает хозяину авто полную сумму его стоимости. Финансовые учреждения Москвы и Санкт-Петербурга реализуют в кредит залоговые автомобили, по которым предыдущий покупатель не выплатил всю сумму кредита. Такие авто по решению суда изымаются и становятся собственностью банка. Преимуществом такой покупки является низкая цена машины. Часть ее стоимости погашена предыдущим заемщиком.

Кредит наличными на авто

Банк выдает кредиты в наличных средствах для покупки автомобиля. Авто становится залогом по кредитованию. Обязательным является страхование залога. Учитывая возможность попадания авто в дорожно-транспортное происшествие, требуется страхование по полному КАСКО. Кредит наличными относится к потребительским, и для него действуют свои условия и правила. Займ по сниженной ставке 13,9% предоставляется жителям Москвы, имеющим зарплатные карты ВТБ 24. Заемщик должен работать в сфере образования, здравоохранения или государственных и муниципальных органах власти.

Автокредитование ВТБ 24

Приемлемый вариант по стоимости авто, сроку займа, наличию средств на первый взнос, процентной ставке предоставит Автокредит ВТБ 24. Выплата ежемесячных процентов происходит двумя путями. Аннуитет предполагает равные по сумме ежемесячные платежи. Такой платеж включает частично погашение основного тела кредита и процентов на остаток долга. Простая форма выплат вычисляется делением суммы займа на количество месяцев по кредитному договору. К этой сумме прибавляются кредитные проценты на остаток задолженности, дополнительные комиссии и страховые выплаты.

Авто в кредит с первоначальным взносом

Полную информацию по Автокредитованию ВТБ 24 заемщик получит, зайдя на официальный сайт банка в разделе «Автокредиты». В 2018 году банк предлагает 12 основных кредитных программ. На 13 марок авто предлагаются специальные условия приобретения. По совместным проектам реализации автомобилей с компаниями производителями этих марок, банк создал льготные условия, цель которых состоит в увеличении количества проданных авто и снижении затрат покупателей при оформлении займа по программе автокредита.

Автокредит без первоначального взноса ВТБ

Одним из самых распространенных является автокредит ВТБ 24 на покупку авто без первоначального взноса. Базовой ставкой первой выплаты в ВТБ 24 является 20%. При средней стоимости автомобиля в 1 миллион рублей это составит 200 тысяч. Средняя зарплата в центральной части России составляет 60 тысяч рублей. Собрать при такой зарплате средства и внести их в качестве первоначального взноса трудно. Это объясняет популярность кредитования без первоначального взноса.

Базовые условия автокредита в ВТБ 24

Базовыми в банке считаются условия выбора авто, при покупке которых производится кредитование. Для отечественных новых и подержанных автомобилей возраст должен быть не более 5 лет. Для автомобилей иностранных марок этот возраст – не более 10 лет. Первичная заявка на автокредит подается, в том числе, на сайте с приложением банковской анкеты. По различным акциям и спецпрограммам предлагаются разные минимальные и максимальные процентные ставки, первоначальных взносов.

Требования к заемщику

Для возможности оформления автокредита в ВТБ 24 возрастной ценз установлен не менее 21 года и не более 65 лет. Он должен быть гражданином России и проживать на территории обслуживания банка. Несовершеннолетним кредиты не предоставляются. Месячный доход по заверенной руководством справке не должен быть менее 20 тысяч рублей и стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Займы под сниженные проценты предоставляются социально-незащищенным категориям граждан или сотрудникам российских органов власти и правопорядка.

Процентная ставка

Большое количество разнообразных предложений банка по автокредитованию порождает большой ассортимент условий, процентных ставок и сумм первоначальных взносов в зависимости от стоимости авто. В программе «Свобода выбора» заемщик получает кредит на авто до 3 млн. рублей под 13,9% годовых. Элитные марки автомобилей кредитуются от 7 млн. рублей под 11,1% с первоначальным взносом 20% в спецпрогамме «Автопривилегия». При покупке у дилеров марок Киа и Хундай, стоимостью менее 2 млн. руб., действует льготный план «Кик Даун» с доступной многим людям ставкой в 6,7% годовых.

Автокредит с государственным субсидированием ВТБ 24

В программах «АвтоЛайт», «АвтоЭкспресс» и «АвтоСтандарт» кредит выдается с использованием государственной поддержки. Госсубсидирование распространяется на марки машин весом до 3,5 тонн и ценой до 750.000 рублей. Для участия в этих программах надо обладать накоплениями в 20% от стоимости авто и ежемесячным доходом не менее 10.000 рублей. Если по предварительному заявлению, вам подтверждаются эти программы диапазон процентной ставки составит от 10 до 11% годовых. Посредством таких программ государство старается поддержать социальных работников, военных и госслужащих.

Страховка при получении автокредита

Страховые компании по добровольному страхованию объекта залога и жизни рекомендует Автокредит ВТБ 24. Договоры страхования заключаются сроком на 1 год. В основном кредитном контракте указываются обязательства заемщика о ежегодном продлении страхования залога. При согласии клиента на выбор рекомендованного страхования, процентная ставка уменьшается до 14,9%. Сумма затрат на страхование жизни будет включена в тело кредита, и ее погашаете равными долями в течение года. Страхование производится от порчи, потери, угона, полного и частичного уничтожения машины.

Какие страховые компании работают с ВТБ

Страхование залога является обязательным условием при оформлении автокредита. В перечень аккредитованных для работы с ВТБ 24 страховых компаний входит 22 организации. Рекомендуемые компании с выгодными для большинства страхователей условиями:

  • ВТБ Страхование;
  • Альфа Страхование;
  • Росгосстрах;
  • Страховой дом ВСК;
  • ЖАСО;
  • Ингосстрах;
  • Страховая группа Согаз.

Обязательно ли КАСКО при автокредите

Полное КАСКО обходится дорого заемщикам. Это вынужденная мера, позволяющая за счет страховой выплаты снизить риски в случае утери заемщиком объекта залога. Сознавая проблематичность выплаты полного страхования, банк создал специальную программу, которая называется «Вместо КАСКО». Суть этой программы заключается в оплате заемщиком первого взноса в размере не менее 40% и изменяемого, в зависимости от стоимости авто, размера франшизы. Ее величина составит 20, 30 и 50 тысяч рублей при изменении цены машины от цены менее 500 тысяч, до 1,5 миллиона и свыше 1,5 миллиона рублей.

Страхование жизни

К инновационным предложениям банка следует отнести специальные правила по кредитованию жизни и здоровья заемщика. ВТБ 24 предлагает возможность включения суммы такого страхования в тело кредита и принимает его оплату по графику кредитования, который прописывается в главном кредитном договоре.

Оформить автокредит в ВТБ 24

Оформление покупки авто в кредит в данном банке начинается с заполнения заявки на официальном сайте, в отделениях банка или в партнерском автосалоне, где вы приобретаете автомобиль. Копии необходимых документов передаются в Центры автокредитования ВТБ 24. В течение 2 суток, проверив документы и кредитную историю, банк принимает решение о выдаче кредита. В автосалоне покупатель получает копию ПТС, копию договора купли-продажи авто, счет в банк на оплату и, в случае необходимости, прочие документы. Автокредиты ВТБ оформляются и на коммерческий транспорт.

Покупателю необходимо застраховать объект залога. Вместе с договорами страхования этот пакет документов передается в Центр автокредитования. После заключения кредитного контракта, банк оплачивает ваше авто. С договором кредитования и копией квитанции об оплате автомобиля покупатель получает возможность забрать свое авто у продавца и уехать домой.

Какие документы нужны

При оформлении автокредита требуется стандартный для банка пакет обязательных документов. В случае применения специальных программ кредитования могут потребоваться необязательные документы такие, как водительское удостоверение, подтверждение наличия дорогостоящего имущества, документы об образовании. К числу обязательных документов относятся:

  • паспорт гражданина России;
  • справка с места работы о ежемесячном доходе;
  • копия трудовой книжки;

Договор автокредитования ВТБ 24

Типовой договор содержит условия предоставления финансирования, требования к заемщику и к объекту залога. В нем указывается сумма кредита, процентная ставка, срок погашения, вид, сумма и порядок оплаты ежемесячных взносов. Указывается порядок определения курса валюты в случае оплаты за авто третьему лицу в другой валюте платежа. Способы погашения задолженности включают информацию о бесплатных возможностях погашения кредита через собственные банкоматы банка. Большой раздел посвящен обязательствам заемщика по выполнению условий договора.

Получение кредита

При покупке авто у физического лица или в автосалоне, оплата полной суммы перечисляется продавцу. Выдача кредита наличными заемщику не предусмотрена. Получение кредита осуществляется перечислением на банковские карты продавцов или на расчетные счета автосалонов. Выплаты и погашение кредитов осуществляются через банкоматы, офисы банка, банковскими переводами, с использованием «Золотой Короны». В случае, если в погашении кредита будет участвовать оба супруга, каждый из них представляет в банк полный пакет документов и ответственность по выплате будет солидарной.

Досрочное погашение автокредита в ВТБ 24

Типовой договор автокредитования ВТБ 24 содержит перечень требований и условий, которые должны быть соблюдены заемщиком в случае решения о досрочном погашении обязательств по займу. Необходимо лично в отделении банка не менее чем за 1 день до этой операции написать заявление с указанием даты и объема последнего платежа. Денежные средства должны быть перечислены банку не позднее 19:00 дня предшествующего этой дате. Если деньги поступят в банк позже, банк будет считать этот день в сроке кредита и продолжать начислять проценты за этот день.

Отзывы

Возможность приобретения машины по льготной схеме для социальных работников стала удачей для нашей семьи. С зарплатной карты банк автоматически списывал тело кредита и проценты в дни выплат заработной платы. Благодаря этому, нам удалось избежать штрафов за просрочку выплат.

Светлана, 30 лет

Мы с мужем не относимся к поклонникам кредитования, но к рождению сына удалось накопить 50% требуемой для покупки авто суммы. Обратились в ВТБ 24 и без проблем оформили автокредит на 2 года. Осталось оплачивать меньше года, и мы верим, что все обязательства выполним в срок. Машина отличная и помогает нам в бизнесе и по хозяйству.

Одинокой женщине с ребенком трудно обеспечить решение всех финансовых и юридических вопросов. Сайт банка дал возможность заполнить заявку онлайн, на калькуляторе просчитать и выбрать индивидуальную схему по разным критериям, узнать о положительном решении и купить авто в кредит.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: