Автокредит при отрицательной кредитной истории

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей?

Нередко в жизни человека возникает ситуация, при которой один кредит не был удачно погашен – были просроченные платежи и штрафы. От подобной проблемы не застрахован никто, так как жизненные ситуации могут быть самыми разными.

Банки после определенных оплошностей и проблем с погашением заносят заемщика в черный список. Отчаиваться не стоит, ситуация поправима.

Автокредит можно взять и с испорченной прошлой историей кредитования. Финансовые учреждения предлагают таким клиентам особые программы со специальными условиями.

Просто нужно знать определенные тонкости относительно решение такого вопроса, как как взять автокредит с плохой кредитной историей.

Какое влияние оказывает плохая кредитная история?

Если кредитная история была нарушена при оплате купленной бытовой технике, при которой не подразумевается наличие залога, в следующий раз взять кредит будет намного сложнее.

Практически невозможно взять таким заемщикам кредитную карту, так как это особый заем, который не подкреплен никакими гарантиями.

Плохая репутация среди банков не закрывает полностью возможность получения денежных средств на покупку авто. Это основано на особых условиях кредитования к такому человеку – залог, справка о полученных доходах, а также поручители.

Говоря иными словами, банк получает более-менее надежную гарантию. Единственное, на чем может отразиться такая проблема – процентная ставка.

Итак, если за оформлением автокредита обращается порядочный человек, у которого была сложная жизненная ситуация, если в распоряжении у него есть личное имущество, он может ничего не опасаться, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей.

Банк, оформляя выдачу крупной суммы, обезопасит себя следующими условиями, которые для многих являются стандартными:

  1. Потребуется пригласить поручителя, который будет способен расплатиться за заемщика при очередной сложной ситуации.
  2. Приобретаемая машина, скорее всего, будет выступать в качестве залога, пока человек полностью не погасит кредит.

Повысить шансы получения автокредита поможет справка об относительно неплохой заработной плате. Она будет характеризовать заемщика, как надежного плательщика.

Шансы получить авто кредит если убита кредитная история, достаточно велики, единственная проблема будет заключаться в повышенной процентной ставке.

Помощь в получении автокредита

При желании получить автокредит при относительно плохой кредитной репутации, можно попробовать разослать заявки во все возможные банки. Положительное решение может прийти с самой неожиданной стороны.

Это не везение, суть в том, что база кредитных историй в стране – не единственная, их несколько. При этом далеко не каждый банк сотрудничает со всеми подобными источниками.

Крупные, известные всем финансовые учреждения имеют доступ ко всем базам и в состоянии получить какую угодно информацию.

Что касается вновь открывшихся банков, которые за короткое время работы не сделали определенных наработок, у которых пока нет серьезных партнеров и огромным финансовых потоков, могут просто не иметь доступа к полному объему баз данных по кредитным историям.

Итак, если кредитная история по какой-то причине испорчена, стоит обойти сразу несколько финансовых учреждений и совсем не обязательно сообщать о своих проблемах.

Если банк не получит информацию относительно прошлых неудачно взятых кредитах, заемщик может рассчитывать на положительное решение. Более того, молодые банки редко выставляют крупные процентные ставки, так как им важно привлечь на первых порах, как можно больше клиентов.

Молодые финансовые учреждения — это идеальная возможность получить автокредит без проверки кредитной истории!

Государственная программа для недобросовестных заемщиков

Существует специальная программа кредитования для заемщиков с испорченной кредитной историей. Это не только повышенные процентные ставки, поручители и залог, но также некоторые требования к приобретаемому авто.

Не стоит пренебрегать данной возможностью, так как более выполнение более жестких условий значительно повышает шансы получить в распоряжение личный автомобиль, причем в самой безнадежной ситуации.

Это своеобразный «льготный» автокредит, которым можно воспользоваться при желании купить авто, стоимость которого не превышает, по условиям 2018 года, 750 тысяч рублей.

Есть также определенное количество иных условий, чтобы оформить автокредит, которые нужно выполнить человеку с испорченной кредитной историей:

  • можно взять только российский автомобиль или импортный, но собранный на заводах РФ;
  • общий вес транспортного средство не превышает 3,5 тонн;
  • это должна быть одна из современных марок, от выпуска должно пройти не больше двух лет;
  • машина не должна числиться на регистрационном учете, то есть она должна быть новой. Для авто б/у действует уже немного иная программа.

Автокредиты на таких условиях выдаются максимум на три года. Предусматривается первоначальный взнос, равный 15% от рыночной стоимости автомобиля.

Человек с плохой кредитной историей для оформления автокредита обязательно будет приглашен в банк лично, так как внимание к нему будет более пристальное.

В процессе личной беседы будут задаваться вопросы, по какой причине ранее возникли проблемы с погашением кредита. Если приводить серьезные доводы в виде проблем с работой или болезнями, банк пойдет навстречу заемщику.

Банковские предложения

При желании взять заем на автомобиль с плохой кредитной репутацией, нужно знать не только то, какие условия могут быть выдвинуты к заемщику, но также, какие банки дают автокредит с плохой кредитной историей.

Как уже отмечалось выше, для повышения шансов на получение автокредита с плохой кредитной историей, потребуется подать заявку сразу в несколько банков. После этого потребуется выбрать несколько из них с самыми выгодными условиями.

Обычно заемщики отдают предпочтение следующим банкам:

  1. «Тинькофф Банк».
  2. «ЗапсибкомБанк».
  3. «ПроминвестБанк».
  4. «Московский Кредитный Банк».
  5. «Связь-Банк».

Каждый из них выдвигает свои индивидуальные условия по выдаче автокредита клиентам с плохой кредитной историей.

Обратившись в ТинькоффБанк, можно без особых проблем оформить кредитную карту с лимитом 300 000 рублей. Если этого хватит на приобретение авто, можно воспользоваться такой возможностью. Процентная ставка здесь составляет 24,9% годовых, а беспроцентный период составляет 55 дней.

ЗапсибкомБанк выдает автокредиты размером до 100% от общей стоимости авто, то есть здесь нет требования вносить первоначальный взнос. Процентная ставка составляет 15,9%, а общее время кредитования достигает 5 лет.

Подобные достаточно выгодные условия действуют только при наличии залога и поручителя.

ПроминвестБанк дает кредит на сумму от 100 тысяч рублей. Обязательным условием является первоначальный взнос, размер которого составляет 40% от цены на транспортное средство.

Заем предоставляется на срок от 1 до 5 лет при процентной ставке от 17% годовых.

Если обратиться в Московский Кредитный Банк, можно оформить кредит с испорченной кредитной историей, не посещая банк лично. Размер займа может достигать 4 млн рублей, а время погашения может достигать 7 лет.

Первоначальный взнос составляет 15%, а ставка равна 14,5% годовых.

Заемщику с плохой кредитной историей можно получить в СвязьБанке. Срок кредитования колеблется от 6 месяцев до 5 лет. Максимальная сумма кредита может составлять 5 млн рублей при процентной ставке 16,5%.

Чтобы получить заем, потребуется внести первоначальный платеж, равный 20% от общей стоимости авто.

Требования к заемщику и документы

Для получения автокредита с плохой кредитной историей, заемщик должен соответствовать следующим условиям:

  • Российское гражданство;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • возраст от 18 до 60 лет;
  • наличие стабильного источника дохода;
  • официальное трудоустройство.

Если было получено предварительное одобрение на получение автокредит, заемщику потребуется собрать документы и посетить отозвавшийся банк лично.

Среди основных документов и справок обязательно должны присутствовать:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справки относительно полученных постоянных доходов.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Документы на авто, полученные в салоне – страховка, договор купли-продажи, счет.
  5. Бумаги, которые подтверждают право собственности на находящееся в распоряжении имущество.
  6. Второй документ, который будет подтверждать личность – военный билет или водительское удостоверение.

В некоторых случаях могут потребовать согласие супруга на оформление личного имущества в залог. Соответственно потребуется свидетельство о браке и личное присутствие супруга.

В этом случае можно будет обойтись без предоставления залога и поручителя. В обязательном порядке потребуется оформить страховку КАСКО.

Погашение полученного автокредита может осуществляться, как равными платежами, так и суммами, постепенно идущими на понижение.

Проводить платежи в настоящее время можно самыми разными способами, есть много способов сделать это без необходимости лично посещать банк, все можно сделать через установленные мобильные приложения.

Профессиональная помощь брокера

В особо сложных ситуациях, когда было получено несколько отказов, можно обратиться за квалифицированной помощью кредитного брокера. Это человек, который компетентен во всех возможных вопросах, связанных с кредитованием.

В спектр оказываемых услуг входит выбор оптимально подходящего продукта, основанного на возможностях и на предпочтениях клиента. Также профессионал может сам оформить и подать заявку в финансовое учреждение.

Услуги данного специалиста платные. Это может быть, как фиксированная плата, так и определенный процент от полученного займа.

Именно по этой причине к данному профессионалу стоит обращаться только после полученных нескольких отказов, когда ситуация кажется безнадежной.

Помощь посредника не только поможет получить положительный ответ на заявку, но также предоставит возможность сэкономить личное время на посещение банков, на изучение их предложений, а также на проведение переговоров.

Заключение

Несмотря на то, что людям с проблемами по прошлым кредитам займы вполне доступны, в процессе оформления им нужно быть готовыми к особым условиям.

Это может быть не только повышенная процентная ставка, но также размер первоначального взноса, который может достигать половины от общей стоимости авто.

Есть и некоторые преимущества, которые ожидают заемщика с подпорченной кредитной историей, который вносит приличный первоначальный платеж. Это возможность приобрести, как новый, так и ранее бывший в употреблении автомобиль.

При желании получить максимально выгодные условия кредитования, нужно адекватно взвешивать все условия по общим срокам погашения займа и по процентам.

Необходимо знать, что, если ставка является завышенной, переплата также будет достаточно высокой. Также нужно очень внимательно изучать кредитный договор и только после этого подписывать.

Плохая репутация по кредитам – это плохо, но совсем не приговор, не стоит кидаться на первое попавшееся положительное решение. Стоит поверить, что и для таких заемщиков существует достаточно много выгодных предложений.

Где 100% дают автокредит с плохой кредитной историей

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Получив несколько банковских отказов, заемщики часто ищут ответы на вопрос, какие же банки со 100% гарантией дают автокредит клиентам с плохой кредитной историей. Этому вопросу и посвящена данная статья

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Особенности автокредитования при плохой КИ

Дело в том, что абсолютную гарантию не дает никто. Меняются банковские программы, условия кредитования, экономика далеко не в лучшем состоянии. Поэтому компании не всегда дают согласие даже тем, у кого безупречная кредитная история.

Есть еще много причин отказа, среди них:

  • недостаточный размер зарплаты,
  • нет официального трудоустройства,
  • у заемщика есть другие невыплаченные кредиты,
  • нет гражданства или прописки в регионе обращения,
  • в КИ есть записи о судах, банкротстве и т.д.

Что по итогу? Не существует банков, которые бы 100% одобряли всем желающим кредитам. Все финансовые компании нацелены, в первую очередь, на получение максимальной прибыли, поэтому сотрудничество с потенциально ненадежными клиентами для них нежелательно.

Как можно решить проблему? Необходимо искать те компании, которые лояльно относятся к небольшим просрочкам в репутации заемщика, чаще всего, это небольшие региональные учреждения, которые заинтересованы в увеличении клиентской базы.

Стоит отметить, что если у вас были просрочки в прошлом — это одно дело, а вот если есть незакрытые долги, то здесь ваши шансы на одобрение нового займа близки к нулю. Лояльных к данной ситуации банков вы не найдете.

Какие варианты могут быть предложены заемщику?

Если у вас ранее были проблемы с выплатами кредитов, причем неоднократно, то не стоит рассчитывать на самые выгодные условия. Любой банк относится к такому клиенту с осторожностью.

Если вам все же необходимо оформить автокредит для семейных или личных целей, у вас есть несколько возможносткей для решения данного вопроса:

  1. Первый вариант – согласиться на невыгодные, но допустимые условия. Банк может кредитовать клиентов с плохой КИ, но при этом увеличит первоначальный взнос и проценты. Кроме того, вам обязательно придется оформлять личную страховку.
  2. Второй – оформлять кредиты не через банк, а непосредственно через дилеров. Они могут вовсе не проверять вашу КИ, поскольку обычно эта услуга платная. Но этот вариант не дает гарантии, ведь кредиты все равно выплачиваются банкам.

Кредиторы готовы выдавать автозаймы на определенных условиях с более жесткими требованиями:

  • Повышенная процентная ставка
  • Небольшая сумма кредитования
  • Короткий срок для возврата долга
  • Банки попросят минимум 40-50% первоначального взноса.

Возможно, потребуется предоставить приобретаемое или имеющееся в собственности авто в качестве залога. Кроме того, обеспечением может выступить иное имущество. Заранее задумайтесь о поиске хорошего и прилично зарабатывающего поручителя, который имеет положительную кредитную историю.

Важно, чтобы вы также были официально трудоустроены и имели большой стаж, чтобы банк был уверен в вашей платежеспособности. Некоторые кредиторы просят поставить галочку напротив пункта о том, что вы не будете увольняться по собственному желанию до окончания срока действия кредитного договора.

Повысить свои шансы на одобрение можно также, если вы докажете, что прошлые просрочки были не по вашей вине. Больше о том, как расположить к себе банк, читайте здесь.

Какие банки могут одобрить автокредит с плохой историей?

Как мы уже писали выше, есть ряд банковских организаций, которые относятся к заемщикам более лояльно, нежели остальные. Конечно, за это придется переплачивать высокими процентами, но это лучше, чем вовсе получать везде отказ.

Вот какие варианты мы можем вам предложить:

100 одобрение при авто в кредит с плохой кредитной историей в 2018 году

100 одобрение при авто в кредит с плохой кредитной историей в 2018 году можно получить, если следовать четким инструкциям и знать имеющиеся особенности.

По причине сложившейся в последние годы сложной экономической ситуации в стране, большая часть заемщиков банковских учреждений не только утратили часть своих доходов, но и работу.

В результате этого, у них начали возникать просрочки по погашению открытых займов, из-за чего кредитный рейтинг был испорчен.

Несмотря на отрицательную кредитную линию, некоторые банки готовы гарантировать предоставить автокредит в 2018 году, но нужно знать некоторые особенности.

Что нужно знать

В случае с отрицательным кредитным рейтингом для недобросовестных заемщиков единственным выходом с автокредитованием могут стать:

  • банки;
  • либо иные финансовые учреждения, которые предоставляют экспресс-займы.

Во многом это связано с тем, что, рассматривая поданную заемщиком заявку в кратчайшие сроки, такте кредиторы не обращают внимания на имеющийся кредитный рейтинг.

Помимо этого, есть учреждения, которые готовы предоставить ссуду в небольшом размере, но под серьезную процентную ставку.

В данном случае речь идет об МФО, которым неважно, какой у потенциального клиента рейтинг.

Нередко к таким учреждениям граждане обращаются с целью улучшение своей кредитной линии. Такое допускается в случае оформления небольших займов и погашения их досрочно.

Обязательные условия

Для возможности подписания договора об автокредитовании без отказа, потенциальные заемщики должны будут в обязательном порядке отвечать заявленным требованиям финансового учреждения.

К основным из них принято относить:

  • наличие возраста в пределах от 21 до 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации на территории того региона, где расположен филиал банка, в которое последовало обращение;
  • наличие российского гражданства;
  • наличие стабильного ежемесячного дохода и официального дохода;
  • уровня заработной платы должно быть достаточно, чтобы покрыть затраты по имеющимся кредитным обязательствам;
  • возможность предоставить залог и одновременно поручителей;
  • объем финансовой нагрузки на потенциального клиента кредитного учреждения не должен превышать 40% от суммарного размера ежемесячного дохода.

Одновременно с этим нужно помнить о том, что банковские учреждения выдвигают некоторые требования и к приобретаемому транспортному средству, в частности:

  • автомобиль не может быть выпущен свыше 5 лет назад в случае отечественного производства и 10 лет — при иностранном;
  • ТС должно находиться в исправном состоянии;
  • собственников автомобиля в соответствии с ПТС не может быть больше 3;
  • наличие ликвидности.

При этом нужно быть готовым к тому, что процентная ставка при наличии отрицательного кредитного рейтинга будет на порядок выше стандартной. Благодаря этому, кредиторы формируют для себя “подушку” безопасности.

Причины возникновения отрицательной КИ

Под кредитной линией подразумеваются данные, которые находятся на хранении в Бюро кредитных историй (в сокращении БКИ), которое может проинформировать заинтересованную сторону относительно исполнения конкретным лицом ранее возложенных кредитных обязательств.

При этом оснований, из-за которых существенно ухудшился кредитный рейтинг достаточно много, но в большинстве случаев финансовым организациям это не интересно.

Это связано с тем, что кредиторы обращают внимание на сам факт наличия просрочек и непогашенных долговых обязательств.

Следует обращать внимание на то, что условно выделяют несколько уровней испорченности кредитного рейтинга, в частности:

Из указанного следует, что финансовые учреждения вправе выдавать автокредит заемщикам с плохим кредитным рейтингом.

При этом конечный результат напрямую зависит от характера имеющихся просрочек, а также:

  • уровня платежеспособности;
  • наличия либо отсутствия непогашенного ранее оформленного займа;
  • целей приобретения. К примеру, для бизнеса.

Именно от этого следует отталкиваться заемщикам в период принятия решения оформить автокредит.

Нормативное регулирование

Основным нормативно-правовым документом по вопросу автокредитования принято считать Федеральный закон “О потребительском кредитовании”.

Пример расчета налога УСН Доходы минус расходы, читайте здесь.

Именно в этих нормативно-правовых актах подробно изложено все ключевые аспекты по кредитованию населения.

Основной перечень документов

В 2018 году с целью оформления займа на приобретение автомобиля, заемщиком должен быть подготовлен определенный пакет документов, в которых входит:

  • национальный паспорт заемщика;
  • второй документ по выбору. К примеру, военный билет, действующий загранпаспорт, СНИЛС либо же индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН);
  • водительские права;
  • составленную справку по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки;
  • подписанное надлежащим образом соглашение относительно покупки автомобиля;
  • договор о страховании автомобиля;
  • подлинник квитанции относительно уплаты госпошлины.

Какие банки выдают авто в кредит с плохой кредитной историей с 100 одобрением

Оформить заем можно одним из нескольких способов, а именно:

  • в режиме онлайн;
  • непосредственно у дилера;
  • в одном из филиалов банковского учреждения;
  • путем формирования запроса в МФО.

В случае оформления займа через дилерский центр нужно будет:

  1. Изначально выбрать автомобиль.
  2. Далее при желании можно доукомплектовать ТС и установить окончательную стоимость.
  3. После этого нужно получит на руки платежную документацию.
  4. На следующем этапе нужно обратиться к кредитору и рассчитать размер ежемесячного платежа.
  5. В случае получения одобрения заявки следует ознакомиться с предоставленными персональными условиями.
  6. В случае получения согласия заемщик подписывает договор о кредитовании, и получить приобретенный автомобиль.

В случае оформления займа в финансовом учреждении, нужно:

  1. Выбрать автомобиль и получить на руки документом с конечной стоимостью.
  2. Далее следует сформировать заявку.
  3. Далее нужно будет дождаться решения кредитора.
  4. При получении положительного решения, банк осуществляет перевод средств продавцу.
  5. Далее необходимо передать документальное подтверждение получения транспортного средства сотруднику банка.

Как видно, процедура оформления займа не влечет за собой сложностей.

В Москве

Плохая кредитная история может стать поводом для отказа в получении займа на выгодных условиях.

Но некоторые банки не запрашивают информацию из БКИ, что не может не радовать потенциальных заемщиков.

Выдают они только тем гражданам, долги которых не были переданы в суд или коллекторское агентство.

Если это небольшие просрочки, то финансовая организация одобрит кредитные обязательства в нужном объеме.

С целью получения финансовой помощи при наличии отрицательного кредитного рейтинга изначально рекомендуется сформировать запрос в БКИ.

Благодаря этому можно узнать подробные сведения о конкретном человеке. При наличии полей, которые помечены черным цветовым оттенком, то вероятность получения займа приравнивается к нулю.

При наличии иного цветового оттенка, то есть возможность рассчитывать на получение займа. Для улучшения кредитного рейтинга допускается возможность оформления микрозаймов в МФО и досрочного их погашения.

Благодаря этому можно исправить текущее положение дел и тем самым перекрыть ранее допущенные просрочки.

Следует заметить, что процедура оформления кредита для покупки автомобиля не влечет за собой сложности, если придерживаться рекомендаций.

Поэтому еще одним оптимальным вариантом является покупка транспортного средства непосредственно в рассрочку у дилера.

Если это новое транспортное средство, то кредит одобряют с большим процентом. Весь процесс производится по скоринг–системе, что не дает времени на запрос кредитной истории из БКИ.

Автокредит с плохой кредитной историей на территории Москвы можно получить в таких финансовых учреждениях, как:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: