Автокредит для матерей одиночек

Как можно взять ипотеку матери одиночке в Сбербанке

Матерей-одиночек интересует вопрос, можно ли и как взять ипотеку на жилье в самой крупной кредитно-финансовой организации страны – Сбербанке.

Для таких категорий клиентов государство разработала программы, чтобы они также могли улучшить условия проживания. Сбербанк активно принимает участие в таких мероприятиях, но специального кредитного продукта в нем нет. Однако матери могут кредитоваться по стандартным программам.

Главным условием выступает наличие постоянного и стабильного дохода определенного размера. Если величины заработной платы не хватает, то можно привлечь созаемщиков (до трех).

В остальном требования следующие:

  • Возраст – от 21 года.
  • Стаж – не менее полугода на текущем месте и более 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  • Доходы созаемщиков учитываются при расчете максимальной суммы кредита.

Какие условия для матерей-одиночек

  • Первый взнос – от 10% (по обычным займам 20%). В некоторых случаях клиентка может внести государственную субсидию, к примеру, материнский капитал, подробности здесь.
  • Ставка – от 11,4%. При запросе помощи от государства выплаты будут производится вместо заемщицы. Взносы делаются в течение 1-5 лет.
  • Срок рассчитывается в зависимости от возраста заявительницы. К 55 годам нужно все выплатить. Если клиентке до 35 лет, то она может воспользоваться программой «Молодая семья», о которой больше можно прочитать по этой ссылке.
  • Минимальная сумма займа – 300 тысяч, максимальная – 3-8 млн (в зависимости от региона).
  • Обязательное оформление страхования жизни и здоровья, а также недвижимости.
  • Срок завершения строительства объекта не ограничен условиями программы.

Этапы оформления ипотеки

Процесс ничем не отличается от стандартного.

Для начала нужно собрать документы:

  • Паспорт.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Бумаги на недвижимость.
  • Справки о доходах. Следует предоставить как можно больше документов, которые подтвердят платежеспособность. От этого зависит сумма займа и скорость принятия решения.

После этого нужно посетить отделение банка и заполнить заявку на жилищную ссуду. Кредитор вынесет решение, оценив платежеспособность и проверив другие данные о клиенте. О том, как повысить шансы на получение ипотеки в Сбербанке, читайте здесь.

Рассчитать размер платежей важно еще до оформления жилищного займа, чтобы оценить свои силы и платежеспособность. Сделать это вы можете на официальном сайте Сбербанка или прямо здесь на странице:

Кредит матерям одиночкам

Если же папа официальный, да еще при этом платит «хорошие» алименты на детей – ну тогда вообще все выглядит хорошо. При оценке ваших доходов банк будет учитывать выплачиваемые алименты в составе ваших личных доходов, так что шансы получить кредит возрастают.

Ипотека

Скажем откровенно, кредиты под залог какого-либо имущества (недвижимость, земля, автотранспорт) банки дают гораздо охотнее. Они даже готовы «закрыть глаза» на некоторые особенности заемщика, которые не позволят выдать ему, скажем, потребительский кредит наличными. Ведь главное, что «в случае чего» у них есть хорошее обеспечение по кредиту, которое они могут продать, так что вероятность «невозврата» сведена к минимуму.

Обратите внимание на варианты рассрочек и долевого строительства, которые предлагают застройщики нового жилья. По сути – это будет та же самая ипотека, но по факту получить ее будет попроще. У застройщика нет такого штата сотрудников для полномасштабной проверки вас как заемщика (и по линии безопасности, и по кредитной истории, и по финансовому положению). Зато строители заинтересованы побыстрее продать построенное жилье, а риски рассрочек для них минимальны – жилье-то будет в залоге. С долевым строительством, правда, надо быть очень и очень аккуратными, чтобы не получилась ситуация, когда застройщик срывает сроки строительства или вообще его прекращает, а у вас обязанность платить по договору рассрочки в связи с этим сохраняется.

Автокредит

Автокредит матери одиночке, как и ипотека, выдается банками лояльнее. Опять-таки, логика принятия решения будет примерна та же: цель кредита вполне понятна, машина – в залоге, не сможет заемщик по каким-то причинам платить – сможет пойти работать в такси на этой же машине и заработать на платеж по кредиту.

Второй момент – не упускайте из виду возможность приобрести автомобиль в рассрочку от производителя или автосалона. Так же как и с ипотекой, продавец машин заинтересован вам продать и желательно побыстрее. Обращайте обязательно внимание на тексты договора рассрочки и залога: принципиальный момент – в чьей собственности будет автомобиль? Лучше, чтобы вашей.

Потребительские кредиты наличными

С потребительскими кредитами наличными дело обстоит сложнее, ведь у банков нет возможности проверить, зачем вам, действительно, нужны деньги. К тому же в случае невозврата (даже пусть и по волне объективным причинам) взыскивать долг будет сложно. Тем не менее, варианты получения кредита есть. Опять-таки, заранее невозможно определить, не стоит ли в скоринговой системе банка «заглушка-правило», ухудшающая шансы получить кредит матерям одиночкам (ну или вообще родителям из неполных семей).

Если есть недвижимость или автотранспорт, можно поискать кредитные программы под залог имеющегося имущества – в этом случае банки более лояльно рассматривают и принимают решение о предоставлении потребительского кредита наличными. Если вы получаете зарплату на пластиковую карту, так называемая, «зарплатная» карта, то в первую очередь надо идти именно в этот банк. Поскольку вы уже клиент банка (и ваша организация-работодатель скорее всего то же), то в таком случае условия кредитования более интересные, чем для совсем сторонних клиентов (каким вы и будете являться, если пойдете совсем в другой банк).

Кредитные карты

Что касается кредитных карт, то для банков этот продукт аналогичен потребительским кредитам наличными, только считается более рискованным. Поэтому все предыдущие рассуждения относительно получения потребительского кредита мамой-одиночкой также относятся и к кредитным картам.

Опять же есть возможность получить относительно дешевую кредитную карту в том банке, где у вас имеется зарплатная карта. В большинстве случаев, банки сами анализируют ваши доходы (зачисления на зарплатную карту) и практически «навязывают» взять карту с уже рассчитанным кредитным лимитом. В принципе, можно соглашаться – по таким кредитным картам условия, действительно, «мягче», чем для остальных клиентов.

Альтернативные способы получения кредитов

Если не один вышеперечисленных вариантов или не подходит, или «не сработал», не отчаивайтесь: остаются еще микрофинансовые организации и ломбарды – там социальный статус мало кого интересует.

Как получить кредит? 6 эффективных советов для матери-одиночки.

Какие шансы имеет мать-одиночка на получение потребительского займа, автокредита или ипотеки? Рассматривают ли банки статус матери-одиночки, как повод для отклонения прошения о кредите? Существуют ли государственные и региональные программы помощи для матерей одиночек в получении ипотечного кредита? Подробно поговорим обо всех этих и многих других вопросах.

Алгоритм получения кредита для матери-одиночки

Согласно с законодательством РФ, матерью-одиночкой именуется женщина, воспитывающая несовершеннолетнего ребенка либо детей, в свидетельстве о рождении которых не заполнена графа об отцовстве, вдовы либо матери детей, отца которых лишили родительских прав в судебном порядке. Также в данную категорию входят одинокие матери, усыновившие либо удочерившие ребенка.

Матери-одиночки являются социально-незащищенной группой населения и поэтому имеют право на множество льгот, связанных с материальной помощью в воспитании ребенка, особыми условиями труда вплоть до 14-летия ребенка и т. п. Но вот возможность получения льготных кредитов для матерей-одиночек государством не предусмотрена.

С одной стороны, одинокая мать имеет такие же права и возможности для получения ссуды, как и любой другой гражданин РФ, но в то же время практика показывает, что у таких женщин часто возникают трудности с кредитованием.

Политика определения потенциально благонадежных заемщиков банком не может регулироваться на государственном либо региональном уровне, ведь каждый кредитор вправе самостоятельно распоряжаться своими средствами и решать, куда вкладывать деньги. Хотя официально коммерческие организации не могут дискредитировать матерей-одиночек, правом каждого банка является отказ в кредитовании без объяснений причины. Для того, избежать разочарований и увеличить шансы на получение кредита, матери-одиночке необходимо трезво оценить собственные возможности .

Как стать благонадежным заемщиком?

Проблема получения кредита для матерей-одиночек, как отдельной группы населения связана с особенностями расчета общесемейного дохода сотрудниками банка. Решение о выдаче кредита, кроме прочих факторов, принимается с учетом месячного бюджета на душу населения в семье, которое вычисляется как доход каждого члена семьи, поделенный на количество членов семьи. Платежеспособность женщины оценивают, беря в расчет, прежде всего документы о ежемесячных доходах, которые она предоставила в банк. Таким образом, заработок матери, которая самостоятельно воспитывает несовершеннолетнего и, соответственно, неработающего ребенка автоматически уменьшается вдвое в глазах кредитодателя. Если же детей у матери-одиночки несколько, то ситуация становится еще более неблагоприятной для кредитования.

Увеличить шансы на получение кредита вам поможет несколько простых правил:

  1. Оцените свои реальные возможности по внесению ежемесячных платежей. Сотрудники банка, принимающие решение о выдаче кредита в большинстве своем люди с экономическим образованием, а потому они вряд ли будут к вам благосклонны, если увидят, что при зарплате в 30 тысяч вы желаете взять кредит на 100 тысяч рублей и собираетесь выплатить его за два месяца. Для получения желаемого результата, нужно ответственно подойти к выбору кредитной программы, грамотно рассчитать строки, за которые вы сможете компенсировать банку все вложения и осуществить выплаты по кредитной ставке.
  2. Предоставьте банку все документы, которые подтверждают ваш доход. Если вами ежемесячно получаются пособия на детей и какие-либо другие выплаты, обязательно нужно документально зафиксировать этот факт, чтобы подтвердить свою платежеспособность.
  3. Берите кредит под залог имущества. Если вы являетесь владельцем личного автомобиля либо другого имущества, всегда можно предложить сотрудникам банка использовать его как залог, гарантирующий своевременность всех выплат. Известно, что гарантированность возмещение убытков заставляет кредитора гораздо охотнее идти на сотрудничество с заемщиком. Но не переусердствуйте в своем стремлении получить кредит, используя в качестве залога жилплощадь, на которой вы проживаете вместе с детьми.
  4. Привлекайте поручителей. Известно, что поручитель – это тот человек, с которого банк будет требовать деньги в том случае, если заемщик откажется оплачивать кредит. Вот почему люди неохотно соглашаются быть поручителями. Но если вы являетесь человеком порядочным и обязательным, поручителю не нужно будет беспокоиться о сохранности собственных средств и имущества, а помочь матери, которая самостоятельно воспитывает ребенка – дело благородное.
  5. Позаботьтесь о кредитной истории. Если вы не слишком стеснены во времени, можно подготовиться к получению крупного кредита, улучшив свою кредитную историю. Если взять в кредит недорогой мобильный телефон либо бытовую технику и вносить платежи по задолженности вовремя, сотрудники банка обязательно оценят ваш ответственный подход к кредитованию.
  6. Обращайтесь в банки, с которыми вы уже сотрудничали ранее. Возможность получить кредит на выгодных условиях в банке, клиентом которого вы какое-то время являетесь гораздо вероятнее успешного кредитования в абсолютно незнакомой организации. Обратите внимание прежде всего на тот из банков России обслуживает ваш зарплатный счет.

Предприняв хотя бы несколько из указанных выше мер, вы значительно увеличите свои шансы на получение кредита.

Получение ипотеки и автокредита

Банки России выдают ипотеку и автокредит матерям-одиночкам, не акцентируя внимание на социальном статусе. Основанием для получения кредита служат достаточная материальная обеспеченность семьи для произведения ежемесячных платежей и отсутствие проблем с выплатами по кредиту у потенциального заемщика в прошлом. Таким образом, статус матери-одиночки не может помешать женщине в получении ипотеки либо автокредита. Напротив, займы под залог приобретаемого имущества (квартиры либо автомобиля) банки выдают гораздо охотнее, чем потребительские кредиты.

Специальных льготных программ кредитования со «щадящими» кредитными ставками для матерей-одиночек не предусмотрено, но проявив должную настойчивость, вы сможете рассчитывать на помощь в покупке жилья от государства. В зависимости от региона проживания и удачливости матери-одиночки, возможно участие в специальной программе, которая покрывает часть расходов от выплат по ипотечному кредиту для незащищенных социально групп населения либо молодых семей. Подробно о необходимых действиях и документах для получения какой-либо помощи для приобретения квартиры, вы можете узнать в органах местного самоуправления своего региона .

Получение потребительского кредита

Получить потребительский кредит с большей долей вероятности сможет мать-одиночка, которая имеет постоянный официальный доход, подтвержденный соответствующими документами. Сумма такого кредита зависит, к сожалению, не только от желания заемщика, но и от размера дохода. Каждый банк устанавливает приблизительную сумму максимально допустимого кредита на определенный срок под определенную процентную ставку, на получение которой может претендовать человек с определенным доходом. Если размер желаемого кредита не превышает максимально допустимой суммы, установленной банком для человека с вашим доходом, то вероятность получения займа очень высока.

Если же вам необходима крупная сумма денег на короткий срок либо вы не получаете официального ежемесячного дохода, можно предложить имущество, находящееся в вашей собственности в качестве залога либо заручиться поддержкой поручителя.

Альтернативные варианты получения займа для матерей-одиночек

Бывают ситуации в жизни, когда деньги нужны прямо сейчас, а банки один за другим отказывают вам в получении кредита. Что можно предпринять матери-одиночке в таких случаях и стоит ли обращаться к помощи организаций, предоставляющих мгновенные микрозаймы?

Кредиторы, обещающие выдать кредита любому человеку, который придут к ним всего лишь с одним документом (паспортом) не рассчитывают на добросовестность всех своих заемщиков. Не проверяя предварительно кредитную историю и не требуя предоставить справку о доходах, они компенсируют риски невозвращения кредита каким-то процентом заемщиков огромными кредитными ставками и штрафами за прострочку платежей. Если вы являетесь матерью-одиночкой, которая проживает по месту официальной государственной регистрации и воспитывает несовершеннолетних детей, избежать необходимости вносить ежемесячные платежи не удастся, а потому необходимо самостоятельно оценить собственные финансовые возможности.

Получение микрокредита на небольшой отрезок времени можно рассматривать, как один из вариантов для строчного обретения необходимой денежной суммы. Но учитывая тот факт, что заплатить кредитору вам в таком случае придется минимально на 50% больше, чем было получено, стоит обратить внимание и на другие способы быстрого заработка, как занять деньги на время у знакомых, а также продать либо заложить в ломбард личную вещь.

Дадут ли ипотечный кредит матери-одиночке?

Купить собственное жилье простой российской семье очень сложно в финансовом плане, а одинокой матери – еще тяжелее.

По этой причине государственные учреждения пытаются разрешить эту проблему, вместе с банковскими организациями разрабатывая специальные программы социальной ипотеки.

Общие сведения

Мать-одиночка – это уже давно устаревшее понятие. Чаще всего это женщина, которая не замужем, воспитывает одного или нескольких детей, но пребывает в гражданском браке. Поэтому банки уже давно не обращают на этот статус особого внимания.

Банковские учреждения занимаются кредитованием женщин с таким статусом и даже без проблем выдают кредит на покупку квартиры для матери-одиночки.

Для этого существует несколько социальных программ с довольно выгодными условиями. Это связано с повышенными социальными гарантиями (например, никакой работодатель не имеет законного права на увольнение матери-одиночки), которые удовлетворяют потребности многих банков.

Льготы

Женщины, которые самостоятельно воспитывают детей не получают каких-то конкретных льгот для покупки жилья. Но если ей еще не исполнилось 35 лет, то она может присоединиться к одной из программ ипотечного кредитования молодых семей.

Эти программы довольно выгодны, так как часть стоимость квартиры выплачивает государство.

Также государственными органами разрабатывается ряд специальных программ, которые направлены на улучшение жилищных условий одиноких матерей.

Жилищные

Жилищный кодекс РФ говорит о том, что одинокие матери имеют право на первоочередное получение нового жилья.

Притом, льгота предоставляется в первую очередь тем гражданам, у которых есть потребность в расширении жилищной площади. Но это не значит, что сразу после обращения мать-одиночка сможет получить новую квартиру. В очереди за жилплощадью стоит немало таких женщин.

Чтобы получить бесплатное жилье, нужно будет собрать огромное количество документов, обойти много государственных учреждений.

Если бесплатное получение жилья окажется слишком длительным процессом, то можно воспользоваться одной из региональных или федеральных программ помощи.

Это может быть как выделение материальной помощи для внесения первоначального взноса по ипотеке, так и начисление скидки на приобретенное жилье. Несколько программ помогают таким семьям погашать (частично иди полностью) проценты по кредиту.

Законодательство

Основным документом, который регулирует данный вопрос, является Федеральный закон «Об ипотеке» под номером 102, который был принят еще 16.07.1998 года:

  • Первая статья этого закона определяет понятие ипотеки и способы ее оформления.
  • Вторая статья говорит о том, какие обязательства покрывает ипотечный кредит.
  • В восьмой статье описанные главные правила заключения ипотечного договора.
  • Девятнадцатая и двадцатая статьи рассказывают о порядке государственной регистрации ипотеки.

Кредит на покупку квартиры для матери-одиночки

По закону мать-одиночка – это женщина, у которой родился ребенок, но которая не заключала официальный брак, и не оформляла каким-то способом своих отношений с тем мужчиной, от которого у нее ребенок.

Это значит, что отец ребенка по закону не имеет никакого отношения к ребенку, не был женат на его матери в момент рождения или в течение 300 дней после него.

Ипотека

Многие одинокие матери рассчитывают на то, что им удастся оформить ипотеку без первоначального взноса. Но разные финансовые организации выдвигают свои требования.

Поэтому в таком случае лучше ориентироваться на такие факторы:

  • важно привлечь к делу поручителя – это поможет повысить шансы на получение ипотеки, даже если доход семьи будет небольшим (часто в их роли выступают родители одинокой матери);
  • кредит матери-одиночке банки охотнее выдают, если присутствует первый взнос (до 10%);
  • хорошо, если у матери-одиночки есть постоянное место работы;
  • банки не очень охотно выдают кредиты на дорогие квартиры, поэтому не стоит рассчитывать на очень большую сумму;
  • можно предоставлять имущество в залог.

Чтобы получить квартиру в ипотеку одинокой матери, стоит воспользоваться государственными программами, которые значительно упрощают эту процедуру.

Дадут ли?

Существует мнение, что одиноким матерям не стоит рассчитывать на оформление ипотеки. Но эта мысль не является предельно правильной. Сейчас нередко можно встретить и такое, что женщина успешно делает карьеру и зарабатывает не меньше мужчины.

Это и является причиной того, что ипотека не становится для нее чем-то особенным. Этот фактор влечет за собой вполне лояльное отношение банковских учреждений к женщинам с таким статусом.

Кроме того, существует ряд государственных программ, которые делают такой кредит еще доступнее.

Программы

На сегодняшний день существуют такие программы ипотечного кредитования, которыми может воспользоваться одинокая мать:

  • «Молодая семья» — могут воспользоваться женщины, которым еще не исполнилось 35 лет. Для того чтобы ею воспользоваться нужно состоять на учете в соответствующих государственных органах, как одинокая мать.
  • Социальная ипотека в Сбербанке – нет никаких особых привилегий к матерям одиночкам, но сама программа предусматривает получение ипотечного кредита по льготным условиям. Государство предоставляет субсидию для первого взноса за кредит, частично возвращает проценты, несколько первых лет можно рассчитывать на выплату процентов государством.
  • Федеральная программа «Жилище». Органы власти обязываются выплачивать вместо заемщика часть процентов по кредиту.

Определенные требования по программам зависят от места жительства семьи.

Но есть и некоторые параметры, которые от этого факта не зависят:

  • благодаря программам снижается сумма ежемесячных выплат;
  • покупка жилья происходит по себестоимости;
  • можно получить у государства определенную субсидию;
  • если у женщины родится еще один ребенок, то она сможет продлить сроки кредитования.

Есть еще несколько особенностей, среди которых небольшой порог первоначального платежа и возможность отсрочки платежей.

Какая положена помощь матерям-одиночкам, попавшим в трудную жизненную ситуацию? Смотрите тут.

Требования и условия

И хоть льготные программы предусматривают минимальные требования к заемщикам, есть и такие, которые выполнять обязательно.

Перед тем, как взять ипотечный кредит, одинокая мать должна проверить, отвечает ли она следующим требованиям:

  • возраст от 21 года и не больше 35;
  • прописка по месту расположения банка-кредитора и покупаемой недвижимости;
  • гражданство РФ;
  • хорошая кредитная история;
  • постоянное место работы;
  • доходы, которые удовлетворят банк.

Важно понимать, что иностранные граждане не могут получить квартиру в ипотечный кредит. Этот момент регулируется Гражданским процессуальным кодексом РФ.

Кредитование происходит по таким условиям:

  • ставка – 12 процентов годовых;
  • кредитование сроком до 30 лет;
  • возможность использования материнского капитала.

Прежде чем получить кредит, следует оплатить первоначальный взнос. Он будет составлять около 10% от общей суммы.

Предложения банков

Самые выгодные предложения для ипотечного кредитования матерей-одиночек предлагают крупные банковские учреждения:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: